Rendimento HDB Calculadora

Calculadora de rendimento de aluguel HDB

Calcule o rendimento bruto e líquido do aluguel do seu apartamento HDB.

Rendimento Bruto -
Rendimento líquido -
Renda Anual -
Dinheiro em dinheiro -

Rendimento de aluguel HDB por cidade e tipo de apartamento

Principais conclusões

  • Always calculate HDB rental yield on current market value, not purchase price — using the original price inflates yield misleadingly and obscures the true opportunity cost of holding.
  • HDB gross yield in mature estates (Queenstown, Toa Payoh, Bishan) typically ranges 3.5–5.0%; in non-mature estates (Tengah, Punggol, Sembawang) ranges 4.0–5.5% — non-mature estates yield higher because prices are lower relative to rents.
  • Net yield deductions for HDB flats: property tax (assessed on AV), maintenance/conservancy fee ($60–$110/month), agent commission (0.5–1 month rent), and typical 2–4% vacancy allowance.
  • HDB rental income is taxable — you must declare rental income in your annual income tax return. The net taxable rental income (gross rent less deductible expenses) is added to your assessable income.
  • If you rent out your entire HDB flat after MOP, you must be able to demonstrate alternative accommodation — either a second property, or renting elsewhere. HDB can conduct spot checks.

O que isso faz

Calcule o rendimento de aluguel bruto e líquido para apartamentos HDB usando dados reais de aluguel mediano por cidade e tipo de apartamento. Compare os rendimentos entre as cidades, leve em consideração os custos específicos do HDB e encontre os locais de HDB mais alugáveis ​​em Cingapura.

Você pode encontrar esta calculadora na guia Calculadoras no ShiokNest. Ele atualiza os resultados instantaneamente conforme você ajusta as entradas — sem espera, sem recarregamento de página.

Por que é importante

Investors who own HDB flats after MOP often consider renting out the whole flat (or selected rooms) for income. But HDB flat yields vary significantly by town, flat type, and floor, and are rarely calculated correctly due to the CPF accrued interest trap. A 4-room flat in Clementi generating $2,800/month gross rent on a $600,000 flat shows a 5.6% gross yield — but once property tax, maintenance, vacancy, and agent fees are deducted, net yield is typically 4.2–4.5%. Understanding the net yield is essential for HDB investment decisions.

The single most important number this calculator reveals is net rental yield — the actual return as a percentage of market value after all deductions. Net yield determines whether holding and renting the HDB flat is more or less attractive than selling and reinvesting the proceeds. A 4.2% net yield on a $600,000 HDB flat = $25,200/year income. The same $600,000 in a diversified portfolio at 5% = $30,000/year, with no management hassle. The calculator forces this honest comparison by showing net yield, not the misleading gross figure.

The most common mistake HDB flat owners make when calculating yield is using the original purchase price instead of current market value. If you bought a Clementi flat for $280,000 in 2010 and it is now worth $600,000, calculating yield on $280,000 gives a meaningless 12% gross — the relevant metric is yield on current market value ($600,000) since that is what you are choosing NOT to sell. A proper yield calculation uses current valuation as the denominator.

Use this calculator alongside the Cash Proceeds Calculator and the HDB Town Rental Data to benchmark your flat's rental potential against comparable units before deciding whether to rent or sell.

Como funciona

  • Navegar até Calculadoras — Clique na guia "Calculadoras" na barra de navegação do ShiokNest. Todas as 47 calculadoras são agrupadas por finalidade para fácil acesso.
  • Selecione a calculadora — Escolha "Como calcular o rendimento do aluguel do HDB" na lista de calculadoras. Você verá os valores padrão já carregados para que possa explorar imediatamente.
  • ️ Insira seus valores — Substitua os padrões por seus próprios números. Os campos principais são:
  • Revise os resultados — A calculadora é atualizada instantaneamente conforme você altera qualquer entrada. Os principais resultados são exibidos em cartões e gráficos de KPI que são atualizados conforme você ajusta as entradas.
  • Executar cenários hipotéticos — É aqui que reside o verdadeiro poder. Altere uma variável de cada vez para ver seu impacto. Por exemplo, tente aumentar a taxa de juros em 1% ou estender o período de detenção em 5 anos. Observe como os resultados mudam.
  • Compare e decida — Execute 2 a 3 cenários diferentes e observe os resultados. Isso lhe dá uma série de resultados nos quais basear sua decisão, em vez de depender de uma única projeção.

Exemplos

Clementi HDB de 4 quartos: rendimento bruto vs líquido no valor de mercado atual

Entradas
Valor de mercado atual
$620,000 (2026 Clementi 4-room estimate)
Aluguel mensal bruto
$2,900
Custos anuais
Property tax $1,800 + maintenance $1,080 + agent fee (0.5mo) $1,450
Suposição de vaga
4% (approx. 2 weeks/year)
Resultados
Aluguel anual bruto
$34,800
Rendimento bruto
5.61%
Lucro líquido anual (após custos + vacância)
$28,518
Rendimento líquido
4.60%

Como ler isso: O apartamento Clementi de 4 quartos rende 4,60% líquido sobre o valor atual de mercado – significativamente acima da taxa CPF OA de 2,5% e comparável a REITs com risco moderado. Para um proprietário que comprou por US$ 280 mil e vê um “rendimento bruto sobre o custo” de 12,4%, esse valor líquido de mercado de 4,60% é a métrica preocupante, mas precisa. Se, em vez disso, esse proprietário vendesse, o produto líquido em dinheiro (após a hipoteca pendente e o reembolso do CPF) poderia ser de US$ 320.000 – o que, com 4,60% na receita de aluguel, geraria US$ 14.720/ano. Investir esses US$ 320.000 em uma carteira REIT de Cingapura com rendimento de 5,5% gera US$ 17.600/ano sem nenhum esforço de gerenciamento. A calculadora permite essa comparação diretamente.

Apartamento imobiliário não maduro: aluguel de quartos durante MOP

Entradas
Tipo plano
5-room BTO, Tampines (still in MOP)
Método de aluguel
Renting 2 spare bedrooms (owners occupy master)
Aluguel de quarto
$900/room/month × 2 = $1,800/month
Valor de mercado fixo
$580,000
Resultados
Rendimento bruto do aluguel de quartos
3.72% ($21,600/year ÷ $580K)
Aluguel líquido de quartos (após custos)
~3.10% (after tax, maintenance, vacancy)
Compensação mensal da hipoteca
$1,800/month vs typical ~$2,000/month mortgage
Custo mensal efetivo de habitação
$200/month net (mortgage − rental income)

Como ler isso: Alugar 2 quartos extras durante o MOP gera US$ 1.800/mês – quase cobrindo o pagamento integral da hipoteca. Os proprietários vivem efetivamente quase de graça enquanto constroem patrimônio. Do ponto de vista do investimento, o rendimento parcial líquido de 3,10% sobre o valor de mercado é inferior ao aluguer de um apartamento inteiro – mas o acordo é permitido durante MOP e proporciona rendimento imediato. Este é o cenário de rendimento HDB mais comum para casais jovens com quartos vagos em apartamentos BTO. A calculadora permite modelar o aluguel parcial de um apartamento inserindo a renda apenas do quarto, fornecendo uma métrica de rendimento parcial que ajuda os proprietários a decidir se alugam quartos ou mantêm o espaço.

Dicas e armadilhas

Dicas de especialistas

  • Use suposições realistas — A valorização dos condomínios em Cingapura tem historicamente sido em média de 2 a 4% ao ano. Evite projeções excessivamente otimistas. Em caso de dúvida, use 3% como base.

Armadilhas Comuns

  • Usando o preço de compra em vez do valor atual — O denominador de rendimento correto é o valor de mercado atual. Um apartamento comprado por US$ 250 mil e agora vale US$ 550 mil deve apresentar rendimento calculado em US$ 550 mil – e não em US$ 250 mil. The latter inflates yield by 120% and gives a false sense of returns.
  • Ignorando o custo de oportunidade do CPF na venda — Se você vender em vez de alugar, receberá receitas líquidas em dinheiro (após o reembolso do CPF) que poderá reinvestir. O rendimento das rendas deve superar o retorno do reinvestimento dessas receitas líquidas – e não apenas parecer atraente isoladamente.
  • Esquecer o imposto de renda de aluguel — A receita de aluguel de apartamentos HDB é renda tributável. A uma taxa marginal de imposto de 20% para os assalariados na faixa de 80 mil a 120 mil dólares, um rendimento bruto de 4% torna-se um rendimento após impostos de 3,2% – alterando significativamente o cálculo do investimento.

Perguntas frequentes

Meus dados estão salvos?
Não. Todos os cálculos são executados inteiramente no seu navegador. Nada é armazenado em nossos servidores ou compartilhado com terceiros.
Qual é o rendimento típico de aluguel de HDB em Cingapura?
Os rendimentos de aluguel do HDB variam de acordo com a cidade e o tipo de apartamento. Em 2025–2026, os rendimentos brutos para aluguéis de apartamentos inteiros normalmente variam: Propriedades maduras (Queenstown, Toa Payoh, Ang Mo Kio): 3,5–4,5% brutos. Propriedades não maduras (Tampines, Jurong, Woodlands): 4,0–5,5% bruto. Os rendimentos líquidos são normalmente 0,8–1,2% abaixo do bruto após dedução de taxas de vacância, imposto sobre a propriedade, manutenção e agente. Use os dados da cidade HDB no ShiokNest para verificar os aluguéis médios de sua cidade e tipo de apartamento específicos.
Posso salvar meus resultados?
Faça login para salvar cenários em seu painel ou use o botão de compartilhamento para copiar um URL que codifica suas entradas.
A receita de aluguel de apartamentos HDB é tributável?
Sim. A receita de aluguel de apartamentos HDB (aluguel de apartamentos inteiros ou quartos) é renda tributável. Você deve declarar a renda bruta de aluguel em sua declaração de imposto de renda IRAS. As deduções permitidas incluem imposto sobre a propriedade pago, juros hipotecários (somente para empréstimos bancários - não empréstimos HDB), taxas de manutenção e comissão de agente. O rendimento líquido tributável do aluguer é adicionado ao seu rendimento profissional e tributado à sua taxa marginal de imposto sobre o rendimento pessoal.
Posso alugar meu apartamento HDB enquanto moro no exterior?
Somente após a conclusão do MOP. Durante o MOP, pelo menos um proprietário deve ocupar fisicamente o apartamento. Após o MOP, os proprietários de SC/PR podem alugar o apartamento inteiro se tiverem acomodação alternativa. No entanto, se ambos os proprietários residirem no estrangeiro e não tiverem endereço em Singapura, a HDB poderá considerar o apartamento desocupado e poderá revogar a aprovação do aluguer. Verifique com a HDB antes de alugar um apartamento enquanto mora no exterior.

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Isenção de responsabilidade: Os números mostrados são estimativas apenas para fins de planejamento. Taxas, regras e subsídios mudam frequentemente – verifique com seu banco, HDB ou um consultor financeiro licenciado antes de agir.