Compare compra versus aluguel com análise detalhada de custos durante seu período de manutenção.
Cronograma passo a passo de reembolso de empréstimos explicado
Principais conclusões
Hold all variables constant except property type — change only the segment (CCR/RCR/OCR) or tenure (freehold/leasehold) to isolate its financial impact.
A CCR property at the same budget as OCR will show lower yield but potentially stronger absolute appreciation — the trade-off is explicit in the side-by-side comparison.
New launch vs resale at identical PSF is rarely apples-to-apples: new launches have under-construction risk, progressive payment, and no rental income until TOP.
Run the comparison at your actual expected holding period — the winner at Year 5 may be different from the winner at Year 10 due to transaction cost amortisation.
The calculator assumes identical appreciation rates across segments unless you override — adjust the appreciation assumption for each property type based on historical data.
O que isso faz
CCR ou OCR? Propriedade perfeita ou arrendamento? Novo lançamento ou revenda? Compare até cinco tipos de investimento imobiliário lado a lado usando suposições idênticas. Veja qual segmento oferece o melhor ROI, fluxo de caixa e valorização de capital para seu orçamento e período de manutenção.
Você pode encontrar esta calculadora na guia Calculadoras no ShiokNest. Ele atualiza os resultados instantaneamente conforme você ajusta as entradas — sem espera, sem recarregamento de página.
Por que é importante
As decisões sobre propriedades geralmente são baseadas em emoções, recomendações de agentes ou no que amigos compraram. Mas diferentes tipos de propriedade, segmentos e posses produzem resultados financeiros dramaticamente diferentes. Esta calculadora é importante porque:
Como funciona
Navegar até Calculadoras — Clique na guia "Calculadoras" na barra de navegação do ShiokNest. Todas as 26 calculadoras são agrupadas por finalidade para fácil acesso.
Selecione a calculadora — Escolha "Como comparar os tipos de investimento lado a lado" na lista de calculadoras. Você verá os valores padrão já carregados para que possa explorar imediatamente.
️ Insira seus valores — Substitua os padrões por seus próprios números. Os campos principais são:
Revise os resultados — A calculadora é atualizada instantaneamente conforme você altera qualquer entrada. Uma tabela de comparação exibe ROI, fluxo de caixa, ganho de capital e retorno total para cada tipo de propriedade lado a lado.
Executar cenários hipotéticos — É aqui que reside o verdadeiro poder. Altere uma variável de cada vez para ver seu impacto. Por exemplo, tente aumentar a taxa de juros em 1% ou estender o período de detenção em 5 anos. Observe como os resultados mudam.
Compare e decida — Execute 2 a 3 cenários diferentes e observe os resultados. Isso lhe dá uma série de resultados nos quais basear sua decisão, em vez de depender de uma única projeção.
Exemplos
Condomínio de US$ 1,5 milhão: compra versus aluguel com período de retenção de 10 anos – quem ganha?
Entradas
Preço de compra
$1,500,000
Perfil do comprador
Singapore Citizen — 1st property
Empréstimo
$1,125,000 at 3.5%, 25yr (LTV 75%)
Aluguel alternativo
$3,500/month
Período de retenção
10 years
Apreciação anual
3% | Rent growth: 3% p.a.
Resultados
Custo total de compra (10 anos)
~$1,287,000 (mortgage + fees + upkeep)
Custo total do aluguel (10 anos)
~$488,000 (growing at 3% p.a.)
Valor da propriedade no ano 10
~$2,016,000 (+34.4%)
Vantagem de compra
Buy wins by ~$341,000 net at Year 10
Como ler isso:
À primeira vista, o aluguel parece mais barato – US$ 488 mil contra US$ 1,29 milhão em saídas totais em 10 anos. Mas a compra tem um componente de ganho de capital: a propriedade de US$ 1,5 milhão cresce para US$ 2,02 milhões, e o empréstimo pendente no ano 10 é de aproximadamente US$ 861 mil, deixando um patrimônio líquido de US$ 1,16 milhão. A comparação aluguel x compra deve incluir o que o locatário faz com o pagamento inicial (US$ 375 mil + BSD) que não implantou na propriedade. Se o locatário investir esse capital a 4% ao ano, ele acumulará aproximadamente US$ 560 mil. Subtraindo o aluguel pago (US$ 488 mil), resulta cerca de US$ 72 mil à frente. Em comparação com a posição de patrimônio líquido do comprador, a compra ainda ganha cerca de US$ 341 mil ao longo de 10 anos com essas premissas - mas a margem diminui significativamente quando o custo de oportunidade é incluído. A calculadora torna essa compensação explícita em uma única visualização.
Short hold (5 anos): quando alugar é melhor que comprar por US$ 1,5 milhão
Rent wins by ~$47,000 when opportunity cost included
Como ler isso:
Ao longo de 5 anos, comprar uma propriedade de US$ 1,5 milhão a 3,5% parece atraente no papel – a propriedade se valoriza para US$ 1,74 milhão. Mas o quadro completo inclui BSD inicial (~$ 44.600 para a primeira propriedade SC), 5 anos de juros de hipoteca (~$ 187 mil), taxas de condomínio, imposto sobre a propriedade, seguro e 2% de custos de venda na saída (~$ 34.800). As saídas totais de caixa de propriedade atingem aproximadamente US$ 791 mil. Contra US$ 225 mil em aluguel cumulativo, o comprador parece ter gasto muito mais – mas possui uma propriedade no valor de US$ 1,74 milhão com patrimônio de aproximadamente US$ 930 mil. A comparação crítica: o pagamento inicial do locatário investido em 4% cresce para aproximadamente US$ 456 mil. O aluguel pago totaliza US$ 225 mil, deixando o locatário aproximadamente US$ 231 mil à frente em ativos líquidos. Contra o ganho em dinheiro de aproximadamente US$ 178 mil do comprador (após reembolsar o saldo do empréstimo), o aluguel ganha em aproximadamente US$ 47 mil no ano 5. O ponto de equilíbrio aparece por volta dos anos 7 a 8 – a calculadora identifica esse cruzamento precisamente para que você possa combiná-lo com seus planos de vida reais.
Dicas e armadilhas
Dicas de especialistas
Use suposições realistas — A valorização dos condomínios em Cingapura tem historicamente sido em média de 2 a 4% ao ano. Evite projeções excessivamente otimistas. Em caso de dúvida, use 3% como base.
Mantenha uma variável de cada vez — Altere apenas o tipo/localização da propriedade, mantendo o preço, a posse e a taxa iguais. Isso isola o impacto de sua escolha.
Não se esqueça dos fatores de estilo de vida — Os números podem favorecer o OCR, mas se o seu escritório estiver no CBD, o custo e o tempo de deslocamento devem ser levados em consideração na sua decisão.
Armadilhas Comuns
Comparando maçãs com laranjas — Uma unidade CCR de US$ 1,5 milhão e uma unidade de OCR de US$ 1,5 milhão são propriedades muito diferentes. Certifique-se de que a comparação reflita o que você realmente deseja viver ou investir.
Perguntas frequentes
Meus dados estão salvos?
Não. Todos os cálculos são executados inteiramente no seu navegador. Nada é armazenado em nossos servidores ou compartilhado com terceiros.
O que o “Dinheiro Disponível” afeta no cálculo?
O dinheiro disponível representa o capital que o locatário investiria em vez de aplicá-lo como entrada. A calculadora modela esse capital crescendo à taxa de retorno do investimento especificada, gerando uma comparação de custo de oportunidade. Se você tiver US$ 600.000 disponíveis e comprar um imóvel, perderá os retornos que US$ 600.000 teriam obtido em uma carteira de investimentos. Este é o cerne da comparação entre renda e compra: os retornos imobiliários devem superar a utilização alternativa desse capital para justificar a compra.
Posso salvar meus resultados?
Faça login para salvar cenários em seu painel ou use o botão de compartilhamento para copiar um URL que codifica suas entradas.
Por que o aluguel costuma parecer mais barato nos primeiros 5 anos?
A compra tem grandes custos iniciais – BSD (1–6% do preço de compra), honorários advocatícios e comissão do agente – que devem ser amortizados durante o período de detenção. Nos primeiros 5 anos, estes custos pesam fortemente na posição líquida do comprador. Do 6º ao 8º ano em diante, a valorização do capital e a eliminação do risco de SSD normalmente transferem a vantagem para a compra. O cruzamento exato depende do preço de compra, da taxa de valorização e do rendimento do aluguel da propriedade alternativa – a calculadora traça explicitamente o ano do cruzamento.
A calculadora leva em conta o ABSD?
Sim. O seletor Perfil do Comprador determina quais taxas BSD e ABSD se aplicam ao preço de compra. Um cidadão de Cingapura que compra sua primeira propriedade paga apenas BSD (até 6% progressivo). Uma 2ª propriedade acrescenta 20% de ABSD; um terceiro adiciona 30%. Os Residentes Permanentes pagam 5% ABSD no seu primeiro imóvel. Os estrangeiros pagam 60%. Esses impostos de selo estão incluídos no custo total de compra, tornando a comparação precisa para o seu perfil específico. O ABSD amplia significativamente o custo de compra para compradores de um segundo imóvel – a calculadora deixa isso explícito.