Hipoteca Calculadora

Qual ​​será realmente o seu pagamento mensal da hipoteca e você pode pagá-lo? Estas são as duas questões mais importantes para qualquer comprador de imóvel em Singapura, e a maioria das pessoas confia em suposições ocultas ou nos valores cotados pelo banco. Esta calculadora fornece a resposta exata - além de mostrar o total de juros que você pagará ao longo da vida do seu empréstimo, que geralmente é um número de cair o queixo. Insira o preço do imóvel, a porcentagem de pagamento inicial, a taxa de juros e a duração do empréstimo, e a calculadora calcula instantaneamente sua parcela mensal, o total de juros que você pagará pelo empréstimo total e - se você adicionar um valor de aluguel esperado - se a propriedade funciona com um fluxo de caixa mensal positivo ou negativo. Os resultados são atualizados ao vivo conforme você ajusta qualquer entrada, para que você possa executar dezenas de cenários hipotéticos em segundos, sem recarregar a página.

Nos bastidores, ele usa a fórmula padrão de amortização bancária de Cingapura: pagamentos mensais fixos divididos entre principal e juros, com a parcela dos juros diminuindo e a parcela do principal crescendo ao longo da vida do empréstimo. O cronograma de amortização abaixo dos resultados mostra ano a ano como seu saldo diminui, e o gráfico visualiza a divisão entre o principal e os juros para cada ano do mandato. Esteja você comprando sua primeira casa, avaliando uma segunda propriedade de investimento ou testando uma hipoteca existente contra um possível refinanciamento, entender que sua obrigação mensal até o dólar não é negociável. Este é o ponto de partida para todos os outros cálculos no ShiokNest - depois de saber seu pagamento, você pode conectá-lo à calculadora TDSR, à projeção de fluxo de caixa e à calculadora de ROI para ver o quadro completo.

O pagamento da sua hipoteca é o número com o qual você vive todos os meses durante 20 a 30 anos. Errar algumas centenas de dólares pode ser a diferença entre o conforto financeiro e o estresse constante – e a diferença entre um bom investimento e o esgotamento de suas economias. No mercado de preços elevados de Singapura, onde um típico empréstimo de condomínio ultrapassa facilmente os 1 milhão de dólares, os números aumentam rapidamente.

A coisa mais importante que esta calculadora revela é o verdadeiro custo dos juros. Num empréstimo de 1,125 milhões de dólares a 3,5% ao longo de 25 anos, os juros totais excedem os 564.000 dólares – cerca de metade do montante do empréstimo novamente, pago em dinheiro que gera capital zero. A maioria dos compradores nunca vê esse número antes de assinar porque os bancos citam apenas o valor mensal. Um mandato mais curto, mesmo de cinco anos, pode retirar somas de seis dígitos desse total.

A sensibilidade às taxas de juro é a segunda razão pela qual isto é importante. As taxas de hipotecas de Cingapura variaram de menos de 1,5% durante a era de liquidez pós-2020 para acima de 4% em 2023. Um aumento de 1% na taxa de um empréstimo de US$ 1,125 milhão por 25 anos acrescenta cerca de US$ 580 ao pagamento mensal – cerca de US$ 7.000 por ano – e a maioria dos mutuários só descobre sua exposição quando o período de fidelização termina e o empréstimo é redefinido para SORAtaxas flutuantes indexadas. A execução de um cenário de choque de taxas nesta calculadora antes de você se comprometer informa se você ainda pode pagar o empréstimo a 5%.

Para propriedades de investimento, a comparação do fluxo de caixa é o número decisivo. Se o seu aluguel mensal cobre apenas 60-70% da hipoteca, você está preenchendo um cheque todo mês com seu salário para manter a propriedade – ótimo se você espera ganhos de capital, perigoso se as taxas subirem ou os inquilinos não pagarem. O campo de fluxo de caixa da calculadora mostra essa lacuna em uma única linha, para que você possa dimensionar seu depósito, escolher um mandato ou desistir de um negócio antes de ser fechado.