Hold all variables constant except property type — change only the segment (CCR/RCR/OCR) or tenure (freehold/leasehold) to isolate its financial impact.
A CCR property at the same budget as OCR will show lower yield but potentially stronger absolute appreciation — the trade-off is explicit in the side-by-side comparison.
New launch vs resale at identical PSF is rarely apples-to-apples: new launches have under-construction risk, progressive payment, and no rental income until TOP.
Run the comparison at your actual expected holding period — the winner at Year 5 may be different from the winner at Year 10 due to transaction cost amortisation.
The calculator assumes identical appreciation rates across segments unless you override — adjust the appreciation assumption for each property type based on historical data.
그것이 하는 일
CCR 또는 OCR? 자유 보유 또는 임대 보유? 새로운 출시 또는 재판매? 동일한 가정을 사용하여 최대 5가지 부동산 투자 유형을 나란히 비교해 보세요. 귀하의 예산 및 보유 기간에 대해 어떤 부문이 최고의 ROI, 현금 흐름 및 자본 가치 상승을 제공하는지 알아보세요.
이 계산기는 ShiokNest의 계산기 탭에서 찾을 수 있습니다. 입력을 조정하면 결과가 즉시 업데이트됩니다. 기다리거나 페이지를 다시 로드할 필요가 없습니다.
중요한 이유
부동산 결정은 감정, 중개인 추천 또는 친구가 구입한 제품을 토대로 결정되는 경우가 많습니다. 그러나 다양한 부동산 유형, 부문, 보유 기간에 따라 재정적 결과가 크게 달라집니다. 이 계산기가 중요한 이유는 다음과 같습니다.
작동 방식
계산기로 이동 — ShiokNest 탐색 표시줄에서 '계산기' 탭을 클릭하세요. 26개의 계산기는 모두 쉽게 접근할 수 있도록 목적별로 그룹화되어 있습니다.
계산기 선택 — 계산기 목록에서 '투자 유형을 나란히 비교하는 방법'을 선택하세요. 이미 로드된 기본값이 표시되므로 즉시 탐색할 수 있습니다.
️ 값 입력 — 기본값을 원하는 숫자로 바꿉니다. 주요 필드는 다음과 같습니다.
결과 검토 — 입력 내용을 변경하면 계산기가 즉시 업데이트됩니다. 비교표에는 각 부동산 유형에 대한 ROI, 현금 흐름, 자본 이득 및 총 수익이 나란히 표시됩니다.
가상 시나리오 실행 — 이것이 바로 진정한 힘이 있는 곳입니다. 한 번에 하나의 변수를 변경하여 그 영향을 확인하세요. 예를 들어 이자율을 1% 올리거나 보유기간을 5년 연장해 보세요. 결과가 어떻게 바뀌는지 확인하세요.
비교 및 결정 — 2~3가지 시나리오를 실행하고 결과를 기록해 보세요. 이는 단일 예측에 의존하는 대신 결정의 기반이 되는 다양한 결과를 제공합니다.
예
150만 달러 콘도: 10년 보유 기간 구매 vs 임대 — 어느 것이 승리할까요?
입력
구매 가격
$1,500,000
구매자 프로필
Singapore Citizen — 1st property
대출
$1,125,000 at 3.5%, 25yr (LTV 75%)
대체임대료
$3,500/month
보유기간
10 years
연간 감사
3% | Rent growth: 3% p.a.
결과
총 구매 비용(10년)
~$1,287,000 (mortgage + fees + upkeep)
총 임대료(10년)
~$488,000 (growing at 3% p.a.)
10년차 부동산 가치
~$2,016,000 (+34.4%)
구매 이점
Buy wins by ~$341,000 net at Year 10
이것을 읽는 방법:
언뜻 보면 임대 비용이 488,000달러로 10년 동안 총 유출액이 129만 달러로 더 저렴해 보입니다. 그러나 구매에는 자본 이득 요소가 있습니다. 150만 달러의 부동산은 202만 달러로 증가하고 10년차 미결제 대출은 약 861,000달러로 순자본은 116만 달러가 남습니다. 임대-구매 비교에는 임차인이 부동산에 배치하지 않은 계약금($375K + BSD)으로 무엇을 하는지가 포함되어야 합니다. 임차인이 해당 자본을 연간 4%로 투자하면 약 $560,000를 축적하게 됩니다. 지불된 임대료($488,000)를 빼면 약 $72,000의 순 이익이 발생합니다. 구매자의 순 자산 포지션과 비교할 때, 이러한 가정에서 매수는 여전히 10년 동안 ~$341,000만큼 이익을 얻습니다. 그러나 기회 비용이 포함되면 마진은 크게 줄어듭니다. 계산기는 이러한 절충안을 단일 보기에서 명시적으로 보여줍니다.
Rent wins by ~$47,000 when opportunity cost included
이것을 읽는 방법:
5년에 걸쳐 3.5%의 150만 달러 부동산을 구입하면 서류상으로는 매력적으로 보입니다. 해당 부동산의 가치는 174만 달러로 상승합니다. 그러나 전체 그림에는 선불 BSD(SC 1차 부동산의 경우 ~$44,600), 5년 모기지 이자(~$187,000), 콘도 수수료, 재산세, 보험 및 종료 시 2% 판매 비용(~$34,800)이 포함됩니다. 총 소유권 현금 유출액은 ~$791,000에 이릅니다. 누적 임대료 $225,000에 비해 구매자는 훨씬 더 많은 금액을 지출한 것으로 보이지만 ~$930,000의 자기자본으로 $1.74M 상당의 부동산을 보유하고 있습니다. 중요한 비교: 4%로 투자된 임차인의 계약금은 ~$456K로 증가합니다. 지불된 임대료는 총 $225,000이며, 임차인에게는 유동 자산이 ~$231,000 정도 남아 있습니다. 구매자의 ~$178,000 현금 이익(대출 잔액 상환 후)에 비해 임대 수익은 5년차에 ~$47,000만큼 승리합니다. 손익분기점은 7~8년차에 나타납니다. 계산기는 이 교차를 정확하게 식별하므로 이를 실제 생활 계획과 일치시킬 수 있습니다.
팁과 함정
전문가 팁
현실적인 가정 사용 — 싱가포르 콘도 평가액은 역사적으로 연간 평균 2~4%였습니다. 지나치게 낙관적인 예측은 피하세요. 확실하지 않은 경우 3%를 기준으로 사용하세요.
한 번에 하나의 변수 유지 — 가격, 임대 기간, 요금을 동일하게 유지하면서 부동산 유형/위치만 변경합니다. 이는 선택한 영향을 분리합니다.
라이프스타일 요소를 잊지 마세요 — 숫자는 OCR에 유리할 수 있지만 사무실이 CBD에 있는 경우 통근 비용과 시간을 결정에 고려해야 합니다.
일반적인 함정
사과와 오렌지 비교 — 150만 달러의 CCR 단위와 150만 달러의 OCR 단위는 매우 다른 속성입니다. 비교 결과가 실제로 살고 싶은 곳이나 투자하고 싶은 곳을 반영하는지 확인하세요.
자주 묻는 질문
내 데이터가 저장되나요?
아니요. 모든 계산은 전적으로 브라우저에서 실행됩니다. 어떤 것도 당사 서버에 저장되거나 제3자와 공유되지 않습니다.
"현금 사용 가능"은 계산에 어떤 영향을 미치나요?
사용 가능한 현금은 임차인이 계약금으로 사용하는 대신 투자할 자본을 나타냅니다. 계산기는 귀하가 지정한 투자 수익률로 증가하는 이 자본을 모델링하여 기회 비용 비교를 생성합니다. $600,000의 여유 자금이 있고 부동산을 구입하면 투자 포트폴리오에서 $600,000를 얻을 수 있는 수익을 잃게 됩니다. 이것이 임대료와 구매 비교의 핵심입니다. 부동산 수익은 구매를 정당화하기 위해 해당 자본의 대체 사용을 능가해야 합니다.
결과를 저장할 수 있나요?
로그인하여 대시보드에 시나리오를 저장하거나 공유 버튼을 사용하여 입력 내용을 인코딩하는 URL을 복사하세요.
처음 5년 동안 임대 비용이 종종 저렴해 보이는 이유는 무엇입니까?
구매에는 BSD(구매 가격의 1~6%), 법률 비용, 대리인 수수료 등 막대한 초기 비용이 있으며, 이를 보유 기간 동안 분할 상환해야 합니다. 처음 5년 동안 이러한 비용은 구매자의 순 포지션에 큰 영향을 미칩니다. 6~8년차부터는 자본 가치 상승과 SSD 위험 제거로 인해 일반적으로 이점이 구매 쪽으로 전환됩니다. 정확한 교차는 구매 가격, 감사율 및 대체 부동산의 임대 수익률에 따라 달라집니다. 계산기는 교차 연도를 명시적으로 표시합니다.
계산기는 ABSD를 설명합니까?
예. 구매자 프로필 선택기는 구매 가격에 적용되는 BSD 및 ABSD 요율을 결정합니다. 첫 번째 부동산을 구입하는 싱가포르 시민은 BSD만 지불합니다(최대 6% 누진세). 두 번째 속성에는 20% ABSD가 추가됩니다. 세 번째는 30%를 추가합니다. 영주권자는 첫 번째 부동산에 대해 5% ABSD를 지불합니다. 외국인이 60%를 낸다. 이러한 인지세는 총 구매측 비용에 포함되므로 귀하의 특정 프로필에 대한 정확한 비교가 가능합니다. ABSD는 2차 부동산 구매자의 구매 비용을 크게 확대합니다. 계산기는 이를 명시적으로 보여줍니다.