SORA-tracker Rekenmachine

SORA-tarieftracker

Volg de laatste Singapore Overnight Rate Average (SORA)-tarieven die worden gebruikt voor hypotheken met variabele rente.

SORA-tarieven laden...
SORA van 1 maand-
SORA van 3 maanden-
SORA van 6 maanden-
Ingangsdatum-

Inzicht in SORA-gekoppelde woningleningen

Belangrijkste afhaalrestaurants

  • SORA replaced SOR as Singapore's primary mortgage benchmark in 2024 — any floating-rate home loan signed after that date is almost certainly pegged to 1-month, 3-month, or 6-month compounded SORA.
  • SORA moved from 0.05% in 2021 to a peak of approximately 3.7% in late 2023, adding roughly $1,500–$2,000 per month to the mortgage payment on a $1M loan within two years — a swing most borrowers had not stress-tested.
  • Compounded SORA is not the same as the daily published SORA: the 1-month compounded rate compounds daily overnight rates over the period and is typically 5–15 basis points above the arithmetic average of daily SORA over that month.
  • Your actual all-in mortgage rate equals compounded SORA plus the bank spread (typically 0.8–1.2%): at 3M SORA of 3.0%, the all-in rate is approximately 3.8–4.2% — well above the 1.5–2.5% rates common in 2019–2021.
  • Locking into a fixed rate makes sense when SORA is elevated and forecast to fall; staying floating makes sense when SORA is low and expected to remain stable — this tracker helps you time that decision.

Wat het doet

Volg de Singapore Overnight Rate Average (SORA) — de benchmark voor de meeste hypotheken met variabele rente. Bekijk historische trends, begrijp de samenstelling van 1M/3M/6M SORA en bereken hoe tariefwijzigingen uw maandelijkse betaling beïnvloeden.

U kunt deze calculator vinden op het tabblad Rekenmachines op ShiokNest. De resultaten worden onmiddellijk bijgewerkt terwijl u de invoer aanpast: u hoeft niet te wachten en de pagina hoeft niet opnieuw te worden geladen.

Waarom het ertoe doet

On a $1,000,000 home loan at 25-year tenure, a 1 percentage point rise in the all-in mortgage rate increases monthly repayment by approximately $560 and total interest paid over the loan life by roughly $97,000. When 3-month compounded SORA rose from 0.2% in January 2022 to 3.7% by December 2023 — a 3.5-point swing — borrowers on floating-rate packages saw their monthly payments jump by $1,960 on a $1M loan. For homeowners already stretched at 55% TDSR, that move was the difference between a manageable loan and genuine financial stress. Tracking SORA is no longer optional for anyone with a floating-rate mortgage.

The single most important number this tracker gives you is the current 3-month compounded SORA, because that is the rate most banks use as the reset benchmark on floating-rate packages in Singapore. Add your bank's spread (shown in your loan letter, typically 0.8–1.2%) and you have today's effective mortgage rate — updated daily by MAS. When that number crosses your stress-test threshold (usually 4.0–4.5%), it is time to seriously model a refinancing to fixed rate.

The most common confusion is between the daily published SORA and the compounded SORA used in mortgage contracts. Daily SORA is the volume-weighted average rate of actual overnight borrowing transactions in Singapore's unsecured interbank market, published by MAS each morning. Compounded SORA is calculated by compounding that daily rate over 1, 3, or 6 months — the result is mathematically higher than a simple average because of daily compounding, and can diverge by 10–20 basis points in volatile periods. Some borrowers assume their rate is based on a simple average and are surprised when their reset statement shows a slightly higher figure. This tracker shows the compounded versions so you see exactly what your bank sees.

Once you know your current effective rate, run the numbers in the Mortgage Calculator to see your updated monthly payment, and use the Refinancing Calculator to evaluate whether switching to a fixed-rate package makes financial sense given current SORA levels and your remaining loan tenure.

Hoe het werkt

  • Navigeer naar Rekenmachines — Klik op het tabblad 'Rekenmachines' in de ShiokNest-navigatiebalk. Alle 47 rekenmachines zijn gegroepeerd op doel voor gemakkelijke toegang.
  • Selecteer de rekenmachine — Kies 'Hoe u de SORA-tarieven voor uw hypotheek kunt volgen' in de lijst met rekenmachines. U zult zien dat de standaardwaarden al zijn geladen, zodat u deze meteen kunt verkennen.
  • Bekijk de resultaten — De rekenmachine wordt onmiddellijk bijgewerkt zodra u invoer wijzigt. De belangrijkste resultaten worden weergegeven in KPI-kaarten en -grafieken die worden bijgewerkt naarmate u de invoer aanpast.
  • Voer wat-als-scenario's uit — Dit is waar de echte kracht ligt. Verander één variabele tegelijk om de impact ervan te zien. Probeer bijvoorbeeld de rente met 1% te verhogen of de looptijd van uw bezit met 5 jaar te verlengen. Merk op hoe de resultaten verschuiven.
  • Vergelijk en beslis — Voer 2-3 verschillende scenario's uit en noteer de resultaten. Dit geeft u een reeks uitkomsten waarop u uw beslissing kunt baseren, in plaats van te vertrouwen op één enkele projectie.

Voorbeelden

Lener met variabele rente controleert de impact van de reset

Ingangen
Uitstaande lening
$850,000
Resterende ambtstermijn
22 years
Huidige 3M SORA
3.12%
Bankspreiding
+0.90%
Resultaten
All-in tarief
4.02%
Maandelijkse betaling
$5,287
versus tarief van 2,5%
$4,782 (saving $505/mth)
Jaarlijkse extra rente
$6,060

Hoe dit te lezen: Deze lener sloot in 2021 een lening met variabele rente af, toen de SORA bijna nul was. Nu de 3M SORA 3,12% bedraagt ​​en de bankenspread 0,9% bedraagt, bedraagt ​​de all-in rente 4,02% – een stijging ten opzichte van ongeveer 1,5% bij initiëring. De maandelijkse betaling is gestegen van ongeveer $4.027 naar $5.287, een stijging van $1.260 per maand of $15.120 per jaar. De totale extra rente over de resterende looptijd van 22 jaar, ervan uitgaande dat SORA op het huidige niveau blijft, bedraagt ​​ongeveer $332.640 ten opzichte van de rente bij aanvang. Deze oefening illustreert waarom het herzien van de SORA-tracker op elke driemaandelijkse resetdatum – en het modelleren van een herfinanciering naar een vaste rente van 2 à 3 jaar wanneer de SORA verhoogd is – materiële besparingen kan opleveren.

Nieuwe koper die een vast versus een zwevend pakket vergelijkt

Ingangen
Leningbedrag
$1,200,000
Dienstverband
25 years
Aanbieding met een vast tarief
3.60% for 3 years
Huidige 1M SORA + Spread
3.98% (3.08% + 0.90%)
Resultaten
Vaste maandelijkse betaling
$6,088
Variabele maandelijkse betaling
$6,328
Vast sparen (3 jaar)
$8,640 if SORA stays flat
Break-even SORA-daling
SORA must fall below 2.70% within 18 months to make floating better

Hoe dit te lezen: Op de huidige SORA-niveaus bespaart het pakket met een vaste rente van 3,60% $240 per maand, vergeleken met een variabel pakket van 3,98%, wat in totaal $8.640 bedraagt ​​over de driejarige lock-in. Het zwevende pakket presteert alleen beter als de SORA aanzienlijk daalt. De 1M SORA zou binnen de eerste 18 maanden onder ongeveer 2,70% moeten dalen (wat resulteert in een all-in tarief van 3,60% of beter) en daar moeten blijven om het voordeel van het vaste pakket te elimineren. Gegeven het door de MAS aangegeven monetaire beleidstraject zou deze lener de zekerheid van de vaste besparingen moeten afwegen tegen de mogelijkheid van renteverlagingen. Wanneer SORA een cycluspiek nadert en de economische cijfers zwakker worden, biedt het vaste pakket doorgaans een betere, voor risico gecorrigeerde waarde, zelfs als de besparing over de volledige periode onzeker is.

Tips en valkuilen

Deskundige tips

  • Gebruik realistische aannames — De waardering van appartementen in Singapore bedraagt ​​historisch gezien gemiddeld 2-4% per jaar. Vermijd al te optimistische projecties. Gebruik bij twijfel 3% als uitgangswaarde.

Veelvoorkomende valkuilen

  • Dagelijkse SORA verwarren met samengestelde SORA. MAS publiceert elke ochtend de dagelijkse SORA van de ene op de andere dag – dat is het ruwe transactietarief. Uw hypotheekcontract maakt gebruik van samengestelde SORA (1M, 3M of 6M), waarbij elke dagelijkse SORA gedurende de referentieperiode wordt samengesteld. In een klimaat van stijgende rente kan de samengestelde SORA 10 tot 20 basispunten hoger uitvallen dan het eenvoudige rekenkundige gemiddelde van de dagrente. Als u de dagelijkse SORA bijhoudt en ervan uitgaat dat dit uw tarief is, onderschat u uw werkelijke aflossing consequent met $ 80 - $ 180 per maand voor een lening van $ 1 miljoen.
  • Ervan uitgaande dat SORA en de Fed Funds Rate samen bewegen. SORA weerspiegelt de binnenlandse interbancaire dagmarkt van Singapore, die sterk wordt beïnvloed door de mondiale rente, maar daar niet identiek aan is. In de periode 2022-2023 bleef SORA twee tot vier maanden achter bij de renteverhogingen van de Fed en piekte iets lager. Tijdens versoepelingscycli kan SORA ook achterblijven of afwijken op basis van de liquiditeitsomstandigheden van de SGD. Kredietnemers die hun renteherzieningen uitsluitend op basis van aankondigingen van de Amerikaanse Fed voorspelden, hadden het consequent mis met de timing en de omvang van hun renteherzieningen.
  • De boete voor de lock-in-periode vergeten bij herfinanciering. De meeste SORA-pakketten met variabele rente hebben een lock-in van 1 tot 3 jaar met een boete voor vervroegde aflossing van 0,75 tot 1,5% van de uitstaande lening. Op een lening van €850.000 is dat €6.375 – €12.750. Als u besluit te herfinancieren naar een vaste rente wanneer de SORA piekt, maar nog steeds binnen de lock-in-periode valt, kan het zijn dat de break-evenperiode voor het nieuwe pakket zich uitstrekt tot 4 à 5 jaar, waardoor het voordeel wordt geëlimineerd. Noteer altijd uw lock-in-vervaldatum en modelherfinancieringsbeslissingen, inclusief de boete.

Veelgestelde vragen

Worden mijn gegevens bewaard?
Nee. Alle berekeningen worden volledig in uw browser uitgevoerd. Niets dat u invoert, wordt naar onze servers verzonden of ergens opgeslagen. SORA-tariefgegevens worden opgehaald uit openbare MAS-gegevens: uw persoonlijke leninggegevens verlaten nooit uw apparaat.
Wat is het verschil tussen 1M, 3M en 6M SORA?
Het zijn alle drie samengestelde SORA-tarieven, maar ze zijn samengesteld uit dagelijkse daggeldrentes over verschillende referentieperioden: respectievelijk één maand, drie maanden of zes maanden. Langere referentieperioden verzachten rentepieken op de korte termijn, dus 6M SORA is over het algemeen het meest stabiel en 1M SORA reageert het snelst op rentewijzigingen. De meeste hypotheken met variabele rente in Singapore worden maandelijks gereset met behulp van 1M of 3M samengestelde SORA. Als er in uw leningbrief "3M SORA + 0,90%" staat, bekijk dan de rente over 3 maanden op deze tracker om uw huidige effectieve rente te kennen.
Waarom heeft SORA SOR vervangen?
SOR (Swap Offer Rate) was gedeeltelijk gebaseerd op USD LIBOR, die in juni 2023 wereldwijd werd stopgezet als onderdeel van de LIBOR-transitie. MAS en de financiële sector hebben Singapore-hypotheken naar SORA gemigreerd omdat deze volledig gebaseerd zijn op daadwerkelijke nachtelijke transacties in Singaporese dollars, waardoor het een robuustere en binnenlands verankerde benchmark wordt. Als u een bestaande SOR-gekoppelde lening heeft, zou uw bank deze tegen eind 2024 moeten hebben omgezet in SORA volgens het sectortransitieplan.
Hoe vaak wordt mijn hypotheekrente opnieuw ingesteld als deze is gekoppeld aan SORA?
Het hangt af van uw leencontract. De meeste aan SORA gekoppelde pakketten worden maandelijks gereset. Dat betekent dat uw bank elke 30 dagen naar de gepubliceerde 1M of 3M samengestelde SORA kijkt, de spread ervan optelt en dat uw tarief voor de volgende periode wordt. Sommige banken resetten elk kwartaal. Controleer uw leenbrief voor de resetfrequentie en de peildatum. Als de tarieven sinds uw laatste reset zijn gestegen, zal uw volgende betaling hoger zijn; als ze zijn gevallen, zal het lager zijn.
Moet ik nu overstappen van een variabele SORA naar een vaste rente?
Dit hangt af van waar SORA zich bevindt in de rentecyclus en uw risicotolerantie. Als vuistregel geldt: wanneer de SORA boven de 2,5% uitkomt en de marktconsensus verwacht dat deze zal dalen, beschermt het vastleggen van een vaste rente u tegen te veel betalen als de verlaging langzamer verloopt dan verwacht. Wanneer de SORA lager is dan 1,5%, wint float meestal omdat het risico dat de koers stijgt groter is dan de kleine besparing die het fixen oplevert. Gebruik de herfinancieringscalculator om uw exacte break-evenpunt te modelleren voordat u een beslissing neemt.

Gerelateerde bronnen

Artikel Hoe u de Hypotheekadviseur gebruikt Artikel Hoe u de contante opbrengsten uit de verkoop kunt berekenen Artikel Hoe u een interieurontwerper kiest in Singapore Artikel Regels voor renovatie van appartementen in Singapore: wat u wel en niet kunt doen Artikel Hub voor vastgoedmarkt en beleidsgids in Singapore Rekenmachine Hoe u de hypotheekcalculator gebruikt
Vrijwaring: De getoonde cijfers zijn uitsluitend schattingen voor planningsdoeleinden. Tarieven, regels en subsidiebedragen veranderen regelmatig: controleer dit bij uw bank, HDB of een erkend financieel adviseur voordat u actie onderneemt.