Aterrado vs Condomínio Calculadora

Comparação de Landed vs Condo

Compare o custo total de propriedade entre terreno e condomínio

Propriedade fundiária
Condomínio
Suposições
PSF desembarcado -
Condomínio PSF -
Valor final (final) -
Valor do condomínio (final) -
Ganho de capital adquirido -
Ganho de capital do condomínio -
Manutenção Total Aterrissada -
Manutenção Total do Condomínio -
Diferença líquida (vantagem obtida) -

Landed vs Condo: Qual é o certo para você?

Principais conclusões

  • Landed properties appreciate faster in absolute terms but are less liquid — selling a $4M terrace takes 3–6 months to find a qualified SC buyer, vs 4–8 weeks for a comparable condo.
  • Landed rental yields are typically 1.5–2.5% gross (difficult to justify on a $4M property at $8,000–$10,000/month rent), while condos in the same district yield 2.5–3.5% gross.
  • Landed properties have no sinking fund, facilities, or MCST — but maintenance falls entirely on the owner: structural repairs, roofing, plumbing, and repainting can cost $30,000–$80,000 every 5–7 years.
  • En-bloc potential exists for landed estates (especially in older districts) — this optionality has historically added a premium to landed prices near lease expiry or in areas targeted for redevelopment.
  • Foreigners cannot buy most landed properties, making the buyer pool smaller at resale — a factor that can slow sales in down cycles when SC buyers have multiple options.

O que isso faz

Compare o custo total de propriedade entre propriedades terrenas e condomínios. Considere a valorização do terreno, os custos de manutenção, as diferenças de impostos sobre a propriedade, o escopo da renovação e as compensações de estilo de vida para uma análise completa.

Você pode encontrar esta calculadora na guia Calculadoras no ShiokNest. Ele atualiza os resultados instantaneamente conforme você ajusta as entradas — sem espera, sem recarregamento de página.

Por que é importante

Landed vs condo é uma das questões de investimento imobiliário mais debatidas em Cingapura. As propriedades fundiárias têm historicamente proporcionado uma valorização mais forte em termos absolutos de dólares – uma casa com terraço de US$ 3 milhões comprada em 2010 por US$ 1,5 milhão dobrou de valor. Mas a comparação por metro quadrado, a comparação do rendimento e a comparação da liquidez contam uma história diferente. Tomar esta decisão sem uma comparação financeira estruturada leva a escolhas motivadas pela aspiração e não pela análise.

O número mais importante que esta calculadora revela é o diferencial de retorno total – a diferença nos retornos anualizados entre o proprietário e o condomínio durante o período de detenção especificado, contabilizando o preço de compra, pressupostos de valorização, rendimentos de aluguer, custos de manutenção e custos de saída. Numa base de pura valorização, os distritos nobres (D10, D15) normalmente superam os condomínios no mesmo distrito em períodos de 10 anos. Mas com base no rendimento, a receita de aluguel de condomínio normalmente excede o terreno - as propriedades fundiárias são jogos de valorização de capital, não jogos de renda.

O erro mais comum é tratar a decisão entre terreno e condomínio como uma comparação unidimensional. As propriedades fundiárias possuem gerenciamento de estrato zero, propriedade total da terra e potencial para redesenvolvimento. Os condomínios oferecem maior liquidez (menores ingressos, mais compradores), facilidades e, normalmente, melhor rendimento de aluguel. A comparação correta deve incluir todas essas dimensões, não apenas a valorização do preço durante um período que o comprador escolhe para fazer com que sua opção preferida pareça melhor.

Use esta calculadora junto com a Calculadora de imposto de selo de destino e a Calculadora de investimento ponta a ponta para modele o quadro financeiro completo de ambas as opções antes de se comprometer com qualquer uma delas.

Como funciona

  • Navegar até Calculadoras — Clique na guia "Calculadoras" na barra de navegação do ShiokNest. Todas as 47 calculadoras são agrupadas por finalidade para fácil acesso.
  • Selecione a calculadora - Escolha "Como comparar investimento em terreno e em condomínio" na lista de calculadoras. Você verá os valores padrão já carregados para que possa explorar imediatamente.
  • ️ Insira seus valores — Substitua os padrões por seus próprios números. Os campos principais são:
  • Revise os resultados — A calculadora é atualizada instantaneamente conforme você altera qualquer entrada. Os principais resultados são exibidos em cartões e gráficos de KPI que são atualizados conforme você ajusta as entradas.
  • Executar cenários hipotéticos — É aqui que reside o verdadeiro poder. Altere uma variável de cada vez para ver seu impacto. Por exemplo, tente aumentar a taxa de juros em 1% ou estender o período de detenção em 5 anos. Observe como os resultados mudam.
  • Compare e decida — Execute 2 a 3 cenários diferentes e observe os resultados. Isso lhe dá uma série de resultados nos quais basear sua decisão, em vez de depender de uma única projeção.

Exemplos

Terraço D21 vs condomínio D21: comparação de retorno total em 10 anos

Entradas
Casa com terraço
$3,200,000 | Appreciation: 3.5% p.a. | Rent: $6,500/month
Condomínio
$1,800,000 | Appreciation: 3.0% p.a. | Rent: $4,200/month
Período de retenção
10 years
Financiamento
Both at 75% LTV, 3.5% interest, 25yr tenure
Resultados
Valor do Ano 10 do Terraço
$4,524,000 (+$1,324,000 capital gain)
Valor do ano 10 do condomínio
$2,419,000 (+$619,000 capital gain)
Renda líquida de aluguel do terraço (10 anos)
$588,000 (gross) − maintenance − tax
Renda líquida de aluguel do condomínio (10 anos)
$453,600 (gross) − MCST − tax

Como ler isso: O terraço produz US$ 1.324.000 em ganho de capital versus os US$ 619.000 do condomínio – US$ 705.000 a mais em valorização absoluta. Mas o terraço exigiu mais US$ 1.400.000 em patrimônio inicial (25% de US$ 3,2 milhões contra US$ 450 mil para condomínio). Com base no retorno sobre o patrimônio líquido, o condomínio gera um retorno percentual mais alto sobre o menor patrimônio investido. O terraço ganha no retorno absoluto do dólar; o condomínio ganha em eficiência de capital. A comparação correta para um investidor que escolhe entre os dois depende do seu capital total: se tiver mais de 1 milhão de dólares em capital próprio, o terraço proporciona uma melhor criação de riqueza absoluta. Se eles tiverem US$ 500 mil em patrimônio líquido, o condomínio com LTV de 75% é a opção mais acessível e com retornos respeitáveis.

Investidor focado no rendimento: por que raramente consegue ganhos em renda de aluguel

Entradas
Semi-D
$5,000,000 | Rental: $12,000/month | Gross yield: 2.88%
Condomínio (D15)
$2,200,000 | Rental: $5,800/month | Gross yield: 3.16%
Rendimento líquido após custos
Semi-D: 2.0% | Condo: 2.7%
Manutenção
Semi-D: $18,000/yr | Condo: $5,400/yr (MCST)
Resultados
Lucro líquido anual - Semi-D
$82,400 (1.65% on $5M)
Lucro líquido anual — Condomínio
$53,820 (2.45% on $2.2M)
Capital por unidade de lucro líquido
Semi-D: $60.7 per $1 annual income | Condo: $40.9
Veredicto
Condo is more capital-efficient for yield investors by 33%

Como ler isso: Para um investidor focado no rendimento, o terreno é 33% menos eficiente em termos de capital do que o condomínio. Para cada dólar de renda anual líquida, o semi-D exige $ 60,70 no valor da propriedade versus $ 40,90 do condomínio. Esta é a disparidade de rendimento fundiário: as propriedades fundiárias são fundamentalmente jogos de valorização do capital e não jogos de rendimento. Um investidor que compra terrenos para obter retorno de renda ficará desapontado em relação às alternativas de condomínio. A calculadora torna esta comparação explícita calculando o rendimento líquido sobre o valor de mercado para ambos - permitindo ao investidor escolher a classe de activos certa para os seus objectivos de retorno específicos (rendimento vs crescimento de capital).

Dicas e armadilhas

Dicas de especialistas

  • Use suposições realistas — A valorização dos condomínios em Cingapura tem historicamente sido em média de 2 a 4% ao ano. Evite projeções excessivamente otimistas. Em caso de dúvida, use 3% como base.

Armadilhas Comuns

  • Comparar a valorização dos terrenos em distritos nobres com a valorização dos condomínios no OCR — A comparação válida requer o mesmo distrito. Terraço D10 vs condomínio D10 é significativo; Terraço D10 vs condomínio D25 não. Garanta localização e especificações comparáveis ​​antes de tirar conclusões.
  • Ignorando a diferença de custo de manutenção — A manutenção do condomínio é previsível (taxa mensal do MCST) e compartilhada. A manutenção do terreno é esporádica e fica a cargo integral do proprietário. Uma propriedade fundiária de 15 anos normalmente acumula entre US$ 100.000 e US$ 200.000 em grandes reparos não refletidos nas estimativas de custos anuais.
  • Descontando o prêmio de liquidez dos condomínios — Em um mercado em baixa, os condomínios são vendidos em semanas devido ao maior grupo de compradores (SCs, PRs, estrangeiros). As propriedades fundiárias podem permanecer sem ofertas por 6 a 12 meses se o sentimento do mercado for fraco. Esta falta de liquidez é um custo de risco real que deve ser refletido na comparação.

Perguntas frequentes

Meus dados estão salvos?
Não. Todos os cálculos são executados inteiramente no seu navegador. Nada é armazenado em nossos servidores ou compartilhado com terceiros.
As propriedades fundiárias valorizam mais rápido do que os condomínios?
Em termos absolutos de dólares, os imóveis em distritos nobres têm historicamente valorizado mais do que os condomínios no mesmo distrito – devido à escassez de terrenos, ao grupo restrito de compradores estrangeiros e à oferta finita de casas em Singapura. No entanto, numa base de retorno percentual, os condomínios podem ter um desempenho superior ao dos terrenos durante ciclos de mercado específicos, especialmente quando os preços dos condomínios são suprimidos em relação aos terrenos. A comparação da valorização também depende muito do distrito, da posse (propriedade perfeita versus 99 anos) e do momento específico de compra e venda.
Posso salvar meus resultados?
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Quais são os principais custos exclusivos da propriedade fundiária?
Custos de propriedade específicos do terreno não aplicáveis ​​ao condomínio: (1) Manutenção externa completa – telhado, estrutura, drenagem, repintura. O ciclo típico custa entre US$ 30.000 e US$ 80.000 a cada 5–8 anos. (2) Nenhum MCST para gerenciar áreas compartilhadas – o proprietário é o único responsável. (3) Imposto sobre a propriedade sobre todo o terreno + edifício AV - AV mais alto significa imposto sobre a propriedade mais alto. (4) Sem fundo de amortização – todos os grandes reparos provêm das reservas de caixa do próprio proprietário. Faça um orçamento de 1,0–1,5% do valor da propriedade por ano em custos médios de manutenção durante um período de propriedade de 10 anos.

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