கையகப்படுத்தல் செலவுகள், வாடகை பணப்புழக்கம் மற்றும் மகசூல் அளவீடுகளுடன் விரிவான முதலீட்டு பகுப்பாய்வு.
கையகப்படுத்தல் சுருக்கம்
முன்பணம் (%)-
BSD-
ABSD ($) — தானியங்கு-
சட்ட & மதிப்பீடு-
முகவர் கட்டணம்-
புதுப்பித்தல்-
மொத்த பணம் தேவை-
மாதாந்திர பணப்புழக்கம்
நிகர வாடகை-
TOP இல் அடமானம்-
சுமந்து செல்லும் செலவு-
மாதாந்திர பணப்புழக்கம்-
வருடாந்திர சுருக்கம்
ஆண்டு வாடகை-
ஆண்டு செலவு-
வருடாந்திர வரி-
வருடாந்திர நிகர-
மகசூல் அளவீடுகள்
மொத்த மகசூல்-
நிகர மகசூல்-
காசு-பணம்-
பிரேக் ஈவன்-
ஒரு முதலீட்டு சொத்தாக குடியிருப்பு சொத்து
முக்கிய எடுக்கப்பட்டவை
IRR (internal rate of return) is the most comparable metric across property investments — it accounts for both rental income and capital appreciation on a time-weighted basis.
Singapore private property IRR has historically averaged 4–7% p.a. for OCR buy-and-hold — compare this against CPF OA (2.5%), fixed deposits (~3%), and S-REITs (~5%) before committing.
SSD can eliminate 3 years of returns if you exit within the holding period — always model Year 1, Year 2, and Year 3 exits to understand your liquidity risk.
Model exit at Year 5 and Year 10 — holding period has a dramatic effect on annualised returns once transaction costs are amortised over more years.
Total return and cash-on-cash return tell different stories: a negative cash-flow property can still deliver a strong IRR through capital appreciation.
அது என்ன செய்கிறது
சிங்கப்பூரில் உள்ள மிகவும் விரிவான சொத்து முதலீட்டு கால்குலேட்டர். 1 நாள் முதல் வெளியேறும் வரையிலான ஒவ்வொரு செலவையும் பகுப்பாய்வு செய்யுங்கள் — கையகப்படுத்தல், முத்திரை வரி, நிதியளித்தல், புதுப்பித்தல், மாதாந்திர சுமந்து செல்லும் செலவுகள், வாடகை வருமானம், வரி மற்றும் திட்ட வருமானம். நீங்கள் ஒரு டாலரை முதலீடு செய்வதற்கு முன் உங்கள் நிகர லாபம் என்ன என்பதைப் பார்க்கவும்.
இந்த கால்குலேட்டரை ShiokNest இல் உள்ள கால்குலேட்டர்கள் தாவலில் காணலாம். நீங்கள் உள்ளீடுகளைச் சரிசெய்யும்போது, அது உடனடியாக முடிவுகளைப் புதுப்பிக்கிறது — காத்திருப்பு இல்லை, பக்கத்தை மீண்டும் ஏற்றுவது இல்லை.
ஏன் இது முக்கியம்
சொத்து முதலீடு என்பது விரிதாள் பயிற்சி அல்ல - அல்லது குறைந்தபட்சம், எளிய விரிதாளைக் கொண்டு செய்யக்கூடாது. டஜன் கணக்கான ஒன்றோடொன்று இணைக்கப்பட்ட மாறிகள் உள்ளன, மேலும் ஒரே ஒரு தவறு (வாடகை வருமானம், ஆக்கிரமிப்பு, வட்டி விகிதம், வெளியேறும் நேரம்) ஒரு திட்டமிடப்பட்ட லாபத்தை உண்மையான இழப்பாக மாற்றலாம். எண்ட்-டு-எண்ட் கால்குலேட்டர் முக்கியமானது ஏனெனில் இது:
இது எப்படி வேலை செய்கிறது
கால்குலேட்டர்களுக்கு செல்லவும் — ShiokNest வழிசெலுத்தல் பட்டியில் உள்ள "கால்குலேட்டர்கள்" தாவலைக் கிளிக் செய்யவும். அனைத்து 26 கால்குலேட்டர்களும் எளிதாக அணுகும் நோக்கத்தின் அடிப்படையில் தொகுக்கப்பட்டுள்ளன.
கால்குலேட்டரைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் — கால்குலேட்டர் பட்டியலில் இருந்து "எண்ட்-டு-எண்ட் இன்வெஸ்ட்மென்ட் கால்குலேட்டரை எப்படி பயன்படுத்துவது" என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். இயல்புநிலை மதிப்புகள் ஏற்கனவே ஏற்றப்பட்டிருப்பதைக் காண்பீர்கள், எனவே நீங்கள் உடனடியாக ஆராயலாம்.
️ உங்கள் மதிப்புகளை உள்ளிடவும் — இயல்புநிலைகளை உங்கள் சொந்த எண்களால் மாற்றவும். முக்கிய துறைகள்:
முடிவுகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும் — நீங்கள் எந்த உள்ளீட்டையும் மாற்றும்போது கால்குலேட்டர் உடனடியாக புதுப்பிக்கப்படும். ஒரு விரிவான டாஷ்போர்டு பணச் செலவு, கடன் தொகை, மாதாந்திர பணப்புழக்கம், வாடகை வருமானம், சுமந்து செல்லும் செலவுகள் மற்றும் திட்டமிடப்பட்ட IRR - ஒரு முதலீட்டாளருக்குத் தேவையான அனைத்தையும் காட்டுகிறது.
என்ன என்றால் என்ன காட்சிகளை இயக்கு — இங்குதான் உண்மையான சக்தி உள்ளது. அதன் தாக்கத்தைக் காண ஒரு நேரத்தில் ஒரு மாறியை மாற்றவும். எடுத்துக்காட்டாக, வட்டி விகிதத்தை 1% அதிகரிக்கவும் அல்லது உங்கள் வைத்திருக்கும் காலத்தை 5 ஆண்டுகள் நீட்டிக்கவும். முடிவுகள் எவ்வாறு மாறுகின்றன என்பதைக் கவனியுங்கள்.
ஒப்பிட்டு முடிவு செய்யுங்கள் — 2-3 வெவ்வேறு காட்சிகளை இயக்கி, முடிவுகளைக் கவனியுங்கள். இது ஒற்றைத் திட்டத்தில் தங்கியிருக்காமல், உங்கள் முடிவை அடிப்படையாகக் கொள்ள பலவிதமான விளைவுகளை வழங்குகிறது.
எடுத்துக்காட்டுகள்
அலெக்ஸை சந்திக்கவும்
முடிவுகள்
Cash Outlay (Down + BSD)
$419,600
Loan (75% LTV)
$1,125,000
Mortgage Payment
$5,632/mo
Expected Rent
$3,800/mo
இதை எப்படி படிப்பது:
நாள் 1 பணம் தேவை: அலெக்ஸுக்கு முன்பணம் $419,600 (25% முன்பணம் + BSD $44,600). சட்டக் கட்டணம், மதிப்பீடு மற்றும் புதுப்பித்தல் ஆகியவற்றைச் சேர்க்கவும், உண்மையான பணச் செலவு $473,100 அல்லது அதற்கும் அதிகமாக இருக்கலாம். மாதாந்திர பணப்புழக்கம்: வாடகை $3,800 மற்றும் அடமானம் $5,632, மேலும் காண்டோ கட்டணம் மற்றும் சொத்து வரியுடன், இந்த சொத்து நேர்மறை பணப்புழக்கத்தை உருவாக்குகிறதா அல்லது மாதாந்திர டாப்-அப்கள் தேவையா என்பதை கால்குலேட்டர் சரியாகக் காட்டுகிறது. எண்ட்-டு-எண்ட் கால்குலேட்டர் என்பது ஷியோக்நெஸ்டில் மிகவும் விரிவான கருவியாகும் - இது யூகிக்க எதுவும் இல்லை.
குறிப்புகள் & ஆபத்துகள்
நிபுணர் குறிப்புகள்
யதார்த்தமான அனுமானங்களைப் பயன்படுத்துங்கள் — சிங்கப்பூர் காண்டோ பாராட்டு வரலாற்று ரீதியாக ஆண்டுக்கு 2-4% சராசரியாக உள்ளது. அதிக நம்பிக்கையான கணிப்புகளைத் தவிர்க்கவும். சந்தேகம் இருந்தால், 3% ஐ அடிப்படையாகப் பயன்படுத்தவும்.
அனைத்தையும் அழுத்த-சோதனை — 90% ஆக்கிரமிப்பு, 4.5% வட்டி விகிதம் மற்றும் 2% பாராட்டு ஒரே நேரத்தில் கால்குலேட்டரை இயக்கவும். அது இன்னும் வேலை செய்தால், நீங்கள் ஒரு நெகிழ்வான முதலீடு வேண்டும்.
வருமான வரியின் காரணி — வாடகை வருமானம் வரிக்கு உட்பட்டது. 15% விளிம்பு விகிதத்தில், இது உங்கள் நிகர விளைச்சலைக் கணிசமாகக் குறைக்கிறது.
பொதுவான இடர்பாடுகள்
செர்ரி எடுக்கும் அனுமானங்கள் — நம்பிக்கையான வாடகை + நம்பிக்கையான பாராட்டு + குறைந்த செலவுகள் = கற்பனை வருமானம். பழமைவாத எண்களைப் பயன்படுத்துங்கள் மற்றும் மகிழ்ச்சியுடன் ஆச்சரியப்படுங்கள்.
வெளியேறும் செலவுகளைப் புறக்கணித்தல் — முகவர் கட்டணம் (1-2%), சட்டக் கட்டணம் மற்றும் SSD பல வருட வாடகை லாபத்தை அழிக்கலாம்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
எனது தரவு சேமிக்கப்பட்டதா?
இல்லை. அனைத்து கணக்கீடுகளும் உங்கள் உலாவியில் முழுமையாக இயங்கும். எங்கள் சேவையகங்களில் எதுவும் சேமிக்கப்படவில்லை அல்லது மூன்றாம் தரப்பினருடன் பகிரப்படவில்லை.
நான் என்ன பாராட்டு விகிதத்தைப் பயன்படுத்த வேண்டும்?
சிங்கப்பூர் தனியார் சொத்து சராசரியாக 2–4% p.a. வரலாற்று ரீதியாக பாராட்டு. ஐஆர்ஆர் விளைவுகளின் வரம்பைக் காண, 3% ஐ அடிப்படை வழக்காகப் பயன்படுத்தவும், பின்னர் அவநம்பிக்கையான சூழ்நிலையை 1% ஆகவும், நம்பிக்கையான சூழ்நிலையை 5% ஆகவும் இயக்கவும். சமீபத்திய உச்ச மதிப்பீடு விகிதங்களை (2021–2022 சில பிரிவுகளில் 8–10% கண்டது) அடிப்படை வழக்காகப் பயன்படுத்துவதைத் தவிர்க்கவும்.
எனது முடிவுகளை நான் சேமிக்க முடியுமா?
உங்கள் டாஷ்போர்டில் காட்சிகளைச் சேமிக்க உள்நுழையவும் அல்லது உங்கள் உள்ளீடுகளை குறியீடாக்கும் URL ஐ நகலெடுக்க பகிர் பொத்தானைப் பயன்படுத்தவும்.
ஐஆர்ஆர் கடன் அசல் திருப்பிச் செலுத்துவதை உள்ளடக்கியதா?
ஆம். அனைத்து அடமான பணப்புழக்கங்களும் (முதன்மை மற்றும் வட்டி) சேர்க்கப்பட்டுள்ளன. ஐஆர்ஆர் உங்கள் ஈக்விட்டி முதலீட்டின் வருவாயை பிரதிபலிக்கிறது - நீங்கள் உண்மையில் போட்ட பணம் - மொத்த சொத்து மதிப்பு அல்ல. அதனால்தான் அந்நியச் சொத்து IRR ஆனது சொத்தின் மூல மதிப்பீடு விகிதத்தை விட அதிகமாகும்.
ஏன் நீண்ட காலம் பணப்புழக்கத்தை மேம்படுத்துகிறது ஆனால் மொத்த வருமானத்தை மோசமாக்குகிறது?
நீண்ட காலம் மாதாந்திர அடமானக் கொடுப்பனவுகளைக் குறைக்கிறது (மாதாந்திர பணப்புழக்கத்தை மேம்படுத்துகிறது) ஆனால் கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டியை அதிகரிக்கிறது (மொத்த ஈக்விட்டி ஆதாயத்தைக் குறைக்கிறது). முதலீட்டு சொத்துக்களுக்கு, 30-ஆண்டு பதவிக்காலம் சொத்து விலையில் 60-80% மீண்டும் வட்டியில் செலுத்தலாம் - இது அதே கடன் தொகையில் 20 ஆண்டு காலத்துடன் ஒப்பிடும்போது மொத்த வருமானத்தை குறைக்கிறது.