Acessibilidade Calculadora

Calculadora de acessibilidade

Calcule o preço máximo do imóvel que você pode pagar com base na renda, na poupança e no CPF.

Preço máximo da propriedade -
Empréstimo máximo -
Pagamento Mensal -
Dinheiro necessário -
CPF obrigatório -
Custo total -
Restrição de vinculação -

Quanta propriedade você pode realmente pagar?

Principais conclusões

  • The calculator checks five constraints simultaneously (TDSR, MSR, LTV, cash, CPF) — missing any one means the deal cannot proceed.
  • Your binding constraint tells you exactly where to focus: paying off debts, building savings, or contributing more CPF OA.
  • Banks stress-test your TDSR at 4% regardless of actual rates — use the same rate here to avoid a surprise at the bank.
  • Run two scenarios: current savings vs savings 12 months from now — the difference shows whether waiting to buy is worth it.
  • The calculator shows your ceiling, not your comfort zone — borrowing the maximum leaves zero buffer for rate rises or income changes.

O que isso faz

Descubra a propriedade máxima que você pode pagar combinando todas as restrições de financiamento de Cingapura em um único cálculo – TDSR, MSR, LTV, saldo de CPF e reservas de caixa. Identifica qual restrição é seu limite de vinculação para que você saiba exatamente onde focar.

Você pode encontrar esta calculadora na guia Calculadoras no ShiokNest. Ele atualiza os resultados instantaneamente conforme você ajusta as entradas — sem espera, sem recarregamento de página.

Por que é importante

A maioria dos compradores de imóveis em Cingapura entra em um showflat com uma estimativa aproximada de renda para empréstimo em suas cabeças - e descobre as duras restrições somente depois de se apaixonarem por uma unidade de US$ 1,8 milhão que não podem realmente financiar. Existem cinco restrições simultâneas sobre o que você pode comprar: TDSR (o total de obrigações mensais não pode exceder 55% da renda bruta), MSR (para compras HDB e EC, o empréstimo habitacional não pode exceder 30% da renda), LTV (valor máximo de 75% do empréstimo para a maioria dos compradores), mínimo de 5% em dinheiro para o pagamento inicial e seu CPF OA real e saldos de caixa para cobrir o pagamento inicial restante, imposto de selo e taxas legais. O fracasso em qualquer restrição significa que o negócio não pode prosseguir - e esta calculadora verifica todas as cinco de uma vez, comparando-as com seus números pessoais.

O insight mais útil que esta calculadora produz é qual restrição é o seu limite vinculativo. Se o teto for a sua renda (TDSR), então pagar dívidas ou aumentar sua renda é a alavanca. Se o teto for sua economia de dinheiro, ganhar mais não ajuda – você precisa economizar mais ou negociar um prazo de pagamento inicial mais longo. Se o teto for o saldo do seu CPF OA, contribuir com mais OA por um ano antes de comprar altera o preço máximo. Muitos compradores descobrem pela primeira vez através desta calculadora que sua restrição vinculativa não é o que eles supunham — e isso muda toda a sua estratégia de preparação.

O erro de planejamento mais caro é ignorar a taxa do teste de estresse. O MAS exige que os bancos avaliem o TDSR a uma taxa de juro mínima de 4% (para propriedade privada) ou 3,5% (para HDB), independentemente da taxa de empréstimo real. Isso significa que mesmo que as taxas atuais sejam de 2,5%, o seu empréstimo máximo é calculado em 4% – o que pode reduzir o seu empréstimo aprovado em 15–20% em comparação com o que você obteria pelo valor nominal. Um comprador que faz o orçamento com base em uma taxa de 2,5% e descobre no banco que o limite do teste de resistência é US$ 300.000 menor está em uma posição difícil. Esta calculadora aplica a mesma lógica do teste de esforço para que não haja surpresas.

O planeamento da acessibilidade não termina no montante do empréstimo. Considere o imposto de selo (até 6% BSD + ABSD, se aplicável) antes de escolher seu preço-alvo — use a Calculadora de Imposto de Selo em paralelo. E depois de saber seu preço máximo, verifique a margem de TDSR com a Calculadora de TDSR para confirmar que você permanece dentro dos limites após adicionar a nova hipoteca às obrigações existentes.

Como funciona

  • Navegar até Calculadoras — Clique na guia "Calculadoras" na barra de navegação do ShiokNest. Todas as 26 calculadoras são agrupadas por finalidade para fácil acesso.
  • Selecione a calculadora — Escolha "Como encontrar o preço máximo de propriedade acessível" na lista de calculadoras. Você verá os valores padrão já carregados para que possa explorar imediatamente.
  • ️ Insira seus valores — Substitua os padrões por seus próprios números. Os campos principais são:
  • Revise os resultados — A calculadora é atualizada instantaneamente conforme você altera qualquer entrada. Preço máximo acessível, empréstimo máximo, pagamento mensal, restrição vinculativa e um gráfico de detalhamento de restrições.
  • Executar cenários hipotéticos — É aqui que reside o verdadeiro poder. Altere uma variável de cada vez para ver seu impacto. Por exemplo, tente aumentar a taxa de juros em 1% ou estender o período de detenção em 5 anos. Observe como os resultados mudam.
  • Compare e decida — Execute 2 a 3 cenários diferentes e observe os resultados. Isso lhe dá uma série de resultados nos quais basear sua decisão, em vez de depender de uma única projeção.

Exemplos

Rachel ganha US$ 12 mil/mês, tem um empréstimo de carro de US$ 500 e uma poupança de US$ 250 mil – o que ela pode comprar?

Entradas
Renda Bruta Mensal
$12,000
Dívidas mensais existentes
$500 (car loan)
Saldo CPF OA
$180,000
Economia de dinheiro
$250,000
Posse do empréstimo
25 years
Taxa de juro
3.5% (stress-tested at 4%)
Resultados
Max Payment (TDSR)
$6,100/mo
Max Payment (MSR)
$3,100/mo
Max Affordable Price
~$1,541,000

Como ler isso: A restrição vinculativa: o TDSR de Rachel permite US$ 6.100/mês para hipotecas, mas seu MSR (para HDB/EC) a limitaria a US$ 3.100/mês. Para uma propriedade privada, o TDSR é a restrição vinculativa, dando-lhe um preço máximo de aproximadamente 1.541.000 dólares. O efeito do empréstimo de carro: sem o empréstimo de carro de US$ 500/mês, Rachel poderia pagar cerca de US$ 750 a mais em propriedades. A calculadora mostra exatamente como cada dívida reduz seu poder de compra.

Dicas e armadilhas

Dicas de especialistas

  • Use suposições realistas — A valorização dos condomínios em Cingapura tem historicamente sido em média de 2 a 4% ao ano. Evite projeções excessivamente otimistas. Em caso de dúvida, use 3% como base.
  • Teste de estresse com taxas mais altas — Os bancos usam 4% (ou mais) para testes de estresse do TDSR. Execute a calculadora a 4,5% para ver a verdadeira acessibilidade no pior caso.
  • Contabilize as despesas de estilo de vida — A calculadora mostra o máximo que você pode pedir emprestado, não o que deve pedir emprestado. Deixe espaço para viagens, refeições e economias.

Armadilhas Comuns

  • Confundir máximo com confortável — A calculadora mostra o teto, não o ponto ideal. O empréstimo do máximo deixa zero reserva para aumentos de taxas ou alterações de renda.
  • Esquecendo os custos não hipotecários - Imposto sobre a propriedade, taxas de condomínio e reforma não estão incluídos na acessibilidade do empréstimo, mas ainda assim saem do seu bolso todos os meses.

Perguntas frequentes

Meus dados estão salvos?
Não. Todos os cálculos são executados inteiramente no seu navegador. Nada é armazenado em nossos servidores ou compartilhado com terceiros.
Devo inserir o lucro bruto ou líquido?
Insira a renda mensal bruta. O TDSR e o MSR são calculados sobre o lucro bruto antes das deduções do CPF e do imposto de renda — esse é o valor que seu banco usará.
Posso salvar meus resultados?
Faça login para salvar cenários em seu painel ou use o botão de compartilhamento para copiar um URL que codifica suas entradas.
Por que a calculadora usa 4% em vez da taxa atual?
O MAS exige que os bancos realizem testes de resistência ao TDSR a uma taxa mínima de 4% para propriedade privada (3,5% para HDB), independentemente da taxa de empréstimo real. Isto evita empréstimos excessivos quando as taxas são baixas. A calculadora aplica esse mesmo piso para que sua estimativa de acessibilidade corresponda ao que o banco realmente aprovará.
Isso inclui ABSD e imposto de selo?
Não – o imposto de selo é um custo em dinheiro separado que sai de suas economias junto com o pagamento inicial. Use a Calculadora do Imposto do Selo para estimar o BSD e o ABSD e, em seguida, deduza isso do seu dinheiro disponível antes de executar novamente a verificação de acessibilidade.

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Isenção de responsabilidade: Os números mostrados são estimativas apenas para fins de planejamento. Taxas, regras e subsídios mudam frequentemente – verifique com seu banco, HDB ou um consultor financeiro licenciado antes de agir.