Recomendador de hipoteca

Obtenha recomendações de hipotecas personalizadas com base no perfil do comprador, detalhes da propriedade e finanças.

1 Perfil
2 Propriedade
3 Empréstimo
4 Resumo

Perfil do comprador

A residência e a contagem de propriedades determinam sua taxa ABSD e limite de LTV.

Detalhes da propriedade

O preço determina o BSD; o tipo determina a aplicabilidade do MSR; estágio sinaliza cronograma de pagamento de novo lançamento.

Detalhes do empréstimo

Teste de estresse dos bancos no máximo (4,0%, taxa + 0,5%). O TDSR limita a dívida total a 55% do rendimento bruto.

Resumo de compra

Revise o detalhamento completo dos custos antes de enviar para ver a análise detalhada.

Como usar o consultor de hipoteca

Principais conclusões

  • Este consultor faz algumas perguntas curtas e retorna uma recomendação personalizada.
  • Todos os cálculos são executados no seu navegador – nenhum dado é armazenado ou enviado a terceiros.
  • Execute novamente o orientador com entradas diferentes para comparar cenários lado a lado.

O que isso faz

O Mortgage Wizard é uma calculadora de custos de compra guiada em 4 etapas que orienta você em sequência em todos os custos e restrições significativos na compra de um imóvel em Cingapura, para que nada seja perdido. O Passo 1 (Perfil) captura sua situação de residência (SC/PR/Estrangeiro), situação de comprador de primeira viagem e número de imóveis existentes — as três variáveis ​​que determinam sua taxa de ABSD e limite de LTV. O passo 2 (Imóvel) leva o preço do imóvel, tipo (particular/HDB/EC), e se é lançamento novo ou revenda. A Etapa 3 (Empréstimo) insere o valor do empréstimo, a taxa de juros e o prazo de validade. A Etapa 4 (Resumo) apresenta um detalhamento completo: BSD, ABSD, honorários advocatícios, total do imposto de selo, divisão necessária de dinheiro e CPF, hipoteca mensal, índice TDSR e custo total de juros projetado durante todo o mandato.

Ao contrário da Calculadora de hipoteca (que se concentra em pagamentos mensais e amortização), o Mortgage Wizard é projetado como uma lista de verificação de custos de compra de ponta a ponta - garantindo que os compradores de primeira e segunda vez entendam cada dólar necessário antes de assinar uma Opção de Compra. O assistente está disponível no ShiokNest na guia Consultor e direciona diretamente para as calculadoras individuais de qualquer componente que você queira modelar com mais detalhes.

Por que é importante

O erro financeiro mais comum em propriedades em Cingapura é assinar uma Opção de Compra sem uma visão completa de todos os custos iniciais — e descobrir deficiências durante o período de exercício de 2 a 3 semanas. BSD, ABSD, honorários advocatícios, custos de avaliação e a divisão necessária de dinheiro/CPF na conclusão são todos determinísticos e calculáveis ​​antes de você assinar qualquer coisa. No entanto, um número significativo de compradores descobre, após a assinatura, que a sua fatura ABSD (que deve ser paga em dinheiro no prazo de 14 dias) excede o dinheiro que reservaram, ou que o saldo do seu CPF é insuficiente para cobrir os 5% exigidos de sobreavaliação de caixa OTP. O Mortgage Wizard evita isso forçando todos os cinco componentes de custo em uma única tela antes de você confirmar.

A saída mais importante do assistente é o dinheiro necessário na conclusão. Para um cidadão de Singapura que compre uma propriedade privada de US$ 1,5 milhão com 75% de LTV e sem ABSD: a taxa OTP de 5% (US$ 75.000) deve ser em dinheiro; os 20% restantes da entrada de 25% (US$ 225 mil) podem ser em dinheiro ou CPF; BSD de $ 44.600 pode ser pago pelo CPF; honorários advocatícios de aproximadamente US$ 4.000 são em dinheiro. Total de dinheiro necessário antes do saque do empréstimo: aproximadamente US$ 83.000. Um comprador que tenha US$ 200.000 em CPF OA, mas apenas US$ 70.000 em dinheiro líquido, falharia na fase OTP. O assistente apresenta esse cálculo exato em 60 segundos.

O assistente também é fundamental para compradores que avaliam a compra de uma segunda propriedade. O perfil do ABSD muda completamente quando você possui uma propriedade – um cidadão de Cingapura que paga 20% de ABSD em uma propriedade de investimento de US$ 1,8 milhão deve US$ 360.000 em imposto de selo adicional, que deve ser em dinheiro e pago no prazo de 14 dias a partir do Acordo S&P. A maioria dos compradores sabe que existe a taxa ABSD; muitos subestimam o tamanho da necessidade de dinheiro em termos absolutos de dólares. O assistente torna isso concreto na Etapa 1, antes de você prosseguir para a consideração da propriedade, para que você saiba desde o início se a compra é viável em dinheiro no seu preço-alvo.

Finalmente, a etapa de posse e hipoteca mensal é onde muitos compradores descobrem que sua restrição de TDSR é vinculativa. Uma família que ganha US$ 12.000/mês tem um limite de TDSR de US$ 6.600/mês no total de pagamentos da dívida (55%). Se eles já têm um empréstimo de carro de US$ 1.200/mês e um empréstimo pessoal de US$ 300/mês, restam apenas US$ 5.100/mês para o serviço da hipoteca – que a 3,5% ao longo de 25 anos suporta um empréstimo de aproximadamente US$ 924.000, e não de US$ 1.000.000. Essa diferença de US$ 76.000 altera quais propriedades estão na lista. Use o Mortgage Wizard para confirmar o teto exato do empréstimo antes de selecionar e, em seguida, use a Calculadora de comparação de empréstimos para encontrar o melhor pacote quando tiver uma propriedade em mente.

Como funciona

  • Responda cada pergunta honestamente – a recomendação é tão boa quanto as contribuições.
  • Revise o detalhamento da pontuação ponderada para entender por que cada opção está classificada onde está.
  • Clique nas calculadoras ou insights vinculados para se aprofundar em qualquer fator.
  • Execute novamente com entradas diferentes para ver quão sensível a recomendação é para cada resposta.

Exemplos

SC first-timer buying a $1.5M RCR condo: full cost breakdown

Entradas
Step 1 — Residency
Singapore Citizen
Step 1 — First-time buyer
Yes
Step 1 — Existing properties
0
Step 2 — Property price
$1,500,000 (private resale)
Step 3 — Loan amount
$1,125,000 (75% LTV)
Step 3 — Rate / Tenure
3.5% p.a. / 25 years
Resultados
BSD
$44,600
ABSD
$0 (SC first property)
Monthly mortgage
~$5,631/month
Required cash at OTP (5%)
$75,000
Total upfront (excl. loan)
~$420,000 (down + BSD + legal)

Como ler isso: The wizard confirms zero ABSD and summarises the full upfront cost: 25% downpayment ($375,000 CPF + cash), BSD $44,600, legal ~$4,000. Cash floor: $75,000 OTP exercise fee must be cash; remaining $300,000 can be CPF. At $5,631/month mortgage, the household needs at least $10,238/month gross income to comply with TDSR (55%). The wizard shows this TDSR check on the same screen — if the buyer earns $12,000/month, they pass with headroom; if they earn $9,000/month, they are borderline and the tenure or price needs to change.

SC second property: $1.8M investment condo — ABSD shock check

Entradas
Step 1 — Residency
Singapore Citizen
Step 1 — First-time buyer
No
Step 1 — Existing properties
1 (private condo)
Step 2 — Property price
$1,800,000 (new launch private)
Step 3 — Loan amount
$1,350,000 (75% LTV)
Step 3 — Rate / Tenure
3.5% p.a. / 25 years
Resultados
BSD
$59,600
ABSD (20%)
$360,000 — must be in cash within 14 days
Monthly mortgage
~$6,757/month
Total stamp duty
$419,600
Required cash before TOP
~$869,600 (ABSD + 25% down + stamp)

Como ler isso: The ABSD of $360,000 is the number that stops many second-property calculations dead. A buyer with $400,000 in cash savings and $250,000 in CPF OA can technically cover the downpayment ($450,000) but the ABSD alone consumes $360,000 of that — leaving only $40,000 cash buffer after ABSD, which is insufficient for stamp duty on top. The wizard reveals this shortfall at Step 1, before the buyer wastes weeks shortlisting properties at $1.8M that are not financially viable at their current liquidity. The fix: reduce target price to $1.4M (ABSD = $280,000), or defer until cash savings increase. The wizard models the revised scenario in one click.

Dicas e armadilhas

Dicas de especialistas

  • Execute o consultor duas vezes – uma vez com suposições de melhor caso, uma vez com suposições de pior caso – para ver toda a gama de resultados.
  • Combine a recomendação com a calculadora relevante abaixo para obter detalhes do nível do dólar.
  • Compartilhe o resultado com seu cônjuge ou planejador financeiro antes de assumir um grande compromisso.

Armadilhas Comuns

  • Tratar a pontuação como uma previsão – é uma estrutura de decisão, não uma previsão.
  • Ignorando fatores fora do modelo – frequência escolar, planos familiares e adequação ao estilo de vida não são pontuados aqui.
  • Ponderar excessivamente uma única entrada – altere uma resposta e veja quanto a pontuação se move antes de confiar nela.

Perguntas frequentes

Meus dados estão salvos?
Não. Todos os cálculos do consultor são executados inteiramente no seu navegador. Nada é armazenado em nossos servidores ou compartilhado com terceiros.
Quão precisa é a recomendação?
O consultor usa pontuação ponderada transparente com base em heurísticas padrão do setor. É uma ferramenta de apoio à decisão e não de aconselhamento financeiro – verifique sempre com um profissional licenciado.
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