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구매자 프로필, 부동산 세부 정보 및 재정을 기반으로 맞춤형 모기지 추천을 받아보세요.

1 윤곽
2 재산
3 대출
4 요약

구매자 프로필

거주지와 부동산 수에 따라 ABSD 요율과 LTV 한도가 결정됩니다.

부동산 세부정보

가격이 BSD를 결정합니다. 유형은 MSR 적용 가능성을 결정합니다. stage는 신규 출시 결제 일정을 표시합니다.

대출내역

최대 은행 스트레스 테스트(4.0%, 비율 + 0.5%). TDSR은 총 부채를 총소득의 55%로 제한합니다.

구매 요약

자세한 분석을 보려면 제출하기 전에 전체 비용 내역을 검토하세요.

모기지 조언자를 사용하는 방법

주요 시사점

  • 이 조언자는 몇 가지 짧은 질문을 하고 개인화된 추천을 반환합니다.
  • 모든 계산은 브라우저에서 실행되며 데이터가 저장되거나 제3자에게 전송되지 않습니다.
  • 시나리오를 나란히 비교하려면 다양한 입력으로 Advisor를 다시 실행하세요.

그것이 하는 일

모기지 마법사는 싱가포르 부동산 구매에 필요한 모든 중요한 비용과 제약 조건을 순서대로 안내하므로 아무것도 놓치지 않도록 안내하는 4단계 구매 비용 계산기입니다. 1단계(프로필)에서는 귀하의 거주 상태(SC/PR/외국인), 최초 구매자 상태 및 기존 부동산 수(ABSD 요율 및 LTV 한도를 결정하는 세 가지 변수)를 파악합니다. 2단계(부동산)는 부동산 가격, 유형(개인/HDB/EC), 신규 출시 또는 재판매 여부를 가져옵니다. 3단계(대출)에서는 대출금액, 이자율, 대출기간 등을 입력합니다. 4단계(요약)에서는 BSD, ABSD, 법률 비용, 인지세 총액, 필요한 현금 및 CPF 분할, 월별 모기지, TDSR 비율, 전체 임기 동안 예상되는 총 이자 비용 등 전체 분석을 제시합니다.

독립형 모기지 계산기(월별 상환 및 분할 상환에 중점을 두는)와는 달리, Mortgage Wizard는 최초 구매자와 두 번째 구매자가 구매 옵션에 서명하기 전에 필요한 모든 금액을 이해할 수 있도록 하는 엔드투엔드 구매 비용 체크리스트로 설계되었습니다. 마법사는 Advisor 탭 아래 ShiokNest에서 사용할 수 있으며 더 자세히 모델링하려는 구성 요소에 대한 개별 계산기에 직접 연결됩니다.

중요한 이유

싱가포르 부동산에서 가장 흔한 재정적 실수는 모든 선불 비용을 전체적으로 파악하지 않고 구매 옵션에 서명하고 2~3주의 실행 기간 동안 부족액을 발견하는 것입니다. BSD, ABSD, 법적 비용, 평가 비용 및 완료 시 필요한 현금/CPF 분할은 모두 서명하기 전에 결정적이고 계산 가능합니다. 그러나 상당수의 구매자는 서명 후 ABSD 청구서(14일 이내에 현금으로 지불해야 함)가 따로 확보한 현금을 초과하거나 CPF 잔액이 필수 5% OTP 현금 초과 평가액을 충당하기에 부족하다는 사실을 발견합니다. 모기지 마법사는 약정하기 전에 다섯 가지 비용 구성 요소를 모두 단일 화면에 표시하여 이를 방지합니다.

마법사에서 가장 중요한 출력은 완료 시 필요한 현금입니다. 싱가포르 시민이 LTV가 75%이고 ABSD가 없는 $150만 개인 자산을 구입하는 경우: 5% OTP 수수료($75,000)를 현금으로 지불해야 합니다. 25% 다운페이먼트($225,000) 중 나머지 20%는 현금이나 CPF일 수 있습니다. $44,600의 BSD를 CPF에서 지불할 수 있습니다. ~$4,000의 법적 비용은 현금으로 지불됩니다. 대출 인출 전 필요한 총 현금: 약 $83,000. CPF OA에 $200,000가 있지만 유동 현금이 $70,000밖에 없는 구매자는 OTP 단계에서 실패하게 됩니다. 마법사는 60초 안에 이 정확한 계산을 보여줍니다.

마법사는 두 번째 부동산 구매를 평가하는 구매자에게도 중요합니다. 부동산 한 개를 소유하면 ABSD 프로필이 완전히 변경됩니다. $180만 투자 부동산에 대해 20% ABSD를 지불하는 싱가포르 시민은 추가 인지세로 $360,000를 지불해야 하며, 이 세금은 S&P 계약 후 14일 이내에 현금으로 지불해야 합니다. 대부분의 구매자는 ABSD 요율이 존재한다는 것을 알고 있습니다. 많은 사람들은 절대 달러 기준으로 현금 요구량이 얼마나 큰지 과소평가합니다. 마법사는 부동산 고려를 진행하기 전 1단계에서 이를 구체적으로 작성하므로 목표 가격대에서 구매가 현금으로 가능한지 처음부터 알 수 있습니다.

마지막으로 임대 기간 및 월 모기지 단계는 많은 구매자가 TDSR 제약 조건이 구속력이 있음을 알게 되는 단계입니다. 월 $12,000 소득 가구의 총 부채 상환액(55%)에 대한 TDSR 한도는 월 $6,600입니다. 이미 월 $1,200의 자동차 대출과 월 $300의 개인 대출이 있는 경우 모기지 서비스 비용으로 월 $5,100만 남습니다. 이는 25년 동안 3.5%로 $1,000,000가 아닌 약 $924,000의 대출을 지원합니다. 이 $76,000 차이로 어떤 부동산이 최종 후보 목록에 있는지가 변경됩니다. 후보 목록에 오르기 전에 모기지 마법사를 사용하여 정확한 대출 한도를 확인한 다음, 염두에 두고 있는 부동산이 있으면 대출 비교 계산기를 사용하여 가장 적합한 패키지를 찾으세요.

작동 방식

  • 각 질문에 정직하게 답변하십시오. 권장 사항은 입력 내용만큼만 좋습니다.
  • 가중치 부여 점수 분석을 검토하여 각 옵션의 순위가 높은 이유를 알아보세요.
  • 단일 요소에 대해 더 자세히 알아보려면 연결된 계산기나 통찰력을 클릭하세요.
  • 다른 입력을 사용하여 다시 실행하여 권장사항이 각 답변에 얼마나 민감한지 확인하세요.

예

SC first-timer buying a $1.5M RCR condo: full cost breakdown

입력
Step 1 — Residency
Singapore Citizen
Step 1 — First-time buyer
Yes
Step 1 — Existing properties
0
Step 2 — Property price
$1,500,000 (private resale)
Step 3 — Loan amount
$1,125,000 (75% LTV)
Step 3 — Rate / Tenure
3.5% p.a. / 25 years
결과
BSD
$44,600
ABSD
$0 (SC first property)
Monthly mortgage
~$5,631/month
Required cash at OTP (5%)
$75,000
Total upfront (excl. loan)
~$420,000 (down + BSD + legal)

이것을 읽는 방법: The wizard confirms zero ABSD and summarises the full upfront cost: 25% downpayment ($375,000 CPF + cash), BSD $44,600, legal ~$4,000. Cash floor: $75,000 OTP exercise fee must be cash; remaining $300,000 can be CPF. At $5,631/month mortgage, the household needs at least $10,238/month gross income to comply with TDSR (55%). The wizard shows this TDSR check on the same screen — if the buyer earns $12,000/month, they pass with headroom; if they earn $9,000/month, they are borderline and the tenure or price needs to change.

SC second property: $1.8M investment condo — ABSD shock check

입력
Step 1 — Residency
Singapore Citizen
Step 1 — First-time buyer
No
Step 1 — Existing properties
1 (private condo)
Step 2 — Property price
$1,800,000 (new launch private)
Step 3 — Loan amount
$1,350,000 (75% LTV)
Step 3 — Rate / Tenure
3.5% p.a. / 25 years
결과
BSD
$59,600
ABSD (20%)
$360,000 — must be in cash within 14 days
Monthly mortgage
~$6,757/month
Total stamp duty
$419,600
Required cash before TOP
~$869,600 (ABSD + 25% down + stamp)

이것을 읽는 방법: The ABSD of $360,000 is the number that stops many second-property calculations dead. A buyer with $400,000 in cash savings and $250,000 in CPF OA can technically cover the downpayment ($450,000) but the ABSD alone consumes $360,000 of that — leaving only $40,000 cash buffer after ABSD, which is insufficient for stamp duty on top. The wizard reveals this shortfall at Step 1, before the buyer wastes weeks shortlisting properties at $1.8M that are not financially viable at their current liquidity. The fix: reduce target price to $1.4M (ABSD = $280,000), or defer until cash savings increase. The wizard models the revised scenario in one click.

팁과 함정

전문가 팁

  • 전체 범위의 결과를 보려면 Advisor를 두 번 실행합니다. 한 번은 최선의 가정으로, 한 번은 최악의 가정으로 실행합니다.
  • 달러 수준의 세부정보를 보려면 아래의 관련 계산기와 권장사항을 연결하세요.
  • 큰 금액의 약속을 이행하기 전에 배우자나 재무 설계사와 결과를 공유하십시오.

일반적인 함정

  • 점수를 예측으로 취급하는 것은 예측이 아닌 의사결정 프레임워크입니다.
  • 모델 외부의 요소(학교 집수지, 가족 계획, 라이프스타일 적합성)를 무시하면 여기서 점수가 매겨지지 않습니다.
  • 단일 입력에 과중한 가중치 부여 - 하나의 답변을 변경하고 이를 신뢰하기 전에 점수가 얼마나 이동하는지 확인하세요.

자주 묻는 질문

내 데이터가 저장되나요?
아니요. 모든 Advisor 계산은 전적으로 귀하의 브라우저에서 실행됩니다. 어떤 것도 당사 서버에 저장되거나 제3자와 공유되지 않습니다.
추천은 얼마나 정확합니까?
Advisor는 업계 표준 휴리스틱을 기반으로 투명한 가중치 점수를 사용합니다. 이는 재정적 조언이 아닌 의사 결정 지원 도구입니다. 항상 자격증을 갖춘 전문가에게 확인하세요.
결과를 저장할 수 있나요?
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부인 성명: 이 조언은 의사 결정 지원 도구이며 재정, 법률 또는 세금 관련 조언이 아닙니다. 부동산 거래를 시작하기 전에 항상 면허를 소지한 전문가와 결과를 확인하십시오.