Betaalbaarheid Rekenmachine

Ontdek het maximale onroerend goed dat u zich kunt veroorloven door alle financieringsbeperkingen in Singapore in één berekening te combineren: TDSR, MSR, LTV, CPF-saldo en kasreserves. Identificeert welke beperking uw bindende limiet is, zodat u precies weet waar u zich op moet concentreren.

U kunt deze rekenmachine vinden op het tabblad Rekenmachines op ShiokNest. De resultaten worden onmiddellijk bijgewerkt terwijl u de invoer aanpast: u hoeft niet te wachten en de pagina hoeft niet opnieuw te worden geladen.

De meeste vastgoedkopers in Singapore lopen een showflat binnen met een ruwe schatting van het inkomen per lening in hun hoofd – en ontdekken de harde beperkingen pas nadat ze verliefd zijn geworden op een appartement van $ 1,8 miljoen dat ze eigenlijk niet kunnen financieren. Er zijn vijf gelijktijdige beperkingen op wat u kunt kopen: TDSR (de totale maandelijkse verplichtingen mogen niet hoger zijn dan 55% van het bruto inkomen), MSR (voor HDB- en EC-aankopen mag de woninglening niet hoger zijn dan 30% van het inkomen), LTV (75% maximale lening-naar-waarde voor de meeste kopers), minimaal 5% contant geld voor de aanbetaling, en uw werkelijke CPF OA en kassaldi om de resterende aanbetaling, zegelrecht en juridische kosten te dekken. Als er geen enkele beperking ontbreekt, kan de deal niet doorgaan. Deze rekenmachine vergelijkt ze alle vijf tegelijk met uw persoonlijke nummers.

Het nuttigste inzicht dat deze rekenmachine oplevert, is welke beperking uw bindende limiet is. Als het plafond uw inkomen (TDSR) is, dan is het afbetalen van schulden of het verhogen van uw inkomen de hefboom. Als het plafond uw spaargeld is, helpt het niet om meer te verdienen. U moet meer sparen of onderhandelen over een langere termijn voor de aanbetaling. Als het plafond uw CPF OA-saldo is, verandert het bijdragen van meer OA gedurende een jaar voordat u koopt de maximale prijs. Veel kopers ontdekken via deze calculator voor het eerst dat hun bindende beperking niet is wat ze dachten – en dat verandert hun hele voorbereidingsstrategie.

De duurste planningsfout is het negeren van het stresstestpercentage. MAS vereist dat banken de TDSR beoordelen op een rentevloer van 4% (voor privé-eigendom) of 3,5% (voor HDB), ongeacht de werkelijke leningrente. Dat betekent dat zelfs als de huidige rente 2,5% bedraagt, uw maximale lening wordt berekend op 4% – waardoor uw goedgekeurde lening met 15-20% kan worden verlaagd in vergelijking met wat u tegen de nominale waarde zou krijgen. Een koper die budgeteert op basis van een tarief van 2,5% en bij de bank ontdekt dat de door stress geteste limiet $300.000 lager ligt, bevindt zich in een moeilijke positie. Deze rekenmachine past dezelfde stresstestlogica toe, zodat er geen verrassingen zijn.

Betaalbaarheidsplanning eindigt niet bij het leningkwantum. Houd rekening met het zegelrecht (tot 6% BSD + ABSD indien van toepassing) voordat u uw richtprijs kiest. Gebruik tegelijkertijd de Stamp Duty Calculator. En zodra u uw maximale prijs kent, controleert u uw TDSR-reserveruimte met de TDSR-calculator om te bevestigen dat u binnen de limieten blijft nadat u de nieuwe hypotheek aan bestaande verplichtingen heeft toegevoegd.