Análise abrangente de investimentos com custos de aquisição, fluxo de caixa de aluguel e métricas de rendimento.
Resumo de aquisição
Pagamento inicial (%)-
BSD-
ABSD ($) — automático-
Jurídico e Avaliação-
Taxa de agente-
Renovação-
Total de dinheiro necessário-
Fluxo de caixa mensal
Aluguel líquido-
Hipoteca no TOP-
Custo de manutenção-
Fluxo de caixa mensal-
Resumo Anual
Aluguel Anual-
Despesa Anual-
Imposto Anual-
Líquido Anual-
Métricas de rendimento
Rendimento Bruto-
Rendimento líquido-
Dinheiro em dinheiro-
Empatar-
Propriedade residencial como ativo de investimento
Principais conclusões
IRR (internal rate of return) is the most comparable metric across property investments — it accounts for both rental income and capital appreciation on a time-weighted basis.
Singapore private property IRR has historically averaged 4–7% p.a. for OCR buy-and-hold — compare this against CPF OA (2.5%), fixed deposits (~3%), and S-REITs (~5%) before committing.
SSD can eliminate 3 years of returns if you exit within the holding period — always model Year 1, Year 2, and Year 3 exits to understand your liquidity risk.
Model exit at Year 5 and Year 10 — holding period has a dramatic effect on annualised returns once transaction costs are amortised over more years.
Total return and cash-on-cash return tell different stories: a negative cash-flow property can still deliver a strong IRR through capital appreciation.
O que isso faz
A calculadora de investimento imobiliário mais abrangente de Cingapura. Analise todos os custos desde o primeiro dia até a saída — aquisição, imposto de selo, financiamento, renovação, custos mensais de manutenção, receita de aluguel, impostos e TIR projetada. Veja exatamente qual será o seu lucro líquido antes de investir um único dólar.
Você pode encontrar esta calculadora na guia Calculadoras no ShiokNest. Ele atualiza os resultados instantaneamente conforme você ajusta as entradas — sem espera, sem recarregamento de página.
Por que é importante
O investimento imobiliário não é um exercício de planilha — ou pelo menos não deveria ser feito com uma simples planilha. Existem dezenas de variáveis interligadas, e errar em apenas uma (receita de aluguel, ocupação, taxa de juros, momento de saída) pode transformar um lucro projetado em uma perda real. A calculadora ponta a ponta é importante porque:
Como funciona
Navegar até Calculadoras — Clique na guia "Calculadoras" na barra de navegação do ShiokNest. Todas as 26 calculadoras são agrupadas por finalidade para fácil acesso.
Selecione a calculadora — Escolha "Como usar a calculadora de investimento ponta a ponta" na lista de calculadoras. Você verá os valores padrão já carregados para que possa explorar imediatamente.
️ Insira seus valores — Substitua os padrões por seus próprios números. Os campos principais são:
Revise os resultados — A calculadora é atualizada instantaneamente conforme você altera qualquer entrada. Um painel abrangente mostra desembolso de caixa, valor do empréstimo, fluxo de caixa mensal, receita de aluguel, custos de manutenção e TIR projetada – tudo que um investidor precisa.
Executar cenários hipotéticos — É aqui que reside o verdadeiro poder. Altere uma variável de cada vez para ver seu impacto. Por exemplo, tente aumentar a taxa de juros em 1% ou estender o período de detenção em 5 anos. Observe como os resultados mudam.
Compare e decida — Execute 2 a 3 cenários diferentes e observe os resultados. Isso lhe dá uma série de resultados nos quais basear sua decisão, em vez de depender de uma única projeção.
Exemplos
Conheça Alex, um investidor experiente que analisa um condomínio de US$ 1.500.000 como puro investimento de aluguel…
Resultados
Cash Outlay (Down + BSD)
$419,600
Loan (75% LTV)
$1,125,000
Mortgage Payment
$5,632/mo
Expected Rent
$3,800/mo
Como ler isso:
Dinheiro necessário no primeiro dia: Alex precisa de $ 419.600 adiantados (25% de entrada + BSD de $ 44.600). Adicione honorários advocatícios, avaliação e renovação, e o verdadeiro desembolso de dinheiro poderá ser de US$ 473.100 ou mais. Fluxo de caixa mensal: Com aluguel de R$ 3.800 e hipoteca de R$ 5.632, mais taxas de condomínio e IPTU, a calculadora mostra exatamente se esse imóvel gera fluxo de caixa positivo ou requer recargas mensais. A calculadora ponta a ponta é a ferramenta mais abrangente do ShiokNest – não deixa nada para adivinhações.
Dicas e armadilhas
Dicas de especialistas
Use suposições realistas — A valorização dos condomínios em Cingapura tem historicamente sido em média de 2 a 4% ao ano. Evite projeções excessivamente otimistas. Em caso de dúvida, use 3% como base.
Teste tudo de resistência — Execute a calculadora com 90% de ocupação, 4,5% de taxa de juros e 2% de valorização simultaneamente. Se ainda funcionar, você tem um investimento resiliente.
Fator no imposto de renda — A renda de aluguel é tributável. A uma taxa marginal de 15%, isso reduz visivelmente o seu rendimento líquido.
Ignorar os custos de saída — Taxas de agente (1-2%), honorários advocatícios e possíveis SSD na saída podem acabar com anos de lucro de aluguel.
Perguntas frequentes
Meus dados estão salvos?
Não. Todos os cálculos são executados inteiramente no seu navegador. Nada é armazenado em nossos servidores ou compartilhado com terceiros.
Que taxa de valorização devo usar?
A propriedade privada em Cingapura tem uma média de 2–4% ao ano. apreciação historicamente. Utilize 3% como caso base e, em seguida, execute um cenário pessimista a 1% e um cenário optimista a 5% para ver o intervalo de resultados da TIR. Evite usar taxas de valorização de pico recentes (2021-2022 viu 8-10% em alguns segmentos) como cenário base.
Posso salvar meus resultados?
Faça login para salvar cenários em seu painel ou use o botão de compartilhamento para copiar um URL que codifica suas entradas.
A TIR inclui o reembolso do principal do empréstimo?
Sim. Todos os fluxos de caixa hipotecários (principal e juros) estão incluídos. A TIR reflete o retorno do seu investimento em capital – o dinheiro que você realmente investiu – e não o valor total da propriedade. É por isso que a TIR da propriedade alavancada pode exceder a taxa bruta de valorização da propriedade.
Por que um mandato mais longo melhora o fluxo de caixa, mas piora o retorno total?
Um mandato mais longo reduz os pagamentos mensais da hipoteca (melhorando o fluxo de caixa mensal), mas aumenta os juros totais pagos ao longo da vida do empréstimo (reduzindo o ganho total de capital). Para propriedades de investimento, um mandato de 30 anos pode resultar no pagamento de 60-80% do preço do imóvel novamente em juros – o que reduz materialmente os retornos totais em comparação com um mandato de 20 anos com o mesmo montante do empréstimo.