SSD disappears after Year 3 — the difference between selling at Year 2.9 and Year 3.1 can be $40,000–$90,000 in saved stamp duty.
Annualised return peaks earlier than total profit — hold too long and you earn more absolute dollars at a declining annual rate.
Transaction costs (agent 1–2%, legal fees, misc) are fixed regardless of holding period but amortise over more years the longer you hold — always model them in.
Rental income during the hold significantly affects the optimal exit year — a high-yield property's hold-longer story is stronger than a low-yield one at identical appreciation.
Compare the Year 7 and Year 10 annualised return — if the difference is below 0.5%, there is limited financial benefit to holding an extra 3 years.
그것이 하는 일
1년차부터 30년차까지 순이익을 모델링하여 최적의 판매 연도를 찾습니다. SSD 벌금, 시세차익, 임대 소득, 모기지 이자, 재산세, 콘도 수수료 및 판매 비용을 고려합니다. 연간 수익률이 최고조에 달하고 이익 곡선이 급격히 플러스로 변하는 시점을 정확히 확인하세요.
이 계산기는 ShiokNest의 계산기 탭에서 찾을 수 있습니다. 입력을 조정하면 결과가 즉시 업데이트됩니다. 기다리거나 페이지를 다시 로드할 필요가 없습니다.
중요한 이유
청산 시기를 정하는 것은 부동산 구입 이후 부동산 투자에 있어 가장 중요한 결정일 것입니다. 너무 일찍 판매하면 SSD로 인해 반품이 중단됩니다. 적절한 시기에 매도하면 복리평가로 수익이 극대화됩니다. 이 계산기가 중요한 이유는 다음과 같습니다.
작동 방식
계산기로 이동 — ShiokNest 탐색 표시줄에서 '계산기' 탭을 클릭하세요. 26개의 계산기는 모두 쉽게 접근할 수 있도록 목적별로 그룹화되어 있습니다.
계산기 선택 — 계산기 목록에서 "보유 기간을 최적화하는 방법"을 선택하세요. 이미 로드된 기본값이 표시되므로 즉시 탐색할 수 있습니다.
️ 값 입력 — 기본값을 원하는 숫자로 바꿉니다. 주요 필드는 다음과 같습니다.
결과 검토 — 입력 내용을 변경하면 계산기가 즉시 업데이트됩니다. KPI 카드에는 최적의 종료 연도, 최대 연간 수익률 및 총 순이익이 표시됩니다. 수익 곡선 차트와 연도별 표는 1년차부터 30년차까지 모든 출구 지점의 수익률을 보여줍니다.
가상 시나리오 실행 — 이것이 바로 진정한 힘이 있는 곳입니다. 한 번에 하나의 변수를 변경하여 그 영향을 확인하세요. 예를 들어 이자율을 1% 올리거나 보유기간을 5년 연장해 보세요. 결과가 어떻게 바뀌는지 확인하세요.
비교 및 결정 — 2~3가지 시나리오를 실행하고 결과를 기록해 보세요. 이는 단일 예측에 의존하는 대신 결정의 기반이 되는 다양한 결과를 제공합니다.
예
$1.5M D19 콘도: 5년차와 15년차 사이에서 최적의 종료 연도 찾기
입력
구매 가격
$1,500,000
대출
$1,125,000 at 3.5%, 25yr
감사
3.5% p.a.
월세
$4,200 (gross yield 3.36%)
판매 비용 종료
2.5% of sale price
결과
3년차 연간 수익률
1.2% (SSD still applies at Year 2)
7년차 연간 수익률
5.8%
10년차 연간 수익률
6.3% (near peak)
15년차 연간 수익률
6.1% (marginally below Year 10)
이것을 읽는 방법:
이익 곡선 차트는 거래 비용이 상각되고 가치가 상승함에 따라 3~7년차에 급격한 상승을 보여줍니다. 연간 수익률은 10~12년차에 6.3%로 정점에 도달한 후, 증가하는 자본 기반에 비해 추가 연도의 한계 이익이 감소함에 따라 안정되고 서서히 감소합니다. 7년 차에 매도한 투자자는 연간 5.8%, 즉 최고 수익률의 92%를 달성하지만 자본 보유 기간이 3년 단축됩니다. 계산기는 이러한 절충안을 명시적으로 나타냅니다. 7년차에서 10년차까지 3년을 추가하면 연간 수익률이 0.5%만 추가되며 이는 기회 비용을 정당화할 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다.
SSD 절벽: 200만 달러 자산의 2년차와 3년차 판매 비용
입력
구매 가격
$2,000,000
시나리오 A 종료
Year 2 (SSD: 8% of sale price)
시나리오 B 종료
Year 3.1 (SSD: 0%)
감사
3% p.a.
결과
판매 가격 2년차
~$2,122,000
2년차 SSD(8%)
$169,760
2년차 순이익
Approx. −$120,000 after all costs
3.1년 당기순이익
Approx. +$68,000 (SSD = $0)
이것을 읽는 방법:
2년차와 3년차 비교는 이 계산기를 사용하여 재정적으로 가장 중요한 결과입니다. 2년차에 200만 달러 부동산을 판매하면 SSD에 169,760달러가 발생합니다. 즉, 모든 구매 및 판매 비용을 고려한 후 명목상 가치가 높은 부동산을 손실로 전환합니다. 3.1년까지 13개월을 더 기다리면 SSD가 완전히 제거되어 동일한 종료로 $68,000의 순이익이 발생합니다. $188,000 변동은 전적으로 단 하나의 결정에서 나온 것입니다. 즉, 3년 SSD 절벽을 극복해야 한다는 것입니다. 계산기는 동일한 이익 곡선 차트에 두 종료 연도를 표시하므로 차이의 크기를 즉시 읽을 수 있습니다.
팁과 함정
전문가 팁
현실적인 가정 사용 — 싱가포르 콘도 평가액은 역사적으로 연간 평균 2~4%였습니다. 지나치게 낙관적인 예측은 피하세요. 확실하지 않은 경우 3%를 기준으로 사용하세요.
3년이 지나도록 기다리세요 — SSD는 3년 후에 사라집니다. 2.5년차 판매와 3.1년차 판매의 차이는 SSD 절감액 $60K-$90K일 수 있습니다.
연간 수익률을 살펴보세요 — 총 이익은 계속 증가하지만 연간 수익률은 10~12년차에 정점에 이를 수 있습니다. 그 외에도 더 많은 절대 달러를 벌지만 그 비율은 감소합니다.
일반적인 함정
SSD를 고려하지 않음 — 많은 투자자들은 퇴출 수익률을 예상할 때 1~3년차의 12%/8%/4% SSD를 잊어버립니다.
연간 수익이 아닌 명목 이익 사용 — 20년 동안 20만 달러의 이익은 7년 동안 15만 달러보다 더 나쁜 수익입니다. 연간 비율에 중점을 둡니다.
자주 묻는 질문
내 데이터가 저장되나요?
아니요. 모든 계산은 전적으로 브라우저에서 실행됩니다. 어떤 것도 당사 서버에 저장되거나 제3자와 공유되지 않습니다.
계산기는 어떤 SSD 속도를 사용합니까?
계산기는 2025년 7월 SSD 요율을 사용합니다. 1년차에는 16%, 2년차에는 12%, 3년차에는 8%, 4년차에는 4%, 5년차부터는 0%입니다. 이는 부동산의 판매 가격에 적용됩니다. 탈퇴 결정을 내리기 전에 IRAS.gov.sg에서 현재 요금을 확인하세요.
결과를 저장할 수 있나요?
로그인하여 대시보드에 시나리오를 저장하거나 공유 버튼을 사용하여 입력 내용을 인코딩하는 URL을 복사하세요.
계산기에는 반품 금액에 임대 소득이 포함되어 있나요?
예. 총 임대 소득은 공실률과 재산세를 제외하고 이익 계산에 포함됩니다. 순 임대 소득은 보유 기간 동안 누적되며 종료 시 자본 이득에 추가됩니다. 이로 인해 보유 기간 권장 사항이 임대 수익률에 민감하게 됩니다. 즉, 수익률이 높은 부동산은 장기 보유로 인해 더 많은 이점을 얻을 수 있습니다.
연간 수익률이 정점에 도달한 후 감소하는 이유는 무엇입니까?
연간 수익률은 총 순이익을 보유 연수로 나눕니다. 부동산 가치가 상승하고 총 이익이 증가함에 따라 결국 분모(년)는 분자(추가 연간 이익)보다 빠르게 증가하므로 연간 비율이 정점에 도달한 다음 완만하게 감소합니다. 그렇다고 해서 항상 성수기에 매도해야 한다는 의미는 아닙니다. 유동성 요구, 시장 상황, 세금 시기 등이 모두 실제 청산 결정에 영향을 미칩니다.