மிதக்கும்-விகித அடமானங்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படும் சமீபத்திய சிங்கப்பூர் ஓவர்நைட் ரேட் சராசரி (SORA) விகிதங்களைக் கண்காணிக்கவும்.
SORA கட்டணங்களை ஏற்றுகிறது...
1-மாதம் SORA-
3-மாத SORA-
6-மாத SORA-
அமலுக்கு வரும் தேதி-
SORA-பெக்ட் வீட்டுக் கடன்களைப் புரிந்துகொள்வது
முக்கிய எடுக்கப்பட்டவை
SORA replaced SOR as Singapore's primary mortgage benchmark in 2024 — any floating-rate home loan signed after that date is almost certainly pegged to 1-month, 3-month, or 6-month compounded SORA.
SORA moved from 0.05% in 2021 to a peak of approximately 3.7% in late 2023, adding roughly $1,500–$2,000 per month to the mortgage payment on a $1M loan within two years — a swing most borrowers had not stress-tested.
Compounded SORA is not the same as the daily published SORA: the 1-month compounded rate compounds daily overnight rates over the period and is typically 5–15 basis points above the arithmetic average of daily SORA over that month.
Your actual all-in mortgage rate equals compounded SORA plus the bank spread (typically 0.8–1.2%): at 3M SORA of 3.0%, the all-in rate is approximately 3.8–4.2% — well above the 1.5–2.5% rates common in 2019–2021.
Locking into a fixed rate makes sense when SORA is elevated and forecast to fall; staying floating makes sense when SORA is low and expected to remain stable — this tracker helps you time that decision.
அது என்ன செய்கிறது
சிங்கப்பூர் ஓவர்நைட் ரேட் ஆவரேஜ் (SORA) - பெரும்பாலான மிதக்கும்-விகித அடமானங்களுக்கான அளவுகோல். வரலாற்றுப் போக்குகளைப் பார்க்கவும், 1M/3M/6M SORA கலவையைப் புரிந்து கொள்ளவும், உங்கள் மாதாந்திர கட்டணத்தை விகித மாற்றங்கள் எவ்வாறு பாதிக்கின்றன என்பதைக் கணக்கிடவும்.
இந்த கால்குலேட்டரை ShiokNest இல் உள்ள கால்குலேட்டர்கள் தாவலில் காணலாம். நீங்கள் உள்ளீடுகளைச் சரிசெய்யும்போது, அது உடனடியாக முடிவுகளைப் புதுப்பிக்கிறது — காத்திருப்பு இல்லை, பக்கத்தை மீண்டும் ஏற்றுவது இல்லை.
ஏன் இது முக்கியம்
செய்ய வேண்டியவை: இது ஏன் முக்கியமானது என்பதற்கான 400–500 வார்த்தை விளக்கம்.
இது எப்படி வேலை செய்கிறது
கால்குலேட்டர்களுக்கு செல்லவும் — ShiokNest வழிசெலுத்தல் பட்டியில் உள்ள "கால்குலேட்டர்கள்" தாவலைக் கிளிக் செய்யவும். அனைத்து 47 கால்குலேட்டர்களும் எளிதாக அணுகும் நோக்கத்தின் அடிப்படையில் தொகுக்கப்பட்டுள்ளன.
கால்குலேட்டரைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் — கால்குலேட்டர் பட்டியலிலிருந்து "உங்கள் அடமானத்திற்கான SORA விகிதங்களைக் கண்காணிப்பது எப்படி" என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். இயல்புநிலை மதிப்புகள் ஏற்கனவே ஏற்றப்பட்டிருப்பதைக் காண்பீர்கள், எனவே நீங்கள் உடனடியாக ஆராயலாம்.
முடிவுகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும் — நீங்கள் எந்த உள்ளீட்டையும் மாற்றும்போது கால்குலேட்டர் உடனடியாக புதுப்பிக்கப்படும். உள்ளீடுகளைச் சரிசெய்யும்போது புதுப்பிக்கப்படும் KPI கார்டுகள் மற்றும் விளக்கப்படங்களில் முக்கிய முடிவுகள் காட்டப்படும்.
என்ன என்றால் என்ன காட்சிகளை இயக்கு — இங்குதான் உண்மையான சக்தி உள்ளது. அதன் தாக்கத்தைக் காண ஒரு நேரத்தில் ஒரு மாறியை மாற்றவும். எடுத்துக்காட்டாக, வட்டி விகிதத்தை 1% அதிகரிக்கவும் அல்லது உங்கள் வைத்திருக்கும் காலத்தை 5 ஆண்டுகள் நீட்டிக்கவும். முடிவுகள் எவ்வாறு மாறுகின்றன என்பதைக் கவனியுங்கள்.
ஒப்பிட்டு முடிவு செய்யுங்கள் — 2-3 வெவ்வேறு காட்சிகளை இயக்கி, முடிவுகளைக் கவனியுங்கள். இது ஒற்றைத் திட்டத்தில் தங்கியிருக்காமல், உங்கள் முடிவை அடிப்படையாகக் கொள்ள பலவிதமான விளைவுகளை வழங்குகிறது.
எடுத்துக்காட்டுகள்
மிதக்கும்-விகிதக் கடன் வாங்குபவரின் தாக்கத்தை மீட்டமைக்கச் சரிபார்க்கிறது
உள்ளீடுகள்
நிலுவையில் உள்ள கடன்
$850,000
மீதமுள்ள பதவிக்காலம்
22 years
தற்போதைய 3M SORA
3.12%
வங்கி பரவல்
+0.90%
முடிவுகள்
ஆல் இன் ரேட்
4.02%
மாதாந்திர கட்டணம்
$5,287
எதிராக விகிதம் 2.5%
$4,782 (saving $505/mth)
வருடாந்திர கூடுதல் வட்டி
$6,060
இதை எப்படி படிப்பது:
இந்த கடன் வாங்கியவர் 2021 இல் SORA பூஜ்ஜியத்திற்கு அருகில் இருந்தபோது மிதக்கும்-விகிதக் கடனைப் பெற்றார். 3M SORA இப்போது 3.12% ஆகவும், 0.9% வங்கி பரவலுடனும், ஆல்-இன் ரேட் 4.02% - தொடக்கத்தில் தோராயமாக 1.5% ஆக இருந்தது. மாதாந்திர கட்டணம் சுமார் $4,027 இலிருந்து $5,287 ஆக உயர்ந்துள்ளது, இது மாதத்திற்கு $1,260 அல்லது வருடத்திற்கு $15,120 அதிகரித்துள்ளது. மீதமுள்ள 22 ஆண்டு காலத்திற்கான மொத்த கூடுதல் வட்டி, SORA தற்போதைய நிலைகளில் இருக்கும் என்று வைத்துக் கொண்டால், தோற்ற விகிதத்திற்கு எதிராக தோராயமாக $332,640 ஆகும். ஒவ்வொரு காலாண்டு மீட்டமைப்பு தேதியிலும் SORA டிராக்கரை மறுபரிசீலனை செய்வது ஏன் - மற்றும் SORA உயர்த்தப்படும்போது 2-3 வருட நிலையான விகிதத்திற்கு மறுநிதியளிப்பு - பொருள் சேமிப்பை உருவாக்குவது ஏன் என்பதை இந்தப் பயிற்சி விளக்குகிறது.
புதிய வாங்குபவர் நிலையான மற்றும் மிதக்கும் தொகுப்பை ஒப்பிடுகிறார்
உள்ளீடுகள்
கடன் தொகை
$1,200,000
பதவிக்காலம்
25 years
நிலையான-விகித சலுகை
3.60% for 3 years
தற்போதைய 1M SORA + பரவல்
3.98% (3.08% + 0.90%)
முடிவுகள்
நிலையான மாதாந்திர கட்டணம்
$6,088
மிதக்கும் மாதாந்திர கட்டணம்
$6,328
நிலையான சேமிப்பு (3 ஆண்டுகள்)
$8,640 if SORA stays flat
பிரேக்-ஈவன் SORA டிராப்
SORA must fall below 2.70% within 18 months to make floating better
இதை எப்படி படிப்பது:
தற்போதைய SORA நிலைகளில், 3.60% என்ற நிலையான-விகித தொகுப்பு மாதத்திற்கு $240 சேமிக்கிறது மற்றும் 3.98% இல் மிதக்கிறது, 3 வருட லாக்-இன் மீது மொத்தம் $8,640. SORA கணிசமாகக் குறைந்தால் மட்டுமே மிதக்கும் தொகுப்பு சிறப்பாகச் செயல்படும் - குறிப்பாக, 1M SORA ஆனது முதல் 18 மாதங்களுக்குள் தோராயமாக 2.70% (3.60% ஆல் இன் ரேட் அல்லது சிறந்தது) க்குக் கீழே குறைய வேண்டும் மற்றும் நிலையான பேக்கேஜின் நன்மைகள் அகற்றப்படுவதற்கு அங்கேயே இருக்க வேண்டும். MAS இன் கூறப்பட்ட பணவியல் கொள்கைப் பாதையின் அடிப்படையில், இந்தக் கடனாளி விகிதக் குறைப்புக்கான சாத்தியக்கூறுகளுக்கு எதிராக நிலையான சேமிப்பின் உறுதியை எடைபோட வேண்டும். SORA ஒரு சுழற்சி உச்சத்தை நெருங்கி, பொருளாதாரத் தரவு மென்மையாக்கப்படும் போது, நிலையான பேக்கேஜ் பொதுவாக முழு காலத்திற்கான சேமிப்பு நிச்சயமற்றதாக இருந்தாலும், சிறந்த இடர்-சரிசெய்யப்பட்ட மதிப்பை வழங்குகிறது.
குறிப்புகள் & ஆபத்துகள்
நிபுணர் குறிப்புகள்
யதார்த்தமான அனுமானங்களைப் பயன்படுத்துங்கள் — சிங்கப்பூர் காண்டோ பாராட்டு வரலாற்று ரீதியாக ஆண்டுக்கு 2-4% சராசரியாக உள்ளது. அதிக நம்பிக்கையான கணிப்புகளைத் தவிர்க்கவும். சந்தேகம் இருந்தால், 3% ஐ அடிப்படையாகப் பயன்படுத்தவும்.
பொதுவான இடர்பாடுகள்
தினமும் SORA ஐ கூட்டப்பட்ட SORA உடன் குழப்புகிறது. MAS தினசரி ஒரே இரவில் SORA ஐ ஒவ்வொரு காலையிலும் வெளியிடுகிறது - இது மூல பரிவர்த்தனை விகிதம். உங்கள் அடமான ஒப்பந்தம் கூட்டு SORA (1M, 3M, அல்லது 6M) ஐப் பயன்படுத்துகிறது, இது ஒவ்வொரு தினசரி SORAவையும் குறிப்புக் காலத்தில் சேர்க்கிறது. உயரும் விகித சூழலில், கூட்டு SORA தினசரி விகிதங்களின் எளிய எண்கணித சராசரியை விட 10-20 அடிப்படை புள்ளிகள் அதிகமாக இயங்கும். நீங்கள் தினசரி SORA ஐக் கண்காணித்து, அதுவே உங்கள் வீதம் எனக் கருதினால், $1M கடனில் மாதத்திற்கு $80–$180 வரை உங்களின் உண்மையான திருப்பிச் செலுத்துதலை தொடர்ந்து குறைத்து மதிப்பிடுவீர்கள்.
SORA மற்றும் Fed Funds Rate ஆகியவை லாக் ஸ்டெப்பில் நகர்கின்றன என்று வைத்துக்கொள்வோம். SORA என்பது சிங்கப்பூரின் உள்நாட்டு வங்கிகளுக்கு இடையேயான ஒரே இரவில் சந்தையை பிரதிபலிக்கிறது, இது உலகளாவிய விகிதங்களால் பெரிதும் பாதிக்கப்படுகிறது ஆனால் அவற்றுடன் ஒத்ததாக இல்லை. 2022-2023 ஆம் ஆண்டில், SORA மத்திய வங்கியின் உயர்வுகளை 2-4 மாதங்கள் பின்தங்கியது மற்றும் சற்று குறைந்த உச்சத்தை அடைந்தது. சுழற்சிகளை எளிதாக்கும் போது, SGD பணப்புழக்க நிலைமைகளின் அடிப்படையில் SORA பின்தங்கியிருக்கலாம் அல்லது வேறுபடலாம். US Fed அறிவிப்புகளில் இருந்து மட்டுமே தங்கள் ரீசெட் விகிதங்களைக் கணித்த கடன் வாங்குபவர்கள், தங்கள் மீட்டமைப்புகளின் நேரத்தையும் அளவையும் தொடர்ந்து தவறாகப் பெற்றனர்.
மறுநிதியளிப்பு செய்யும் போது லாக்-இன் பீரியட் பெனால்டியை மறந்துவிடுதல். பெரும்பாலான மிதக்கும்-விகித SORA பேக்கேஜ்கள் 1-3 ஆண்டுகளுக்கு லாக்-இன் மற்றும் நிலுவையில் உள்ள கடனில் 0.75-1.5% வரை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் அபராதத்துடன். $850,000 கடனில், அது $6,375–$12,750 ஆகும். SORA அதிகரிக்கும் போது நிலையான விகிதத்திற்கு மறுநிதியளிப்பு செய்ய நீங்கள் முடிவு செய்தால், ஆனால் லாக்-இன் விண்டோவிற்குள் இருந்தால், புதிய பேக்கேஜுக்கான பிரேக்ஈவன் காலம் 4-5 ஆண்டுகள் வரை நீட்டிக்கப்படுவதைக் காணலாம், இதனால் பலன் இல்லாமல் போகும். உங்கள் லாக்-இன் காலாவதி தேதி மற்றும் அபராதத்துடன் கூடிய மாதிரி மறுநிதியளிப்பு முடிவுகளை எப்போதும் கவனியுங்கள்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
எனது தரவு சேமிக்கப்பட்டதா?
இல்லை. அனைத்து கணக்கீடுகளும் உங்கள் உலாவியில் முழுமையாக இயங்கும். நீங்கள் உள்ளிடும் எதுவும் எங்கள் சேவையகங்களுக்கு அனுப்பப்படாது அல்லது எங்கும் சேமிக்கப்படவில்லை. SORA வீதத் தரவு MAS பொதுத் தரவிலிருந்து பெறப்படுகிறது - உங்கள் தனிப்பட்ட கடன் விவரங்கள் உங்கள் சாதனத்தை விட்டு வெளியேறாது.
1M, 3M மற்றும் 6M SORA க்கு என்ன வித்தியாசம்?
மூன்றும் கூட்டு SORA விகிதங்கள், ஆனால் அவை வெவ்வேறு குறிப்புக் காலங்களில் தினசரி ஒரே இரவில் விகிதங்களைக் கூட்டுகின்றன - முறையே 1 மாதம், 3 மாதங்கள் அல்லது 6 மாதங்கள். நீண்ட குறிப்பு காலங்கள் குறுகிய கால விகித ஸ்பைக்குகளை மென்மையாக்குகின்றன, எனவே 6M SORA பொதுவாக மிகவும் நிலையானது மற்றும் 1M SORA விகித மாற்றங்களுக்கு வேகமாக செயல்படுகிறது. பெரும்பாலான சிங்கப்பூர் மிதக்கும்-விகித அடமானங்கள் 1M அல்லது 3M கூட்டு SORA ஐப் பயன்படுத்தி மாதந்தோறும் மீட்டமைக்கப்படுகின்றன. உங்கள் கடன் கடிதம் "3M SORA + 0.90%" எனக் கூறினால், உங்களின் தற்போதைய பயனுள்ள விகிதத்தை அறிய இந்த டிராக்கரில் உள்ள 3 மாத கட்டணத்தைப் பாருங்கள்.
SORA ஏன் SOR ஐ மாற்றியது?
SOR (Swap Offer Rate) என்பது USD LIBORஐ அடிப்படையாகக் கொண்டது, இது LIBOR மாற்றத்தின் ஒரு பகுதியாக ஜூன் 2023 இல் உலகளவில் நிறுத்தப்பட்டது. MAS மற்றும் நிதித் துறையானது சிங்கப்பூர் அடமானங்களை SORA க்கு மாற்றியது, ஏனெனில் இது முழுக்க முழுக்க சிங்கப்பூர் டாலர் பரிவர்த்தனைகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது - இது மிகவும் வலுவான மற்றும் உள்நாட்டில் தொகுக்கப்பட்ட அளவுகோலாக அமைகிறது. உங்களிடம் மரபுவழி SOR-பெக்ட் லோன் இருந்தால், 2024 இன் இறுதியில் தொழில்துறை மாற்றத் திட்டத்தின் கீழ் உங்கள் வங்கி அதை SORA ஆக மாற்றியிருக்க வேண்டும்.
எனது அடமான விகிதம் SORA உடன் இணைக்கப்பட்டிருந்தால் எவ்வளவு அடிக்கடி மீட்டமைக்கப்படும்?
இது உங்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தைப் பொறுத்தது. பெரும்பாலான SORA-பெக்டு பேக்கேஜ்கள் மாதந்தோறும் மீட்டமைக்கப்படுகின்றன - அதாவது ஒவ்வொரு 30 நாட்களுக்கும் உங்கள் வங்கி வெளியிடப்பட்ட 1M அல்லது 3M கலவையான SORA ஐப் பார்த்து, அவற்றின் பரவலைச் சேர்க்கிறது, மேலும் அதுவே அடுத்த காலகட்டத்திற்கான உங்கள் விகிதமாக மாறும். சில வங்கிகள் காலாண்டுக்கு ஒருமுறை மீட்டமைக்கப்படும். உங்கள் கடன் கடிதத்தை மீட்டமைக்கும் அதிர்வெண் மற்றும் குறிப்பு தேதியை சரிபார்க்கவும். நீங்கள் கடைசியாக மீட்டமைத்ததில் இருந்து கட்டணங்கள் அதிகரித்திருந்தால், உங்கள் அடுத்த கட்டணம் அதிகமாக இருக்கும்; அவர்கள் விழுந்திருந்தால், அது குறைவாக இருக்கும்.
நான் இப்போது மிதக்கும் SORA இலிருந்து ஒரு நிலையான கட்டணத்திற்கு மாற வேண்டுமா?
இது SORA வீதச் சுழற்சியில் எங்கு உள்ளது மற்றும் உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையைப் பொறுத்தது. கட்டைவிரல் விதியாக: SORA 2.5% க்கு மேல் இருக்கும் போது மற்றும் சந்தை ஒருமித்த கருத்து அது வீழ்ச்சியடையும் என்று எதிர்பார்க்கும் போது, ஒரு நிலையான விகிதத்தில் பூட்டுதல் எதிர்பார்த்ததை விட மெதுவாக இருந்தால், அதிக கட்டணம் செலுத்துவதில் இருந்து உங்களைப் பாதுகாக்கும். SORA 1.5% க்கும் குறைவாக இருக்கும்போது, மிதவை வெற்றி பெறுகிறது, ஏனெனில் அது உயரும் அபாயம் சரிசெய்வதில் இருந்து சிறிய சேமிப்பை விட அதிகமாக உள்ளது. மறுநிதியளிப்பு கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி, முடிவெடுப்பதற்கு முன், உங்கள் சரியான இடைவேளை புள்ளியை மாதிரியாக மாற்றவும்.