The heatmap shows every combination of interest rate and tenure simultaneously — identify your affordable zone (green cells) before you talk to a bank.
Find your stress-test boundary: the cell at 4% (MAS stress-test floor) + your intended tenure is your bank's actual approval limit, not the current market rate.
A 5-year tenure reduction (e.g., 30→25 years) typically increases monthly payments by 8–12% but saves substantially more in total interest over the loan life.
Your comfortable payment range is more important than the minimum possible payment — find the tenure/rate combination you can sustain at the 75th percentile of your budget.
그것이 하는 일
금리가 4.5%로 오르면 어떻게 되나요? 아니면 대출기간을 20년으로 단축한다면? 대출 민감도 히트맵은 이자율과 대출 기간의 모든 조합이 월별 지불액에 어떤 영향을 미치는지 한눈에 보여줍니다. 모기지를 약정하기 전에 스트레스 테스트를 해보세요.
이 계산기는 ShiokNest의 계산기 탭에서 찾을 수 있습니다. 입력을 조정하면 결과가 즉시 업데이트됩니다. 기다리거나 페이지를 다시 로드할 필요가 없습니다.
중요한 이유
이자율은 주기적입니다. 그들은 올라가고 내려옵니다. 히트맵은 모든 시나리오에 대비할 수 있도록 해주기 때문에 당황할 일이 없습니다. 중요한 이유는 다음과 같습니다.
작동 방식
계산기로 이동 — ShiokNest 탐색 표시줄에서 '계산기' 탭을 클릭하세요. 26개의 계산기는 모두 쉽게 접근할 수 있도록 목적별로 그룹화되어 있습니다.
계산기 선택 — 계산기 목록에서 '차입 민감도 히트맵 읽는 방법'을 선택하세요. 이미 로드된 기본값이 표시되므로 즉시 탐색할 수 있습니다.
️ 값 입력 — 기본값을 원하는 숫자로 바꿉니다. 주요 필드는 다음과 같습니다.
결과 검토 — 입력 내용을 변경하면 계산기가 즉시 업데이트됩니다. 색상으로 구분된 그리드에는 모든 요율/사용 기간 조합에 대한 월별 지불액이 표시됩니다. 녹색 세포는 저렴하고, 적혈구는 목표 금액을 초과합니다.
가상 시나리오 실행 — 이것이 바로 진정한 힘이 있는 곳입니다. 한 번에 하나의 변수를 변경하여 그 영향을 확인하세요. 예를 들어 이자율을 1% 올리거나 보유기간을 5년 연장해 보세요. 결과가 어떻게 바뀌는지 확인하세요.
비교 및 결정 — 2~3가지 시나리오를 실행하고 결과를 기록해 보세요. 이는 단일 예측에 의존하는 대신 결정의 기반이 되는 다양한 결과를 제공합니다.
예
120만 달러 대출: 이자율과 계약 기간에 걸쳐 저렴한 구역 매핑
입력
대출금액
$1,200,000
요율 범위
2.5% – 5.0% (in 0.5% steps)
재직 범위
15 – 30 years
월예산 한도
$5,500
결과
현행율(3.5%), 25년
$5,993/month — just above budget
현행율(3.5%), 30년
$5,391/month — within budget
스트레스 테스트(4%), 25년
$6,322/month — bank assessment rate
안전지대
Rate ≤3.5% AND tenure ≥ 28yr, or Rate ≤3.0% AND tenure ≥ 25yr
이것을 읽는 방법:
히트맵은 120만 달러와 상한선 5,500달러로 구매자가 현재 요율에서 우위에 있다는 것을 즉시 보여줍니다. 녹색/빨간색 경계는 그리드를 대각선으로 가로지릅니다. 오른쪽 하단(더 긴 기간, 더 낮은 요금)의 셀은 저렴합니다. 왼쪽 상단의 셀은 그렇지 않습니다. 중요한 통찰력: 25년 임기는 현재의 3.5% 비율로 예산에 실패하여 구매자를 30년으로 밀어붙입니다. 그러나 스트레스 테스트 비율이 4%라면 30년이라도 예산을 초과하는 월 6,053달러의 비용이 듭니다. 이는 구매자에게 서비스 가능성의 한계에 도달했으며 진행하기 전에 대출 금액을 줄이거나 소득을 늘려야 함을 알려줍니다.
금리 리스크 매핑: 1.5% 금리 인상이 얼마나 해를 끼치나요?
입력
대출금액
$900,000
현재 환율
2.8% (SORA-linked at trough)
보유
25 years (fixed)
질문
What does a 1.5% rate rise cost per month?
결과
2.8%, 25년
$4,163/month
4.3%(+1.5%), 25년
$4,898/month
월간 증가
+$735/month (+17.6%)
연간 추가 비용
+$8,820/year
이것을 읽는 방법:
SORA가 1.5% 상승하면 이 모기지에 월 $735가 추가됩니다. 이는 원래 예산에 없었던 연간 $8,820입니다. 히트맵은 4.3%/25년 대 2.8%/25년 셀을 강조하여 이를 가시화합니다. 편안한 상한선이 월 $4,500인 구매자의 경우 1.5% 요율 인상으로 인해 한도가 $400 이상 높아집니다. 이는 재앙이 아니지만 예산 조정이 필요합니다. 히트맵을 통해 구매자는 이 시나리오를 미리 계획할 수 있습니다. 요율이 4.3%로 상승하면 다른 비용에서 월 $700를 절감해야 한다는 것을 알거나 처음부터 완충 계획을 세웠습니다.
팁과 함정
전문가 팁
현실적인 가정 사용 — 싱가포르 콘도 평가액은 역사적으로 연간 평균 2~4%였습니다. 지나치게 낙관적인 예측은 피하세요. 확실하지 않은 경우 3%를 기준으로 사용하세요.
편안한 범위 찾기 — 편안하게 감당할 수 있는 지불 범위를 파악한 다음 해당 범위 내에서 유지하는 요율/사용 기간 조합을 살펴보세요.
이자율 상승에 대비하세요 — 3.5%에서 편안하다면 4.5%에서도 살아남을 수 있는지 확인하세요. SORA 연결 요금은 빠르게 변동될 수 있습니다.
일반적인 함정
요율이 일정하게 유지된다고 가정 — 히트맵에는 스냅샷이 표시되지만 실제 요율은 시간이 지남에 따라 변경됩니다. 단일 셀이 아닌, 견딜 수 있는 범위에 집중하세요.
자주 묻는 질문
내 데이터가 저장되나요?
아니요. 모든 계산은 전적으로 브라우저에서 실행됩니다. 어떤 것도 당사 서버에 저장되거나 제3자와 공유되지 않습니다.
어떤 속도 범위를 사용해야 합니까?
현재 SORA 연계 금리로 최소 금액을 설정하세요(최근 3개월 복리 SORA를 보려면 MAS.gov.sg를 확인한 다음 일반적인 은행 스프레드 0.8~1.0%를 추가하세요). 최대치를 5.5%로 설정하십시오. 이는 지난 15년 동안 가장 높은 싱가포르 모기지 금리를 포함하며 현실적인 최악의 스트레스 시나리오를 나타냅니다.
결과를 저장할 수 있나요?
로그인하여 대시보드에 시나리오를 저장하거나 공유 버튼을 사용하여 입력 내용을 인코딩하는 URL을 복사하세요.
4% 셀이 강조표시된 이유는 무엇입니까?
MAS는 은행이 현재 시장 금리에 관계없이 사유 재산에 대해 4%의 최저 금리로 TDSR 경제성을 평가하도록 요구합니다. 계산기는 이 셀을 강조 표시하므로 은행에서 귀하의 최대 지불 가능 지불액, 즉 대출 승인을 평가하는 실제 벤치마크를 확인할 수 있습니다.