டி.டி.எஸ்.ஆர் கால்குலேட்டர்

TDSR / MSR கால்குலேட்டர்

உங்கள் மொத்த கடன் சேவை விகிதம் மற்றும் அடமான சேவை விகித வரம்புகளை சரிபார்க்கவும்.

Baseline
அழுத்த சோதனை
TDSR வரம்பு (55%) -
எம்எஸ்ஆர் வரம்பு (30%) -
அதிகபட்ச மாதாந்திர கட்டணம் -
அதிகபட்ச கடன் தொகை -
அதிகபட்ச சொத்து விலை -
டவுன் பேமெண்ட் தொகை -

உங்கள் மொத்த கடன் சேவை விகிதத்தை (TDSR) புரிந்துகொள்வது

முக்கிய எடுக்கப்பட்டவை

  • அனைத்து சொத்துக் கடன்களுக்கும் மொத்த மாதாந்திர வருமானத்தில் 55% மொத்த கடன் பொறுப்புகளை TDSR கட்டுப்படுத்துகிறது.
  • MSR மொத்த வருமானத்தில் 30% அடமானம் செலுத்துகிறது - HDB மற்றும் EC வாங்குதல்களுக்கு மட்டுமே பொருந்தும்.
  • தற்போதுள்ள கார் கடன்கள், கிரெடிட் கார்டு கடன்கள் மற்றும் தனிநபர் கடன்கள் அனைத்தும் உங்கள் கடன் வாங்கும் திறனைக் குறைக்கிறது.
  • வங்கிகள் 4% (அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட) வட்டி விகிதத்தில் அழுத்த சோதனை, உங்கள் உண்மையான விகிதம் அல்ல.

அது என்ன செய்கிறது

உண்மையில் நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்கலாம்? சிங்கப்பூரின் TDSR (55%) மற்றும் MSR (30%) விதிகள் உங்களின் அதிகபட்ச கடனைத் தீர்மானிக்கின்றன. நீங்கள் வாங்கக்கூடிய மிக விலையுயர்ந்த சொத்தை உடனடியாகக் காண உங்கள் வருமானம் மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள கடன்களை உள்ளிடவும். ஷோஃப்ளாட்களைப் பார்க்கத் தொடங்குவதற்கு முன் அவசியம் நீங்கள் உள்ளீடுகளைச் சரிசெய்யும்போது, ​​அது உடனடியாக முடிவுகளைப் புதுப்பிக்கிறது — காத்திருப்பு இல்லை, பக்கத்தை மீண்டும் ஏற்றுவது இல்லை.

ஏன் இது முக்கியம்

TDSR மற்றும் MSR ஆகியவை சட்டப்பூர்வ உச்சவரம்பு - வழிகாட்டுதல்கள் அல்ல, பேச்சுவார்த்தைக்குட்பட்ட விதிகள் அல்ல - சிங்கப்பூரில் உள்ள ஒவ்வொரு சொத்துக் கடனையும் வங்கிகள் செயல்படுத்த வேண்டும். உங்கள் கணக்கில் எவ்வளவு சேமிப்பு இருந்தாலும் அவற்றை மீற முடியாது. வங்கியில் $500,000 உள்ள வாங்குபவரின் மாதாந்திர கடன் பொறுப்புகள் மொத்த வருவாயில் 55% ஐ விட அதிகமாக இருந்தால் அவர் கடன் மறுக்கப்படலாம். பெரும்பாலான வாங்குபவர்கள் சொத்துக்களை பார்வையிட்ட பிறகு வங்கியில் அமர்ந்திருக்கும் போது மட்டுமே தங்களுடைய உண்மையான உச்சவரம்பைக் கண்டுபிடிக்கிறார்கள், ஏற்கனவே $1.8M யூனிட்களை காதலித்து வாரங்கள் கழித்து அவர்கள் உண்மையில் $1.3M மட்டுமே நிதியளிக்க முடியும். இந்த கால்குலேட்டர் 30 வினாடிகளில் அந்த எண்ணை உங்களுக்கு வழங்குகிறது, நீங்கள் ஷோஃப்ளாட்டில் நுழைவதற்கு முன் தற்போதுள்ள ஒவ்வொரு $1,000 மாதாந்திரக் கடனுக்கும் (கார் கடன், கிரெடிட் கார்டுகள், மாணவர் கடன்) 25 ஆண்டுகளில் 4% அழுத்த-சோதனை விகிதத்தில் அதிகபட்ச சொத்து பட்ஜெட்டில் சுமார் $300,000 செலவாகும். $1,400 மாதாந்திர கார் கட்டணத்துடன் ஒரு ஜோடி கிட்டத்தட்ட $420,000 வாங்கும் சக்தியை இழந்துள்ளனர், அவர்கள் உணராமல் இருக்கலாம். கால்குலேட்டர் இந்த தாக்கத்தை உடனடியாக உங்களுக்குக் காட்டுகிறது: கார் கடனை உள்ளிடவும், பட்ஜெட் வீழ்ச்சியைப் பார்க்கவும். முதன்முறையாக இந்தப் பயிற்சியை நடத்தும் பெரும்பாலான தம்பதிகள் காரை வாங்குவதற்கு முன் பணம் செலுத்துவதைத் தேர்வு செய்கிறார்கள் - அல்லது அதை மேம்படுத்துவதற்கான காலவரிசை திட்டமிடலில் இதைப் பயன்படுத்துகிறார்கள்.

அழுத்த-சோதனைத் தளம் இரண்டாவது மறைக்கப்பட்ட தடையாகும். MAS க்கு வங்கிகள் TDSR ஐ 4% அதிகமாகவோ அல்லது உண்மையான கடன் விகிதத்திலோ கணக்கிட வேண்டும். குறைந்த-விகித சகாப்தத்தின் (2021) உச்சத்தில், வாங்குபவர்கள் 1.2% அடமானங்களைப் பெற்றனர் - ஆனால் அவர்களின் TDSR 4% ஆகக் கணக்கிடப்பட்டது. இதன் பொருள் தற்போதைய விலைகளின் அடிப்படையில் $1.6M ஒப்புதலை எதிர்பார்த்த ஒரு வாங்குபவர் உண்மையில் $1.3M க்கு அங்கீகரிக்கப்பட்டார். மன அழுத்தம்-சோதனையைப் பற்றித் தெரியாத வாங்குபவர்கள் தவறான பட்ஜெட்டுடன் வங்கிக்கு வந்தனர், மேலும் சொத்துக்களில் சமரசம் செய்ய வேண்டும் அல்லது பெரிய டவுன்பேமென்ட்டைச் சேமிக்கும்போது தாமதிக்க வேண்டும். இந்தக் கால்குலேட்டர் இயல்பாகவே மன அழுத்தச் சோதனையைப் பயன்படுத்துகிறது, எனவே உங்கள் வங்கி உண்மையில் உங்களுக்குக் காண்பிக்கும் எண்களுடன் பொருந்துகிறது.

உங்கள் TDSR-கட்டுப்படுத்தப்பட்ட அதிகபட்சம் உங்களுக்குத் தெரிந்தவுடன், அடமான கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி, வெவ்வேறு மாதாந்திர கடனைச் செலுத்தவும். href="/ESTATE/calculator/afford" class="pipeline-link">மலிவு விலை கால்குலேட்டர் பணம், CPF மற்றும் LTV கட்டுப்பாடுகள் TDSR ஐ விட இறுக்கமான உச்சவரம்பை விதிக்கவில்லை என்பதை சரிபார்க்க.

இது எப்படி வேலை செய்கிறது

  • கால்குலேட்டர்களுக்கு செல்லவும் — ShiokNest வழிசெலுத்தல் பட்டியில் உள்ள "கால்குலேட்டர்கள்" தாவலைக் கிளிக் செய்யவும். அனைத்து 26 கால்குலேட்டர்களும் எளிதாக அணுகும் நோக்கத்தின் அடிப்படையில் தொகுக்கப்பட்டுள்ளன.
  • கால்குலேட்டரைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் — கால்குலேட்டர் பட்டியலிலிருந்து "TDSR மற்றும் MSR மலிவுத்தன்மையை எவ்வாறு சரிபார்க்கலாம்" என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். இயல்புநிலை மதிப்புகள் ஏற்கனவே ஏற்றப்பட்டிருப்பதைக் காண்பீர்கள், எனவே நீங்கள் உடனடியாக ஆராயலாம்.
  • ️ உங்கள் மதிப்புகளை உள்ளிடவும் — இயல்புநிலைகளை உங்கள் சொந்த எண்களால் மாற்றவும். முக்கிய துறைகள்:
  • முடிவுகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும் — நீங்கள் எந்த உள்ளீட்டையும் மாற்றும்போது கால்குலேட்டர் உடனடியாக புதுப்பிக்கப்படும். KPI கார்டுகள் TDSR மற்றும் MSR ஆகிய இரண்டின் கீழும் உங்களின் அதிகபட்ச மாதாந்திர கட்டணத்தையும் மேலும் நீங்கள் இலக்கிடக்கூடிய அதிகபட்ச சொத்து விலையையும் காட்டுகின்றன.
  • என்ன என்றால் என்ன காட்சிகளை இயக்கு — இங்குதான் உண்மையான சக்தி உள்ளது. அதன் தாக்கத்தைக் காண ஒரு நேரத்தில் ஒரு மாறியை மாற்றவும். எடுத்துக்காட்டாக, வட்டி விகிதத்தை 1% அதிகரிக்கவும் அல்லது உங்கள் வைத்திருக்கும் காலத்தை 5 ஆண்டுகள் நீட்டிக்கவும். முடிவுகள் எவ்வாறு மாறுகின்றன என்பதைக் கவனியுங்கள்.
  • ஒப்பிட்டு முடிவு செய்யுங்கள் — 2-3 வெவ்வேறு காட்சிகளை இயக்கி, முடிவுகளைக் கவனியுங்கள். இது ஒற்றைத் திட்டத்தில் தங்கியிருக்காமல், உங்கள் முடிவை அடிப்படையாகக் கொள்ள பலவிதமான விளைவுகளை வழங்குகிறது.

எடுத்துக்காட்டுகள்

டேனியல்: $12k/மாதம், கடன்கள் இல்லை — அவருடைய அதிகபட்ச தனியார் சொத்து பட்ஜெட் என்ன?

உள்ளீடுகள்
மாதாந்திர மொத்த வருமானம்
$12,000
தற்போதுள்ள மாதாந்திர கடன்கள்
$0
சொத்து வகை
Private Residential
கடன் காலம்
25 years
மன அழுத்தம்-சோதனை விகிதம்
4.0%
முடிவுகள்
Max Payment (TDSR 55%)
$6,600/mo
Max Payment (MSR 30%)
$3,600/mo
Max Property Price (TDSR)
~$1,667,000

இதை எப்படி படிப்பது: டிடிஎஸ்ஆர் எவ்வாறு செயல்படுகிறது: டேனியலின் மொத்த மாதாந்திரக் கடனை வங்கி அவரது மொத்த வருவாயில் 55% என்று வரம்பிடுகிறது. $12,000/மாதம் வருமானம் மற்றும் கடன்கள் இல்லாமல், அவர் தனது அடமானத்திற்கு $6,600/மாதம் வரை ஒதுக்கலாம். 25 ஆண்டுகளில் 4% அழுத்த-சோதனை விகிதத்தில், இது அதிகபட்சமாக சுமார் $1,250,000 கடனாக மொழிபெயர்க்கப்பட்டுள்ளது. டேனியலுக்கு கார் கடன் இருந்தால் என்ன செய்வது? அவர் தனது காருக்கு $800/மாதம் செலுத்தினால், அவரது அதிகபட்ச அடமானக் கட்டணம் $5,800/மாதமாகக் குறைகிறது, மேலும் அவரது அதிகபட்ச சொத்து விலை தோராயமாக $1,465,000 ஆக குறையும். அதாவது கார் கடனிலிருந்து வாங்கும் சக்தியில் $202,000 குறைக்கப்பட்டது.

பிரியா: $8k/மாதம், $800 கார் கடன் + $300 மாணவர் கடன் — கடனுக்கு எவ்வளவு செலவாகும்?

உள்ளீடுகள்
மாதாந்திர மொத்த வருமானம்
$8,000
கார் கடன் செலுத்துதல்
$800/month
மாணவர் கடன் செலுத்துதல்
$300/month
சொத்து வகை
Private Residential
கடன் காலம்
25 years
முடிவுகள்
TDSR வரம்பு (55%)
$4,400/month
கடனுக்குப் பிறகு கிடைக்கும்
$3,300/month
அதிகபட்ச கடன் (மன அழுத்த சோதனை 4%)
~$610,000
அதிகபட்ச சொத்து (75% LTV)
~$813,000

இதை எப்படி படிப்பது: தற்போதுள்ள கடன் பொறுப்புகளில் ப்ரியாவின் $1,100/மாதம் அவரது அடமான ஒதுக்கீட்டை $4,400 இலிருந்து $3,300/மாதம் வரை குறைக்கிறது - 25% குறைப்பு. 25 ஆண்டுகளில் 4% அழுத்த-சோதனை விகிதத்தில், கிடைக்கும் தொகை அதிகபட்சமாக சுமார் $610,000 மற்றும் அதிகபட்ச சொத்து விலை $813,000. ஒப்பிடுகையில், கார் கடன் மற்றும் மாணவர் கடன் இல்லாமல், அவரது அதிகபட்ச விலை ~$1,083,000 - $270,000 அதிகமாக இருக்கும். பெரிய டவுன்பேமென்ட்டுக்கு சமமான தொகையைச் சேமிப்பதை விட, சொத்து வாங்குவதற்கு முன் இருக்கும் கடன்களைத் தீர்த்து வைப்பது, வாங்கும் சக்தியில் ஏன் அதிக தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது என்பதை இந்த வேறுபாடு விளக்குகிறது.

குறிப்புகள் & ஆபத்துகள்

நிபுணர் குறிப்புகள்

  • யதார்த்தமான அனுமானங்களைப் பயன்படுத்துங்கள் — சிங்கப்பூர் காண்டோ பாராட்டு வரலாற்று ரீதியாக ஆண்டுக்கு 2-4% சராசரியாக உள்ளது. அதிக நம்பிக்கையான கணிப்புகளைத் தவிர்க்கவும். சந்தேகம் இருந்தால், 3% ஐ அடிப்படையாகப் பயன்படுத்தவும்.
  • எல்லாக் கடன்களும் அடங்கும் — கார் கடன்கள், கிரெடிட் கார்டு குறைந்தபட்ச பணம், படிப்புக் கடன்கள், தனிநபர் கடன்கள் மற்றும் உத்தரவாதக் கடமைகள் கூட TDSR இல் கணக்கிடப்படும்.
  • விண்ணப்பிக்கும் முன் கடன்களைச் செலுத்துங்கள் — $500/மாதம் கார் கட்டணத்தைச் செலுத்தினால் உங்களின் அதிகபட்ச சொத்து பட்ஜெட் $150K அல்லது அதற்கும் அதிகமாக அதிகரிக்கலாம்.

பொதுவான இடர்பாடுகள்

  • TDSR ஐக் கணக்கிடும் போது இருக்கும் கடன் கடமைகளை குறைத்து மதிப்பிடுதல்
  • TDSR கணக்கீட்டிற்கு மொத்த வருமானத்திற்கு பதிலாக நிகர வருமானத்தைப் பயன்படுத்துதல்
  • வங்கிகள் 4% அழுத்த சோதனை என்பதை மறந்துவிட்டீர்கள், உங்கள் உண்மையான விகிதம் அல்ல

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

TDSR க்கான "தற்போதைய கடமைகள்" என என்ன கணக்கிடப்படுகிறது?
அனைத்து மாதாந்திர கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் எண்ணிக்கை: கார் கடன்கள், தனிநபர் கடன்கள், புதுப்பித்தல் கடன்கள், மாணவர் கடன்கள், கிரெடிட் கார்டு குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகள் (நிலுவையில் உள்ள 3.5%) மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள சொத்துக் கடன் தவணைகள்.
பணம் வாங்குபவர்களுக்கு TDSR பொருந்துமா?
எண். நீங்கள் நிதி நிறுவனத்திடம் இருந்து சொத்துக் கடன் வாங்கும்போது மட்டுமே TDSR பொருந்தும். நீங்கள் முழுவதுமாக பணத்துடன் வாங்கினால் (அடமானம் இல்லை), TDSR உங்களை கட்டுப்படுத்தாது.
டிடிஎஸ்ஆர் மற்றும் எம்எஸ்ஆர் இடையே உள்ள வேறுபாடு என்ன?
TDSR (55%) வருமானத்துடன் தொடர்புடைய அனைத்து கடன் பொறுப்புகளையும் கட்டுப்படுத்துகிறது மற்றும் அனைத்து சொத்துக் கடன்களுக்கும் பொருந்தும். MSR (30%) சொத்துக் கடன் தவணைத் தொகையை மட்டுமே கட்டுப்படுத்துகிறது மற்றும் HDB மற்றும் எக்ஸிகியூட்டிவ் காண்டோ வாங்குதல்களுக்கு மட்டுமே பொருந்தும்.
TDSR அழுத்த சோதனைக்கு வங்கிகள் என்ன வட்டி விகிதத்தைப் பயன்படுத்துகின்றன?
TDSR ஐக் கணக்கிடும் போது வங்கிகள் அழுத்த சோதனை விகிதத்தை வருடத்திற்கு குறைந்தது 4% (அல்லது உண்மையான விகிதம் அதிகமாக இருந்தால்) பயன்படுத்துகின்றன. இது கடன் வாங்குபவர்கள் விகித உயர்வைக் கையாள முடியும் என்பதை உறுதி செய்கிறது.
மாறி வருமானம் (போனஸ், கமிஷன்கள்) TDSRக்கு பயன்படுத்த முடியுமா?
ஆம், ஆனால் வங்கிகள் பொதுவாக மாறி வருமானத்திற்கு 30% ஹேர்கட் பயன்படுத்துகின்றன. டிடிஎஸ்ஆர் கணக்கீட்டிற்கான உங்கள் மொத்த மாத வருமானத்தில் தள்ளுபடி செய்யப்பட்ட தொகை மட்டுமே கணக்கிடப்படும்.

தொடர்புடைய வளங்கள்

கட்டுரை Paya Lebar விமான தள சொத்து வழிகாட்டி — சிங்கப்பூரின் மிகப்பெரிய நில வெளியீடு கட்டுரை கிரேட்டர் சதர்ன் வாட்டர்ஃபிரண்ட் சொத்து வழிகாட்டி - போர்ட் முதல் பிரீமியம் லிவிங் வரை கட்டுரை செல்லப்பிராணிகளுக்கு ஏற்ற காண்டோ MCST விதிகள் — சட்டங்கள், வரம்புகள் & இனங்கள் கட்டுரை காண்டோக்களுக்கான BCA கிரீன் மார்க் - ஆற்றல், மதிப்பு & நிலைத்தன்மை கட்டுரை டிஜிட்டல் கன்வேயன்சிங் போர்டல் (டிசிபி) 2026 — என்ன மாற்றங்கள் கால்குலேட்டர் அடமான கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது
மறுப்பு: காட்டப்பட்டுள்ள புள்ளிவிவரங்கள் திட்டமிடல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மதிப்பீடுகள். விகிதங்கள், விதிகள் மற்றும் கிராண்ட் குவாண்டா அடிக்கடி மாறுதல் - செயல்படும் முன் உங்கள் வங்கி, HDB அல்லது உரிமம் பெற்ற நிதி ஆலோசகரிடம் சரிபார்க்கவும்.