Rastreador SORA Calculadora

Rastreador de taxa SORA

Acompanhe as últimas taxas Overnight Rate Average (SORA) de Cingapura usadas para hipotecas com taxas flutuantes.

Carregando taxas SORA...
SORA de 1 mês-
SORA de 3 meses-
SORA de 6 meses-
Data Efetiva-

Compreendendo os empréstimos residenciais indexados ao SORA

Principais conclusões

  • SORA replaced SOR as Singapore's primary mortgage benchmark in 2024 — any floating-rate home loan signed after that date is almost certainly pegged to 1-month, 3-month, or 6-month compounded SORA.
  • SORA moved from 0.05% in 2021 to a peak of approximately 3.7% in late 2023, adding roughly $1,500–$2,000 per month to the mortgage payment on a $1M loan within two years — a swing most borrowers had not stress-tested.
  • Compounded SORA is not the same as the daily published SORA: the 1-month compounded rate compounds daily overnight rates over the period and is typically 5–15 basis points above the arithmetic average of daily SORA over that month.
  • Your actual all-in mortgage rate equals compounded SORA plus the bank spread (typically 0.8–1.2%): at 3M SORA of 3.0%, the all-in rate is approximately 3.8–4.2% — well above the 1.5–2.5% rates common in 2019–2021.
  • Locking into a fixed rate makes sense when SORA is elevated and forecast to fall; staying floating makes sense when SORA is low and expected to remain stable — this tracker helps you time that decision.

O que isso faz

Acompanhe a Média da Taxa Overnight de Cingapura (SORA) — a referência para a maioria das hipotecas com taxas flutuantes. Veja tendências históricas, entenda a composição SORA de 1M/3M/6M e calcule como as alterações nas taxas afetam seu pagamento mensal.

Você pode encontrar esta calculadora na guia Calculadoras no ShiokNest. Ele atualiza os resultados instantaneamente conforme você ajusta as entradas — sem espera, sem recarregamento de página.

Por que é importante

On a $1,000,000 home loan at 25-year tenure, a 1 percentage point rise in the all-in mortgage rate increases monthly repayment by approximately $560 and total interest paid over the loan life by roughly $97,000. When 3-month compounded SORA rose from 0.2% in January 2022 to 3.7% by December 2023 — a 3.5-point swing — borrowers on floating-rate packages saw their monthly payments jump by $1,960 on a $1M loan. For homeowners already stretched at 55% TDSR, that move was the difference between a manageable loan and genuine financial stress. Tracking SORA is no longer optional for anyone with a floating-rate mortgage.

The single most important number this tracker gives you is the current 3-month compounded SORA, because that is the rate most banks use as the reset benchmark on floating-rate packages in Singapore. Add your bank's spread (shown in your loan letter, typically 0.8–1.2%) and you have today's effective mortgage rate — updated daily by MAS. When that number crosses your stress-test threshold (usually 4.0–4.5%), it is time to seriously model a refinancing to fixed rate.

The most common confusion is between the daily published SORA and the compounded SORA used in mortgage contracts. Daily SORA is the volume-weighted average rate of actual overnight borrowing transactions in Singapore's unsecured interbank market, published by MAS each morning. Compounded SORA is calculated by compounding that daily rate over 1, 3, or 6 months — the result is mathematically higher than a simple average because of daily compounding, and can diverge by 10–20 basis points in volatile periods. Some borrowers assume their rate is based on a simple average and are surprised when their reset statement shows a slightly higher figure. This tracker shows the compounded versions so you see exactly what your bank sees.

Once you know your current effective rate, run the numbers in the Mortgage Calculator to see your updated monthly payment, and use the Refinancing Calculator to evaluate whether switching to a fixed-rate package makes financial sense given current SORA levels and your remaining loan tenure.

Como funciona

  • Navegar até Calculadoras — Clique na guia "Calculadoras" na barra de navegação do ShiokNest. Todas as 47 calculadoras são agrupadas por finalidade para fácil acesso.
  • Selecione a calculadora - Escolha "Como rastrear taxas SORA para sua hipoteca" na lista de calculadoras. Você verá os valores padrão já carregados para que possa explorar imediatamente.
  • Revise os resultados — A calculadora é atualizada instantaneamente conforme você altera qualquer entrada. Os principais resultados são exibidos em cartões e gráficos de KPI que são atualizados conforme você ajusta as entradas.
  • Executar cenários hipotéticos — É aqui que reside o verdadeiro poder. Altere uma variável de cada vez para ver seu impacto. Por exemplo, tente aumentar a taxa de juros em 1% ou estender o período de detenção em 5 anos. Observe como os resultados mudam.
  • Compare e decida — Execute 2 a 3 cenários diferentes e observe os resultados. Isso lhe dá uma série de resultados nos quais basear sua decisão, em vez de depender de uma única projeção.

Exemplos

Mutuário de taxa flutuante verificando o impacto da redefinição

Entradas
Empréstimo pendente
$850,000
Posse Restante
22 years
3M SORA atual
3.12%
Spread Bancário
+0.90%
Resultados
Taxa total
4.02%
Pagamento Mensal
$5,287
vs. Taxa de 2,5%
$4,782 (saving $505/mth)
Juros extras anuais
$6,060

Como ler isso: Este mutuário contraiu um empréstimo com taxa flutuante em 2021, quando o SORA estava próximo de zero. Com o 3M SORA agora em 3,12% e um spread bancário de 0,9%, a taxa all-in é de 4,02% – acima dos aproximadamente 1,5% na originação. O pagamento mensal aumentou de cerca de US$ 4.027 para US$ 5.287, um aumento de US$ 1.260 por mês ou US$ 15.120 por ano. Os juros adicionais totais durante o mandato restante de 22 anos, assumindo que o SORA permaneça nos níveis atuais, equivalem a aproximadamente US$ 332.640 em relação à taxa de originação. Este exercício ilustra por que a revisão do rastreador SORA a cada data de redefinição trimestral — e a modelagem de um refinanciamento para uma taxa fixa de 2 a 3 anos quando o SORA é elevado — pode produzir economias materiais.

Novo comprador comparando pacote fixo e flutuante

Entradas
Valor do empréstimo
$1,200,000
Posse
25 years
Oferta de taxa fixa
3.60% for 3 years
Atual 1M SORA + Spread
3.98% (3.08% + 0.90%)
Resultados
Pagamento Mensal Fixo
$6,088
Pagamento mensal flutuante
$6,328
Poupança Fixa (3 anos)
$8,640 if SORA stays flat
Queda SORA de equilíbrio
SORA must fall below 2.70% within 18 months to make floating better

Como ler isso: Nos níveis atuais do SORA, o pacote de taxa fixa de 3,60% economiza US$ 240 por mês versus flutuante a 3,98%, totalizando US$ 8.640 ao longo do período de aprisionamento de 3 anos. O pacote flutuante só apresenta desempenho superior se o SORA cair significativamente – especificamente, 1 milhão de SORA precisaria cair abaixo de aproximadamente 2,70% (resultando em uma taxa all-in de 3,60% ou melhor) nos primeiros 18 meses e permanecer nesse nível para que a vantagem do pacote fixo fosse eliminada. Dada a trajetória de política monetária declarada pelo MAS, este mutuário deveria pesar a certeza da poupança fixa contra a possibilidade de cortes nas taxas. Quando o SORA está próximo do pico do ciclo e os dados económicos estão a abrandar, o pacote fixo normalmente oferece um melhor valor ajustado ao risco, mesmo que a poupança durante todo o período seja incerta.

Dicas e armadilhas

Dicas de especialistas

  • Use suposições realistas — A valorização dos condomínios em Cingapura tem historicamente sido em média de 2 a 4% ao ano. Evite projeções excessivamente otimistas. Em caso de dúvida, use 3% como base.

Armadilhas Comuns

  • Confundir SORA diário com SORA composto. O MAS publica o SORA noturno diário todas as manhãs - essa é a taxa bruta de transação. Seu contrato de hipoteca usa SORA composto (1M, 3M ou 6M), que compõe cada SORA diário durante o período de referência. Num ambiente de taxas crescentes, o SORA composto pode ser 10-20 pontos base superior à média aritmética simples das taxas diárias. Se você monitorar o SORA diário e presumir que essa é a sua taxa, você subestimará consistentemente seu reembolso real em US$ 80 a US$ 180 por mês em um empréstimo de US$ 1 milhão.
  • Assumindo que o SORA e a taxa dos Fed Funds se movem em sincronia. O SORA reflecte o mercado overnight interbancário doméstico de Singapura, que é fortemente influenciado pelas taxas globais, mas não é idêntico a elas. Durante 2022–2023, o SORA ficou 2–4 meses atrás dos aumentos do Fed e atingiu um pico ligeiramente inferior. Durante os ciclos de flexibilização, o SORA também pode ficar atrasado ou divergir com base nas condições de liquidez do SGD. Os mutuários que projectaram as suas taxas de reposição apenas com base nos anúncios da Fed dos EUA erraram consistentemente no momento e na magnitude das suas reposições.
  • Esquecer a penalidade do período de fidelização ao refinanciar. A maioria dos pacotes SORA de taxa flutuante tem um período de fidelização de 1 a 3 anos, com uma penalidade de reembolso antecipado de 0,75 a 1,5% do empréstimo pendente. Em um empréstimo de $ 850.000, isso equivale a $ 6.375– $ 12.750. Se você decidir refinanciar para taxa fixa quando o SORA aumentar, mas ainda estiver dentro da janela de lock-in, poderá descobrir que o período de equilíbrio para o novo pacote se estende para 4–5 anos, eliminando o benefício. Sempre anote a data de vencimento do seu bloqueio e as decisões de refinanciamento do modelo com a penalidade incluída.

Perguntas frequentes

Meus dados estão salvos?
Não. Todos os cálculos são executados inteiramente no seu navegador. Nada que você digita é transmitido para nossos servidores ou armazenado em qualquer lugar. Os dados da taxa SORA são obtidos dos dados públicos do MAS – os detalhes do seu empréstimo pessoal nunca saem do seu dispositivo.
Qual é a diferença entre 1M, 3M e 6M SORA?
Todas as três são taxas SORA compostas, mas são compostas por taxas overnight diárias durante diferentes períodos de referência – 1 mês, 3 meses ou 6 meses, respectivamente. Períodos de referência mais longos suavizam os picos de taxas de curto prazo, de modo que 6M SORA é geralmente o mais estável e 1M SORA reage mais rapidamente às mudanças nas taxas. A maioria das hipotecas de taxa flutuante de Cingapura são redefinidas mensalmente usando SORA composta de 1 milhão ou 3 milhões. Se a sua carta de empréstimo disser “3M SORA + 0,90%”, observe a taxa de 3 meses neste rastreador para saber sua taxa efetiva atual.
Por que o SORA substituiu o SOR?
A SOR (Swap Offer Rate) baseou-se parcialmente na USD LIBOR, que foi descontinuada globalmente em junho de 2023 como parte da transição da LIBOR. A MAS e a indústria financeira migraram as hipotecas de Singapura para a SORA porque esta se baseia inteiramente em transacções reais durante a noite em dólares de Singapura – tornando-a uma referência mais robusta e ancorada internamente. Se você tiver um empréstimo antigo indexado ao SOR, seu banco deverá tê-lo convertido para SORA até o final de 2024, de acordo com o plano de transição do setor.
Com que frequência minha taxa de hipoteca é redefinida se estiver vinculada ao SORA?
Depende do seu contrato de empréstimo. A maioria dos pacotes indexados ao SORA são redefinidos mensalmente – o que significa que a cada 30 dias seu banco analisa o SORA composto de 1 milhão ou 3 milhões publicado, adiciona seu spread e essa se torna sua taxa para o próximo período. Alguns bancos reiniciam trimestralmente. Verifique em sua carta de empréstimo a frequência de redefinição e a data de referência. Se as taxas aumentaram desde a última redefinição, seu próximo pagamento será maior; se eles caíram, será menor.
Devo mudar de SORA flutuante para uma taxa fixa agora?
Isso depende de onde o SORA está no ciclo de taxas e da sua tolerância ao risco. Regra geral: quando o SORA está acima de 2,5% e o consenso do mercado espera que caia, fixar uma taxa fixa protege-o de pagar a mais se o corte for mais lento do que o esperado. Quando o SORA está abaixo de 1,5%, a flutuação geralmente vence porque o risco de subir é maior do que a pequena economia resultante da fixação. Use a Calculadora de Refinanciamento para modelar seu ponto de equilíbrio exato antes de decidir.

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Isenção de responsabilidade: Os números mostrados são estimativas apenas para fins de planejamento. Taxas, regras e subsídios mudam frequentemente – verifique com seu banco, HDB ou um consultor financeiro licenciado antes de agir.