Lening vergelijken Rekenmachine

Niet alle hypotheekpakketten zijn gelijk. Vergelijk maximaal drie leningaanbiedingen naast elkaar: vaste versus variabele rente, lock-in-perioden, terugvorderingsboetes en subsidies. Vind de goedkoopste totale kosten van lenen gedurende de verwachte looptijd van uw lening. Het kan u tienduizenden aan rente besparen.

Je kunt deze rekenmachine vinden op het tabblad Rekenmachines op ShiokNest. De resultaten worden onmiddellijk bijgewerkt terwijl u de invoer aanpast: u hoeft niet te wachten en de pagina hoeft niet opnieuw te worden geladen.

Een hypotheek in Singapore is een financiële verplichting van zeven cijfers en meerdere decennia – en de meeste kopers kiezen hun leningpakket op basis van de maandelijkse betaling in een bankbrochure in plaats van de totale leenkosten. Die ene gewoonte laat geld op tafel liggen. Op een lening van $1,125 miljoen bedraagt ​​een verschil van 0,5% in de effectieve rente over een periode van tien jaar meer dan $50.000 aan cumulatieve rente. Banken weten dat kopers zich baseren op het maandcijfer. Daarom worden de jaar 1-rentetarieven op agressieve wijze op de markt gebracht, terwijl de post-lock-in variabele rentes in voetnoten worden verborgen. Deze rekenmachine toont u het volledige beeld voordat u tekent.

Het belangrijkste getal dat u moet vergelijken, is de Total Cost of Borrowing (TCB) over de verwachte looptijd van uw bezit, niet het maandelijkse afbetalingsbedrag. Twee pakketten kunnen bijna identieke maandelijkse betalingen hebben, maar toch $40.000 verschillen na vijf jaar, omdat het ene een lock-in van drie jaar heeft met een terugvordering van 1,2% en het andere na 18 maanden wordt teruggezet naar een hogere variabele rente. De rekenmachine dwingt je om het renteherzieningsscenario te modelleren: voer het post-lock-in-tarief in dat je verwacht (doorgaans SORA plus de spread van de bank, momenteel 1,0-1,5%), en bekijk de totale kostenverandering. Veel kopers die deze oefening voor het eerst doen, zijn verrast als ze ontdekken dat het pakket met het laagste jaar 1-tarief niet altijd het goedkoopste is over hun horizon.

Clawback-boetes zijn de verborgen kosten die de meeste kopers onderschatten. Als u tijdens de lock-in-periode verkoopt of herfinanciert, brengen banken doorgaans 0,75% tot 1,5% van de uitstaande lening in rekening. Op een saldo van €900.000, dat is €6.750 – €13.500, betaalt u bovenop alle standaard uitstapkosten. Als er een redelijke kans bestaat dat u binnen drie jaar zult verkopen (een verhuizing van een baan, een groeiend gezin, een exit uit een investering) kan een pakket met een kortere lock-in of geen terugvordering in totaal goedkoper zijn, zelfs tegen een hoger nominaal tarief. Het modelleren van dit exit-scenario is iets dat vrijwel geen enkele bankvertegenwoordiger voor u zal doen; deze rekenmachine doet het in enkele seconden.

Voor een volledig financieel beeld koppelt u deze rekenmachine aan de Hypotheekcalculator om de jaarlijkse afschrijvingen voor elk pakket te zien, en de Herfinancieringscalculator om uw break-even te modelleren na het overstappen wanneer uw lock-in verloopt. Samen bestrijken deze drie instrumenten de gehele levenscyclus van een woninglening in Singapore, van pakketselectie tot uittreding.