현금흐름 계산자

세 가지 시나리오(낙관적, 기본적, 비관적)에 걸쳐 연간 임대 현금 흐름을 예측합니다. 누적 현금 흐름이 언제 플러스로 바뀌는지 확인하고, 5년차와 10년차의 ROI를 비교하고, 다양한 임대료, 감사, 공실 가정을 사용하여 투자 이론을 스트레스 테스트하세요.

이 계산기는 ShiokNest의 계산기 탭에서 찾을 수 있습니다. 입력을 조정하면 결과가 즉시 업데이트됩니다. 기다리거나 페이지를 다시 로드할 필요가 없습니다.

총 임대 수익률과 월별 현금 흐름은 완전히 다른 것이며, 이를 혼동하는 것은 싱가포르 부동산 투자자가 저지를 수 있는 가장 큰 비용의 실수 중 하나입니다. 월 $4,500에 임대하는 $150만 콘도의 헤드라인 총 수익률은 3.6%입니다. 존경스러울 것 같네요. 그러나 월 5,632달러의 모기지 지불금, 400달러의 콘도 수수료, 재산세 및 6% 공실 완충액을 제외하면 동일한 부동산은 매달 마이너스 1,600달러로 운영됩니다. 투자자는 자산을 보유하기 위해 실제로 연간 19,200달러를 지불하고 있으며, 이를 보상하기 위한 자본 이득을 기대하고 있습니다. 이 계산기는 자본을 투입하기 전의 숫자를 보여줍니다.

이 계산기가 생성하는 가장 가치 있는 결과는 누적 현금 흐름 손익분기점 연도, 즉 총 임대 수입이 최종적으로 총 본인 부담 비용을 충당하는 연도입니다. 싱가포르 투자 콘도의 경우 대출 금리, 공실 및 임대료 증가 가정에 따라 그 숫자는 7년에서 15년 사이에 떨어지는 경우가 많습니다. 대부분의 구매자는 이것을 계산하지 않습니다. 그들은 수익률에 따라 구매하고 모기지 명세서가 도착하기 시작한 후에야 현금 흐름의 현실을 발견합니다. 구입하기 전에 이 계산기에서 비관적인 시나리오(임대료 낮추기, 공실률 높이기, 감사 평준화)를 실행하는 것은 귀하의 신념이 나쁜 해에도 살아남을 수 있는지 테스트할 수 있는 유일한 방법입니다.

가장 흔한 분석 실수는 총 임대 수익률을 모기지 이자율과 비교하는 것입니다. 총 수익률이 3.6%라고 해서 해당 부동산이 3.5% 모기지를 감당한다는 의미는 아닙니다. 순 운영 수입(임대료 - 공실, 재산세, 유지 관리비)을 총 부채 상환액(원금 + 이자)과 비교해야 합니다. 많은 싱가포르 콘도의 경우 순 운영 소득은 총 임대 소득보다 40-50% 낮습니다. 계산기는 이 비교를 자동으로 수행하며 그 결과는 종종 겉모습의 총 수익률 계산에 의존하던 투자자들에게 경각심을 불러일으킵니다.

완전한 투자 상황을 알아보려면 이 계산기를 ROI 계산기(자본 이익, 판매 비용, 총 자기자본 이익을 추가하는) 및 구매 후 임대 계산기를 통해 다양한 보유 전략을 비교할 수 있습니다. 현금 흐름과 총 수익은 모두 필수 렌즈입니다. 어느 쪽도 전체 내용을 말해주지 않습니다.