경제성 계산자

경제성 계산기

소득, 저축, CPF를 기준으로 감당할 수 있는 최대 부동산 가격을 계산하세요.

최대 부동산 가격 -
최대 대출 -
월별 결제 -
현금 필요 -
CPF 필요 -
총 비용 -
바인딩 제약 -

실제로 얼마나 많은 부동산을 감당할 수 있나요?

주요 시사점

  • The calculator checks five constraints simultaneously (TDSR, MSR, LTV, cash, CPF) — missing any one means the deal cannot proceed.
  • Your binding constraint tells you exactly where to focus: paying off debts, building savings, or contributing more CPF OA.
  • Banks stress-test your TDSR at 4% regardless of actual rates — use the same rate here to avoid a surprise at the bank.
  • Run two scenarios: current savings vs savings 12 months from now — the difference shows whether waiting to buy is worth it.
  • The calculator shows your ceiling, not your comfort zone — borrowing the maximum leaves zero buffer for rate rises or income changes.

그것이 하는 일

TDSR, MSR, LTV, CPF 잔액, 현금 준비금 등 모든 싱가포르 금융 제약을 하나의 계산으로 결합하여 감당할 수 있는 최대 자산을 알아보세요. 바인딩 한계가 무엇인지 식별하여 어디에 집중해야 할지 정확히 알 수 있습니다.

이 계산기는 ShiokNest의 계산기 탭에서 찾을 수 있습니다. 입력을 조정하면 결과가 즉시 업데이트됩니다. 기다리거나 페이지를 다시 로드할 필요가 없습니다.

중요한 이유

대부분의 싱가포르 부동산 구매자는 대략적인 대출 수입 추정치를 머릿속에 떠올린 채 전시장에 들어섰고, 실제로 자금을 조달할 수 없는 180만 달러 규모의 주택과 사랑에 빠진 후에야 어려운 제약을 발견하게 됩니다. 구매할 수 있는 상품에는 TDSR(총 월 채무가 총 소득의 55%를 초과할 수 없음), MSR(HDB 및 EC 구매의 경우 주택 대출이 소득의 30%를 초과할 수 없음), LTV(대부분의 구매자에 대해 최대 75% 가치 대 가치 대출), 계약금을 위한 최소 5% 현금, 나머지 계약금, 인지세 및 법률 비용을 충당하기 위한 실제 CPF OA 및 현금 잔액 등 5가지 동시 제약이 있습니다. 하나의 제약 조건이 실패하면 거래를 진행할 수 없다는 의미입니다. 이 계산기는 개인 수치와 비교하여 5개 모두를 한 번에 확인합니다.

이 계산기가 생성하는 가장 유용한 단 하나의 통찰력은 어떤 제약이 바인딩 한도인지입니다. 한도가 소득(TDSR)인 경우 부채를 갚거나 소득을 늘리는 것이 지렛대입니다. 현금 저축 한도가 정해져 있다면 더 많은 돈을 벌어도 도움이 되지 않습니다. 더 많이 저축하거나 더 긴 계약금 일정을 협상해야 합니다. 상한선이 CPF OA 잔액인 경우 구매 전 1년 동안 더 많은 OA를 제공하면 최대 가격이 변경됩니다. 많은 구매자는 이 계산기를 통해 바인딩 제약 조건이 예상한 것과 다르다는 사실을 처음으로 발견했으며 이로 인해 전체 준비 전략이 바뀌었습니다.

가장 비용이 많이 드는 계획 실수는 스트레스 테스트 비율을 무시하는 것입니다. MAS는 은행이 실제 대출 금리에 관계없이 최저 이자율 4%(사유 자산의 경우) 또는 3.5%(HDB의 경우)로 TDSR을 평가하도록 요구합니다. 즉, 현재 금리가 2.5%라도 최대 대출 한도는 4%로 계산됩니다. 이는 승인된 대출을 액면가로 받을 수 있는 금액에 비해 15~20% 줄일 수 있다는 의미입니다. 2.5% 금리를 기준으로 예산을 책정하고 은행에서 스트레스 테스트를 거친 한도가 $300,000 더 낮다는 사실을 알게 된 구매자는 어려운 위치에 있습니다. 이 계산기는 동일한 스트레스 테스트 논리를 적용하므로 놀랄 일이 없습니다.

저렴한 가격 계획은 대출 금액에서 끝나지 않습니다. 목표 가격을 선택하기 전에 인지세(해당되는 경우 최대 6% BSD + ABSD)를 고려하세요. 인지세 계산기를 동시에 사용하세요. 최대 가격을 알고 나면 TDSR 계산기를 사용하여 TDSR 여유 공간을 확인하여 기존 채무에 새 모기지를 추가한 후 한도 내에 있는지 확인하세요.

작동 방식

  • 계산기로 이동 — ShiokNest 탐색 표시줄에서 '계산기' 탭을 클릭하세요. 26개의 계산기는 모두 쉽게 접근할 수 있도록 목적별로 그룹화되어 있습니다.
  • 계산기 선택 — 계산기 목록에서 "최대 부동산 가격을 찾는 방법"을 선택하세요. 이미 로드된 기본값이 표시되므로 즉시 탐색할 수 있습니다.
  • ️ 값 입력 — 기본값을 원하는 숫자로 바꿉니다. 주요 필드는 다음과 같습니다.
  • 결과 검토 — 입력 내용을 변경하면 계산기가 즉시 업데이트됩니다. 최대 합리적인 가격, 최대 대출, 월별 지불, 바인딩 제약 및 제약 분석 차트.
  • 가상 시나리오 실행 — 이것이 바로 진정한 힘이 있는 곳입니다. 한 번에 하나의 변수를 변경하여 그 영향을 확인하세요. 예를 들어 이자율을 1% 올리거나 보유기간을 5년 연장해 보세요. 결과가 어떻게 바뀌는지 확인하세요.
  • 비교 및 결정 — 2~3가지 시나리오를 실행하고 결과를 기록해 보세요. 이는 단일 예측에 의존하는 대신 결정의 기반이 되는 다양한 결과를 제공합니다.

예

Rachel은 월 $12,000를 벌고 $500의 자동차 대출과 $250,000의 저축을 갖고 있습니다. 그녀는 무엇을 살 수 있나요?

입력
월별 총소득
$12,000
기존 월별 부채
$500 (car loan)
CPF OA 잔액
$180,000
현금 절약
$250,000
대출 기간
25 years
이자율
3.5% (stress-tested at 4%)
결과
Max Payment (TDSR)
$6,100/mo
Max Payment (MSR)
$3,100/mo
Max Affordable Price
~$1,541,000

이것을 읽는 방법: 구속력 있는 제약: Rachel의 TDSR은 모기지에 대해 월 $6,100를 허용하지만 그녀의 MSR(HDB/EC용)은 월 $3,100로 제한됩니다. 사유 재산의 경우 TDSR은 구속력 있는 제약으로 최대 가격은 약 $1,541,000입니다. 자동차 대출 효과: 월 $500의 자동차 대출 없이 Rachel은 약 $750의 부동산을 더 감당할 수 있었습니다. 계산기는 각 부채가 구매력을 어떻게 감소시키는지 정확하게 보여줍니다.

팁과 함정

전문가 팁

  • 현실적인 가정 사용 — 싱가포르 콘도 평가액은 역사적으로 연간 평균 2~4%였습니다. 지나치게 낙관적인 예측은 피하세요. 확실하지 않은 경우 3%를 기준으로 사용하세요.
  • 더 높은 비율의 스트레스 테스트 — 은행은 TDSR 스트레스 테스트에 4%(또는 그 이상)를 사용합니다. 실제 최악의 경우 경제성을 확인하려면 계산기를 4.5%로 실행하세요.
  • 생활비 계산 — 계산기에는 빌릴 수 있는 최대 금액이 아니라 빌릴 수 있는 최대 금액이 표시됩니다. 여행, 식사, 저축을 위한 공간을 남겨두세요.

일반적인 함정

  • 최대값과 편안함을 혼동 — 계산기에는 최적의 지점이 아닌 천장이 표시됩니다. 최대 한도를 빌리면 금리 인상이나 소득 변화에 대한 완충 장치가 없습니다.
  • 모기지 이외의 비용 잊어버리기 — 재산세, 콘도 비용 및 개조 비용은 대출 능력에 포함되지 않지만 여전히 매달 귀하의 주머니에서 나옵니다.

자주 묻는 질문

내 데이터가 저장되나요?
아니요. 모든 계산은 전적으로 브라우저에서 실행됩니다. 어떤 것도 당사 서버에 저장되거나 제3자와 공유되지 않습니다.
총소득이나 순소득을 입력해야 합니까?
월 총소득을 입력하세요. TDSR과 MSR은 모두 CPF 공제 및 소득세 전 총소득에 대해 평가됩니다. 이는 은행에서 사용하는 수치입니다.
결과를 저장할 수 있나요?
로그인하여 대시보드에 시나리오를 저장하거나 공유 버튼을 사용하여 입력 내용을 인코딩하는 URL을 복사하세요.
계산기는 왜 현재 환율 대신 4%를 사용합니까?
MAS는 은행이 실제 대출 금리에 관계없이 사유 재산의 경우 4%(HDB의 경우 3.5%) 하한 금리로 TDSR 스트레스 테스트를 실시하도록 요구합니다. 이는 금리가 낮을 때 과도한 차입을 방지합니다. 계산기는 이와 동일한 하한선을 적용하므로 귀하의 경제성 추정치가 은행이 실제로 승인하는 금액과 일치합니다.
여기에는 ABSD와 인지세가 포함됩니까?
아니요. 인지세는 계약금과 함께 저축에서 나오는 별도의 현금 비용입니다. 인지세 계산기를 사용하여 BSD와 ABSD를 추산한 다음, 경제성 확인을 다시 실행하기 전에 사용 가능한 현금에서 이를 공제하세요.

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부인 성명: 표시된 수치는 계획 목적으로만 추정된 수치입니다. 요율, 규칙 및 보조금 금액은 자주 변경됩니다. 조치를 취하기 전에 은행, HDB 또는 자격증이 있는 재정 자문가에게 확인하십시오.