HDB 수율 계산자

HDB 임대수익률 계산기

HDB 아파트의 총 임대 수익률과 순 임대 수익률을 계산하세요.

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타운별, 아파트형 HDB 임대수익률

주요 시사점

  • Always calculate HDB rental yield on current market value, not purchase price — using the original price inflates yield misleadingly and obscures the true opportunity cost of holding.
  • HDB gross yield in mature estates (Queenstown, Toa Payoh, Bishan) typically ranges 3.5–5.0%; in non-mature estates (Tengah, Punggol, Sembawang) ranges 4.0–5.5% — non-mature estates yield higher because prices are lower relative to rents.
  • Net yield deductions for HDB flats: property tax (assessed on AV), maintenance/conservancy fee ($60–$110/month), agent commission (0.5–1 month rent), and typical 2–4% vacancy allowance.
  • HDB rental income is taxable — you must declare rental income in your annual income tax return. The net taxable rental income (gross rent less deductible expenses) is added to your assessable income.
  • If you rent out your entire HDB flat after MOP, you must be able to demonstrate alternative accommodation — either a second property, or renting elsewhere. HDB can conduct spot checks.

그것이 하는 일

도시 및 아파트 유형별 실제 중간 임대료 데이터를 사용하여 HDB 아파트의 총 임대수익률과 순 임대수익률을 계산합니다. 도시 전체의 수익률을 비교하고, HDB별 비용을 고려하고, 싱가포르에서 가장 임대 가능한 HDB 위치를 찾으세요.

이 계산기는 ShiokNest의 계산기 탭에서 찾을 수 있습니다. 입력을 조정하면 결과가 즉시 업데이트됩니다. 기다리거나 페이지를 다시 로드할 필요가 없습니다.

중요한 이유

Investors who own HDB flats after MOP often consider renting out the whole flat (or selected rooms) for income. But HDB flat yields vary significantly by town, flat type, and floor, and are rarely calculated correctly due to the CPF accrued interest trap. A 4-room flat in Clementi generating $2,800/month gross rent on a $600,000 flat shows a 5.6% gross yield — but once property tax, maintenance, vacancy, and agent fees are deducted, net yield is typically 4.2–4.5%. Understanding the net yield is essential for HDB investment decisions.

The single most important number this calculator reveals is net rental yield — the actual return as a percentage of market value after all deductions. Net yield determines whether holding and renting the HDB flat is more or less attractive than selling and reinvesting the proceeds. A 4.2% net yield on a $600,000 HDB flat = $25,200/year income. The same $600,000 in a diversified portfolio at 5% = $30,000/year, with no management hassle. The calculator forces this honest comparison by showing net yield, not the misleading gross figure.

The most common mistake HDB flat owners make when calculating yield is using the original purchase price instead of current market value. If you bought a Clementi flat for $280,000 in 2010 and it is now worth $600,000, calculating yield on $280,000 gives a meaningless 12% gross — the relevant metric is yield on current market value ($600,000) since that is what you are choosing NOT to sell. A proper yield calculation uses current valuation as the denominator.

Use this calculator alongside the Cash Proceeds Calculator and the HDB Town Rental Data to benchmark your flat's rental potential against comparable units before deciding whether to rent or sell.

작동 방식

  • 계산기로 이동 — ShiokNest 탐색 표시줄에서 '계산기' 탭을 클릭하세요. 47개의 계산기는 모두 쉽게 접근할 수 있도록 목적별로 그룹화되어 있습니다.
  • 계산기 선택 — 계산기 목록에서 'HDB 임대 수익률 계산 방법'을 선택하세요. 이미 로드된 기본값이 표시되므로 즉시 탐색할 수 있습니다.
  • ️ 값 입력 — 기본값을 원하는 숫자로 바꿉니다. 주요 필드는 다음과 같습니다.
  • 결과 검토 — 입력 내용을 변경하면 계산기가 즉시 업데이트됩니다. 주요 결과는 입력을 조정하면 업데이트되는 KPI 카드 및 차트에 표시됩니다.
  • 가상 시나리오 실행 — 이것이 바로 진정한 힘이 있는 곳입니다. 한 번에 하나의 변수를 변경하여 그 영향을 확인하세요. 예를 들어 이자율을 1% 올리거나 보유기간을 5년 연장해 보세요. 결과가 어떻게 바뀌는지 확인하세요.
  • 비교 및 결정 — 2~3가지 시나리오를 실행하고 결과를 기록해 보세요. 이는 단일 예측에 의존하는 대신 결정의 기반이 되는 다양한 결과를 제공합니다.

예

Clementi 4룸 HDB: 현재 시장 가치에 대한 총 수익률과 순 수익률

입력
현재 시장 가치
$620,000 (2026 Clementi 4-room estimate)
총 월 임대료
$2,900
연간 비용
Property tax $1,800 + maintenance $1,080 + agent fee (0.5mo) $1,450
공석 가정
4% (approx. 2 weeks/year)
결과
총 연간 임대료
$34,800
총수익률
5.61%
연간 순이익(비용 + 공석 제외)
$28,518
순수익률
4.60%

이것을 읽는 방법: Clementi 4룸 아파트는 현재 시장 가치 기준 순수익률 4.60%를 기록합니다. 이는 CPF OA 비율인 2.5%보다 의미 있고 중간 위험의 REIT와 비교할 수 있는 수준입니다. $280,000에 구입한 소유자의 경우 "비용 대비 총 수익률"이 12.4%인 경우 이 순시장 가치 수치인 4.60%는 냉정하지만 정확한 측정 기준입니다. 이 소유자가 대신 매각한 경우 순현금 수익(미결제 모기지 및 CPF 상환 후)은 $320,000가 될 수 있으며 이는 임대 수입의 4.60%로 연간 $14,720를 창출하게 됩니다. 싱가포르 REIT 포트폴리오에 5.5% 수익률로 320,000달러를 투자하면 관리 노력 없이 연간 17,600달러를 창출할 수 있습니다. 계산기를 사용하면 이러한 비교가 직접 가능합니다.

비성숙 부동산 아파트: MOP 기간 동안 침실 임대

입력
플랫형
5-room BTO, Tampines (still in MOP)
렌탈방법
Renting 2 spare bedrooms (owners occupy master)
침실 임대료
$900/room/month × 2 = $1,800/month
균일한 시장 가치
$580,000
결과
총실 임대수익률
3.72% ($21,600/year ÷ $580K)
순수 방 임대(비용 제외)
~3.10% (after tax, maintenance, vacancy)
월별 모기지 상쇄
$1,800/month vs typical ~$2,000/month mortgage
효과적인 월 주거비
$200/month net (mortgage − rental income)

이것을 읽는 방법: MOP 기간 동안 여분의 침실 2개를 임대하면 월 1,800달러가 발생하며 이는 모기지 지불금 전액을 거의 충당합니다. 소유자는 자산을 구축하는 동안 사실상 거의 무료로 생활합니다. 투자 관점에서 시가 대비 순부분수익률 3.10%는 전세 임대보다 낮지만 MOP 기간 동안 계약이 허용되어 즉각적인 수익을 제공합니다. 이는 BTO 아파트에 여분의 침실이 있는 젊은 커플을 위한 가장 일반적인 HDB 수익률 시나리오입니다. 계산기를 사용하면 방 전용 소득을 입력하여 부분 아파트 임대를 모델링할 수 있으며, 소유주가 침실을 임대할지 아니면 공간을 유지할지 결정하는 데 도움이 되는 부분 수익률 지표를 제공합니다.

팁과 함정

전문가 팁

  • 현실적인 가정 사용 — 싱가포르 콘도 평가액은 역사적으로 연간 평균 2~4%였습니다. 지나치게 낙관적인 예측은 피하세요. 확실하지 않은 경우 3%를 기준으로 사용하세요.

일반적인 함정

  • 현재 가치 대신 구매 가격 사용 — 올바른 수익률 분모는 현재 시장 가치입니다. $250,000에 구입한 아파트의 현재 가치는 $550,000입니다. 계산된 수익률은 $250,000이 아닌 $550,000로 표시되어야 합니다. 후자는 수익률을 120%까지 부풀려 잘못된 수익률 인식을 제공합니다.
  • 판매 시 CPF 기회 비용 무시 — 임대 대신 판매하는 경우 재투자할 수 있는 순 현금 수익금(CPF 상환 후)을 받게 됩니다. 임대수익률은 순수익에 대한 재투자 수익을 능가해야 합니다. 단지 단독으로 매력적으로 보이는 것이 아닙니다.
  • 임대 소득세 잊어버리기 — HDB 아파트 임대 소득은 과세 소득입니다. $80,000~$120,000 범위의 소득자에 대한 한계 세율 20%에서 총 수익률 4%는 세후 수익률 3.2%가 되며 투자 계산 방식이 크게 변경됩니다.

자주 묻는 질문

내 데이터가 저장되나요?
아니요. 모든 계산은 전적으로 브라우저에서 실행됩니다. 어떤 것도 당사 서버에 저장되거나 제3자와 공유되지 않습니다.
싱가포르의 일반적인 HDB 임대 수익률은 얼마입니까?
HDB 임대 수익률은 도시와 아파트 유형에 따라 다릅니다. 2025~2026년 현재 전체 아파트 임대의 총 수익률은 일반적으로 다음과 같습니다. 성숙 부동산(퀸스타운, 토아 파요, 앙 모 키오): 총 3.5~4.5%. 비성숙 부동산(Tampines, Jurong, Woodlands): 총 4.0~5.5%. 순수익률은 일반적으로 공실, 재산세, 유지관리비 및 중개 수수료를 공제한 후 총액보다 0.8~1.2% 낮습니다. ShiokNest의 HDB 타운 데이터를 사용하여 특정 타운 및 아파트 유형의 중간 임대료를 확인하세요.
결과를 저장할 수 있나요?
로그인하여 대시보드에 시나리오를 저장하거나 공유 버튼을 사용하여 입력 내용을 인코딩하는 URL을 복사하세요.
HDB 아파트의 임대 소득도 과세 대상인가요?
예. HDB 아파트(전체 아파트 또는 방 임대)의 임대 소득은 과세 소득입니다. IRAS 소득세 신고서에 총 임대 소득을 신고해야 합니다. 허용되는 공제에는 납부한 재산세, 모기지 이자(HDB 대출이 아닌 은행 대출에만 해당), 유지비 및 중개인 수수료가 포함됩니다. 순 과세 임대 소득은 고용 소득에 추가되고 한계 개인 소득세율에 따라 과세됩니다.
해외에 거주하면서 HDB 아파트를 임대할 수 있나요?
MOP가 완료된 후에만 가능합니다. MOP 중에는 최소 한 명의 소유자가 해당 아파트를 물리적으로 점유해야 합니다. MOP 이후 SC/PR 소유자는 대체 숙소가 있는 경우 아파트 전체를 임대할 수 있습니다. 그러나 두 소유자 모두 해외에 거주하고 싱가포르 주소가 없는 경우 HDB는 해당 아파트가 비어 있는 것으로 간주하여 임대 승인을 취소할 수 있습니다. 해외 거주 중 아파트를 임대하기 전에 HDB에 확인하세요.

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부인 성명: 표시된 수치는 계획 목적으로만 추정된 수치입니다. 요율, 규칙 및 보조금 금액은 자주 변경됩니다. 조치를 취하기 전에 은행, HDB 또는 자격증이 있는 재정 자문가에게 확인하십시오.