소라 트래커 계산자

SORA 요율 추적기

변동 금리 모기지에 사용되는 최신 싱가포르 SORA(Overnight Rate Average) 금리를 추적하세요.

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1개월 SORA-
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발효일-

SORA 고정 주택 융자 이해

주요 시사점

  • SORA replaced SOR as Singapore's primary mortgage benchmark in 2024 — any floating-rate home loan signed after that date is almost certainly pegged to 1-month, 3-month, or 6-month compounded SORA.
  • SORA moved from 0.05% in 2021 to a peak of approximately 3.7% in late 2023, adding roughly $1,500–$2,000 per month to the mortgage payment on a $1M loan within two years — a swing most borrowers had not stress-tested.
  • Compounded SORA is not the same as the daily published SORA: the 1-month compounded rate compounds daily overnight rates over the period and is typically 5–15 basis points above the arithmetic average of daily SORA over that month.
  • Your actual all-in mortgage rate equals compounded SORA plus the bank spread (typically 0.8–1.2%): at 3M SORA of 3.0%, the all-in rate is approximately 3.8–4.2% — well above the 1.5–2.5% rates common in 2019–2021.
  • Locking into a fixed rate makes sense when SORA is elevated and forecast to fall; staying floating makes sense when SORA is low and expected to remain stable — this tracker helps you time that decision.

그것이 하는 일

대부분의 변동 금리 모기지 기준인 싱가포르 SORA(Overnight Rate Average)를 추적하세요. 과거 추세를 확인하고, 1M/3M/6M SORA 복리 계산을 이해하고, 금리 변화가 월별 결제에 어떤 영향을 미치는지 계산하세요.

이 계산기는 ShiokNest의 계산기 탭에서 찾을 수 있습니다. 입력을 조정하면 결과가 즉시 업데이트됩니다. 기다리거나 페이지를 다시 로드할 필요가 없습니다.

중요한 이유

On a $1,000,000 home loan at 25-year tenure, a 1 percentage point rise in the all-in mortgage rate increases monthly repayment by approximately $560 and total interest paid over the loan life by roughly $97,000. When 3-month compounded SORA rose from 0.2% in January 2022 to 3.7% by December 2023 — a 3.5-point swing — borrowers on floating-rate packages saw their monthly payments jump by $1,960 on a $1M loan. For homeowners already stretched at 55% TDSR, that move was the difference between a manageable loan and genuine financial stress. Tracking SORA is no longer optional for anyone with a floating-rate mortgage.

The single most important number this tracker gives you is the current 3-month compounded SORA, because that is the rate most banks use as the reset benchmark on floating-rate packages in Singapore. Add your bank's spread (shown in your loan letter, typically 0.8–1.2%) and you have today's effective mortgage rate — updated daily by MAS. When that number crosses your stress-test threshold (usually 4.0–4.5%), it is time to seriously model a refinancing to fixed rate.

The most common confusion is between the daily published SORA and the compounded SORA used in mortgage contracts. Daily SORA is the volume-weighted average rate of actual overnight borrowing transactions in Singapore's unsecured interbank market, published by MAS each morning. Compounded SORA is calculated by compounding that daily rate over 1, 3, or 6 months — the result is mathematically higher than a simple average because of daily compounding, and can diverge by 10–20 basis points in volatile periods. Some borrowers assume their rate is based on a simple average and are surprised when their reset statement shows a slightly higher figure. This tracker shows the compounded versions so you see exactly what your bank sees.

Once you know your current effective rate, run the numbers in the Mortgage Calculator to see your updated monthly payment, and use the Refinancing Calculator to evaluate whether switching to a fixed-rate package makes financial sense given current SORA levels and your remaining loan tenure.

작동 방식

  • 계산기로 이동 — ShiokNest 탐색 표시줄에서 '계산기' 탭을 클릭하세요. 47개의 계산기는 모두 쉽게 접근할 수 있도록 목적별로 그룹화되어 있습니다.
  • 계산기 선택 — 계산기 목록에서 "모기지에 대한 SORA 금리를 추적하는 방법"을 선택합니다. 이미 로드된 기본값이 표시되므로 즉시 탐색할 수 있습니다.
  • 결과 검토 — 입력 내용을 변경하면 계산기가 즉시 업데이트됩니다. 주요 결과는 입력을 조정하면 업데이트되는 KPI 카드 및 차트에 표시됩니다.
  • 가상 시나리오 실행 — 이것이 바로 진정한 힘이 있는 곳입니다. 한 번에 하나의 변수를 변경하여 그 영향을 확인하세요. 예를 들어 이자율을 1% 올리거나 보유기간을 5년 연장해 보세요. 결과가 어떻게 바뀌는지 확인하세요.
  • 비교 및 결정 — 2~3가지 시나리오를 실행하고 결과를 기록해 보세요. 이는 단일 예측에 의존하는 대신 결정의 기반이 되는 다양한 결과를 제공합니다.

예

변동금리 차용자가 재설정 영향을 확인하고 있음

입력
미결제 대출
$850,000
남은 임기
22 years
현재 3M SORA
3.12%
은행 스프레드
+0.90%
결과
올인율
4.02%
월별 결제
$5,287
대 2.5% 금리
$4,782 (saving $505/mth)
연간 추가 이자
$6,060

이것을 읽는 방법: 이 차입자는 SORA가 0에 가까웠던 2021년에 변동금리 대출을 받았습니다. 현재 3M SORA는 3.12%, 은행 스프레드는 0.9%로 올인 금리는 초기 약 1.5%에서 4.02%로 증가했습니다. 월 지불액은 약 $4,027에서 $5,287로 증가했으며, 이는 월 $1,260 또는 연간 $15,120 증가한 것입니다. SORA가 현재 수준을 유지한다고 가정할 때 남은 22년 임기 동안의 총 추가 이자는 최초 이율 대비 약 $332,640에 달합니다. 이 연습에서는 분기별 재설정 날짜마다 SORA 추적기를 검토하고 SORA가 인상되면 2~3년 고정 금리로 재융자를 모델링하는 것이 물질적 절감을 가져올 수 있는 이유를 보여줍니다.

고정 패키지와 플로팅 패키지를 비교하는 신규 구매자

입력
대출금액
$1,200,000
보유
25 years
고정 금리 제안
3.60% for 3 years
현재 1M SORA + 스프레드
3.98% (3.08% + 0.90%)
결과
고정 월별 지불액
$6,088
유동 월별 결제
$6,328
고정저축(3년)
$8,640 if SORA stays flat
손익분기 SORA 드롭
SORA must fall below 2.70% within 18 months to make floating better

이것을 읽는 방법: 현재 SORA 수준에서 3.60%의 고정 금리 패키지는 3.98%의 변동에 비해 월 $240를 절약하여 3년 고정 기간 동안 총 $8,640를 절약합니다. 플로팅 패키지는 SORA가 크게 떨어지는 경우에만 성능이 뛰어납니다. 특히 1M SORA는 처음 18개월 이내에 약 2.70%(결과적으로 3.60% 올인 비율 또는 그 이상) 아래로 떨어져서 고정 패키지의 이점이 제거되도록 그 상태를 유지해야 합니다. MAS가 명시한 통화 정책 경로를 고려할 때, 이 차용인은 금리 인하 가능성과 고정 저축의 확실성을 비교 평가해야 합니다. SORA가 사이클 피크에 가까워지고 경제 데이터가 약해지면 고정 패키지는 전체 기간 동안의 절감액이 불확실하더라도 일반적으로 더 나은 위험 조정 가치를 제공합니다.

팁과 함정

전문가 팁

  • 현실적인 가정 사용 — 싱가포르 콘도 평가액은 역사적으로 연간 평균 2~4%였습니다. 지나치게 낙관적인 예측은 피하세요. 확실하지 않은 경우 3%를 기준으로 사용하세요.

일반적인 함정

  • 일일 SORA와 복합 SORA를 혼동합니다. MAS는 매일 아침 일일 익일 SORA를 게시합니다. 즉, 원시 거래율입니다. 귀하의 모기지 계약은 참조 기간 동안 일일 SORA를 복합적으로 적용하는 복합 SORA(1M, 3M 또는 6M)를 사용합니다. 요율이 상승하는 환경에서 복합 SORA는 일일 요율의 단순 산술 평균보다 10~20bp 더 높게 실행될 수 있습니다. 매일 SORA를 추적하고 그것이 귀하의 이율이라고 가정하면 $1M 대출에 대해 월 $80-$180만큼 실제 상환액을 지속적으로 과소평가하게 됩니다.
  • SORA와 연방기금 금리가 같은 속도로 움직인다고 가정합니다. SORA는 싱가포르 국내 은행 간 익일 시장을 반영합니다. 이는 글로벌 금리의 영향을 많이 받지만 동일하지는 않습니다. 2022~2023년 동안 SORA는 연준의 금리 인상을 2~4개월 늦췄으며 최고점은 약간 낮았습니다. 완화 주기 동안 SORA는 SGD 유동성 조건에 따라 지연되거나 분기될 수도 있습니다. 미국 연준의 발표만을 토대로 재설정 비율을 예측한 차용자들은 재설정 시기와 규모를 지속적으로 잘못 알고 있었습니다.
  • 재융자 시 락인 기간 페널티를 잊었습니다. 대부분의 변동 금리 SORA 패키지에는 1~3년의 락인이 있으며 미결제 대출금의 0.75~1.5%에 대한 조기 상환 페널티가 있습니다. $850,000 대출의 경우 $6,375~$12,750입니다. SORA 급등 시 고정 금리로 재융자를 결정했지만 여전히 고정 기간 내에 있는 경우 새 패키지의 손익 분기점이 4~5년으로 연장되어 혜택이 없어질 수 있습니다. 항상 락인 만료 날짜와 벌금이 포함된 재융자 결정 모델을 기록해 두십시오.

자주 묻는 질문

내 데이터가 저장되나요?
아니요. 모든 계산은 전적으로 브라우저에서 실행됩니다. 귀하가 입력한 어떤 내용도 당사 서버로 전송되거나 어디에도 저장되지 않습니다. SORA 금리 데이터는 MAS 공개 데이터에서 가져오므로 개인 대출 세부정보가 기기에 남지 않습니다.
1M, 3M, 6M SORA의 차이점은 무엇인가요?
세 가지 모두 복합 SORA 요율이지만 서로 다른 기준 기간(각각 1개월, 3개월, 6개월)에 걸쳐 일일 익일 요율을 복합합니다. 참조 기간이 길수록 단기 요율 급등이 완화되므로 일반적으로 6M SORA가 가장 안정적이고 1M SORA가 요율 변화에 가장 빠르게 반응합니다. 대부분의 싱가포르 변동 금리 모기지는 1M 또는 3M 복합 SORA를 사용하여 매월 재설정됩니다. 대출 편지에 "3M SORA + 0.90%"라고 적혀 있으면 이 추적기에서 3개월 금리를 확인하여 현재 실효 금리를 알아보세요.
SORA가 SOR을 대체한 이유는 무엇입니까?
SOR(스왑 제공율)은 LIBOR 전환의 일환으로 2023년 6월 전 세계적으로 중단된 USD LIBOR를 부분적으로 기반으로 했습니다. MAS와 금융 업계는 싱가포르 모기지를 SORA로 전환했습니다. 왜냐하면 SORA는 전적으로 실제 싱가포르 달러 거래를 기반으로 하기 때문입니다. 이는 SORA를 보다 강력하고 국내에 기반을 둔 벤치마크로 만드는 것입니다. 기존 SOR 고정 대출이 있는 경우 은행은 업계 전환 계획에 따라 2024년 말까지 이를 SORA로 전환해야 합니다.
SORA에 고정된 모기지 금리는 얼마나 자주 재설정되나요?
대출 계약에 따라 다릅니다. 대부분의 SORA 고정 패키지는 매월 재설정됩니다. 즉, 30일마다 은행이 게시된 100만 또는 300만 복합 SORA를 확인하고 스프레드를 추가하며 이것이 다음 기간에 대한 요율이 됩니다. 일부 은행은 분기별로 재설정됩니다. 재설정 빈도와 기준 날짜는 대출 편지를 확인하세요. 마지막 재설정 이후 요금이 인상된 경우 다음 결제 금액은 더 높아집니다. 떨어졌다면 더 낮아질 것입니다.
이제 플로팅 SORA에서 고정 금리로 전환해야 합니까?
이는 SORA의 요율 주기와 위험 허용 범위에 따라 달라집니다. 경험상 SORA가 2.5%를 초과하고 시장 컨센서스가 하락할 것으로 예상하는 경우 고정 금리를 고정하면 인하가 예상보다 느려도 초과 지불을 방지할 수 있습니다. SORA가 1.5% 미만이면 일반적으로 상승 위험이 수정으로 인한 작은 절약보다 높기 때문에 부동이 승리합니다. 결정하기 전에 재융자 계산기를 사용하여 정확한 손익 분기점을 모델링하십시오.

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