구매 vs 임대 계산자

구매 및 임대 손익 분기점 계산기

장기 임대보다 구매 비용이 더 저렴해지는 시기를 알아보세요.

손익 분기점 -
월 모기지 -
계약금(%) -
BSD -
총 구매 비용(30년) -
총 임대료 (30년) -
절감액(30년) -

귀하의 재산이 파손될 때까지의 시간

주요 시사점

  • The break-even year — not the monthly mortgage payment — is the correct metric for buy vs rent decisions; buying can cost more monthly but still win financially at Year 8.
  • Opportunity cost of the down payment is the most commonly overlooked factor — $375K invested at 4% p.a. generates $148K over 10 years that must be counted on the renting side.
  • At 3% appreciation and 3% rent growth, most Singapore condo purchases break even between Year 7 and Year 10 — if your life plan is 5 years or fewer, renting is likely cheaper.
  • Rent growth is a powerful forcing function: if your rent rises 3% p.a. for 10 years, your monthly rent grows from $3,500 to $4,703 — cumulative rent paid becomes substantial.
  • Run the calculator with 0% appreciation to find the worst-case break-even year — if you cannot afford that scenario, your budget is too stretched.

그것이 하는 일

구매가 임대보다 저렴해진 정확한 연도를 계산합니다. 계약금 기회 비용, 모기지 이자, 부동산 평가, 임대 인상 및 세금을 고려하여 개인 교차점을 찾으세요.

이 계산기는 ShiokNest의 계산기 탭에서 찾을 수 있습니다. 입력을 조정하면 결과가 즉시 업데이트됩니다. 기다리거나 페이지를 다시 로드할 필요가 없습니다.

중요한 이유

Renting feels cheaper every month. Your landlord charges $3,500 — far less than the $5,500 mortgage payment you would be making. But this comparison is incomplete. The true buy-vs-rent calculation must include what happens to your money over time: property appreciation, cumulative rent escalation, opportunity cost of the down payment, tax benefits, and the equity you build with every mortgage payment. The break-even calculator does this full comparison year by year and tells you the exact year when buying overtakes renting in total cost terms.

The single most important number this calculator reveals is the break-even year — the point where the cumulative cost of buying drops below the cumulative cost of renting. For most Singapore condo buyers at 3% appreciation and 3% rent growth, this crossover happens between Year 7 and Year 10. Before that point, renting is cheaper on a total-cost basis. After it, buying pulls ahead and the advantage compounds. If you plan to hold for fewer years than the break-even, renting is the rational financial choice.

The most common mistake buyers make is ignoring opportunity cost. A $375K down payment on a $1.5M condo is not "free" money — it is capital that could earn 4–6% in a diversified investment portfolio. The calculator includes this implicit cost on the renting side, so the comparison is genuinely apples-to-apples. Without it, buying looks artificially attractive because the down payment appears to have no cost. Many buyers discover their break-even is 2–3 years later than they thought once opportunity cost is properly included.

Use this calculator in combination with the Side-by-Side Comparison and the End-to-End Investment Calculator to model all scenarios before signing the OTP.

작동 방식

  • 계산기로 이동 — ShiokNest 탐색 표시줄에서 '계산기' 탭을 클릭하세요. 47개의 계산기는 모두 쉽게 접근할 수 있도록 목적별로 그룹화되어 있습니다.
  • 계산기 선택 — 계산기 목록에서 "구매 및 임대 손익 분기점을 찾는 방법"을 선택하세요. 이미 로드된 기본값이 표시되므로 즉시 탐색할 수 있습니다.
  • ️ 값 입력 — 기본값을 원하는 숫자로 바꿉니다. 주요 필드는 다음과 같습니다.
  • 결과 검토 — 입력 내용을 변경하면 계산기가 즉시 업데이트됩니다. 주요 결과는 입력을 조정하면 업데이트되는 KPI 카드 및 차트에 표시됩니다.
  • 가상 시나리오 실행 — 이것이 바로 진정한 힘이 있는 곳입니다. 한 번에 하나의 변수를 변경하여 그 영향을 확인하세요. 예를 들어 이자율을 1% 올리거나 보유기간을 5년 연장해 보세요. 결과가 어떻게 바뀌는지 확인하세요.
  • 비교 및 결정 — 2~3가지 시나리오를 실행하고 결과를 기록해 보세요. 이는 단일 예측에 의존하는 대신 결정의 기반이 되는 다양한 결과를 제공합니다.

예

150만 달러 콘도: 구매 대 임대 손익분기점 찾기

입력
구매 가격
$1,500,000
월세 대안
$3,500
계약금
$375,000 (25%) + $44,600 BSD
대출
$1,125,000 at 3.5%, 25yr
가정
3% appreciation | 3% rent growth | 4% investment return on down payment
결과
월별 모기지
$5,624/month
1년차 임대료와 구매 격차
$2,124/month cheaper to rent
누적 손익분기점
Year 8 — buying cheaper on total cost basis
10년차 구매 이점
+$182,000 ahead vs renting

이것을 읽는 방법: 월 임대료는 $2,124 더 저렴합니다. 그러나 차트에는 누적 총 비용을 비교할 때 8년차에 교차하는 선이 표시됩니다. 10년차까지 구매 비용은 총 $182,000 더 저렴합니다. 이는 임차인의 누적 임대료(연 3% 증가)가 $487,000에 도달하고 구매자의 누적 이자와 수수료가 $379,000의 순자본 구축 및 평가액에 달하기 때문입니다. 중요한 통찰은 10년 동안 150만 달러에 구매하는 것이 "성공"한다는 것입니다. 단, 8년차에만 해당됩니다. 구매자가 5년차에 판매해야 하는 경우 임대가 재정적으로 더 나은 선택이었습니다.

높은 임대료 성장 시나리오: 손익분기점이 6년차로 가속화

입력
구매 가격
$1,500,000
월세 대안
$3,500
대출
$1,125,000 at 3.5%, 25yr
가정이 변경됨
3% appreciation | 5% rent growth | 4% investment return
결과
5년차 누적 임대료(5% 증가)
$238,000 vs $194,000 at 3% growth
손익분기점
Year 6 (vs Year 8 at 3% rent growth)
10년차 구매 이점
+$327,000 (vs +$182,000 at 3% growth)
감광도
Each 1% rent growth increase moves break-even ~1 year earlier

이것을 읽는 방법: 임대료 인상률을 3%에서 5%로 올리면 손익분기점이 8년차에서 6년차로 2년 빨라집니다. 이 시나리오는 가설이 아닙니다. 싱가포르 임대료는 연간 5~7% 증가했습니다. 2018년부터 2023년까지 몇 년 동안. 계산기는 이러한 민감도를 명시적으로 보여줍니다. 공격적인 임대료 증가로 인해 구매가 더 빨리 좋아 보이게 됩니다. 임대료가 빠르게 상승하는 시장(D9, D10, D15)의 구매자의 경우 4~5%의 임대료 인상 가정을 사용하는 것이 3%보다 더 현실적일 수 있으며 손익분기점 분석은 이러한 조건에서 더 강력한 구매를 선호합니다.

팁과 함정

전문가 팁

  • 현실적인 가정 사용 — 싱가포르 콘도 평가액은 역사적으로 연간 평균 2~4%였습니다. 지나치게 낙관적인 예측은 피하세요. 확실하지 않은 경우 3%를 기준으로 사용하세요.

일반적인 함정

  • Ignoring opportunity cost — Treating the down payment as "free" money makes buying look artificially attractive. 귀하의 부동산에 묶인 자본은 차선책 수익과 동일한 암묵적 비용을 갖습니다.
  • 현재 임대료를 사용하여 미래 임대료 예측 — 싱가포르 임대료는 2022~2023년에 30% 이상 증가했습니다. 연간 3%의 임대료 성장 프로젝트 현실적인 장기 에스컬레이션을 포착하기 위한 최소 수준입니다.
  • 월별 비용과 총 비용의 혼동 — 월 모기지 금액이 월 임대료를 초과할 수 있지만 누적 총 비용(감사 및 자산 형성 포함)은 여전히 ​​7~8년차 이후 구매에 유리할 수 있습니다. 항상 총 비용을 기준으로 비교하세요.

자주 묻는 질문

내 데이터가 저장되나요?
아니요. 모든 계산은 전적으로 브라우저에서 실행됩니다. 어떤 것도 당사 서버에 저장되거나 제3자와 공유되지 않습니다.
"손익 분기점"은 정확히 무엇을 의미하나요?
손익 분기점은 누적 총 구매 비용(모기지 이자, 수수료, 유지 관리, 재산세, 자본 구축 및 평가액 차감)이 총 임대 비용(지불된 임대료, 계약금에 대한 투자 수익 제외) 아래로 떨어지는 연도입니다. 올해 이전에는 총 임대료가 더 저렴했습니다. 그 후에는 구매가 더 저렴합니다. 크로스오버는 일반적으로 표준 가정에 따라 싱가포르 콘도의 경우 6~10년 사이입니다.
결과를 저장할 수 있나요?
로그인하여 대시보드에 시나리오를 저장하거나 공유 버튼을 사용하여 입력 내용을 인코딩하는 URL을 복사하세요.
계산기에 재산세와 유지관리비가 포함되어 있나요?
예. 부동산세(IRAS AV 방법론 기준)와 월별 유지 관리/콘도 비용은 모두 구매 측에 포함됩니다. 비공식적인 구매-임대 비교에서는 이러한 사항이 간과되는 경우가 많습니다. $150만 달러의 소유자가 거주하지 않는 콘도의 경우 재산세만 연간 $3,000~$8,000가 될 수 있습니다.

관련 자료

기사 투자 시나리오를 구축하는 방법 기사 자본화 비율을 계산하는 방법 기사 상업용 인지세 계산 방법 기사 상업용 부동산 수익률을 계산하는 방법 기사 토지 가치를 추정하는 방법 계산자 구매 vs 임대: 손익분기점 찾기
부인 성명: 표시된 수치는 계획 목적으로만 추정된 수치입니다. 요율, 규칙 및 보조금 금액은 자주 변경됩니다. 조치를 취하기 전에 은행, HDB 또는 자격증이 있는 재정 자문가에게 확인하십시오.