அடமான வழிகாட்டி கால்குலேட்டர்

சொத்து கொள்முதல் வழிகாட்டி

உங்கள் சொத்து வாங்குவதற்கான செலவுகள் மற்றும் தகுதியைப் புரிந்துகொள்ள படிப்படியான வழிகாட்டி.

1 2 3 4

படி 1: உங்கள் சுயவிவரம்

படிப்படியான கொள்முதல் தயார்நிலை வழிகாட்டி

முக்கிய எடுக்கப்பட்டவை

  • Singapore citizenship status, existing property count, and whether the purchase is HDB or private together determine your ABSD rate — which ranges from 0% for first-property Singapore Citizens up to 65% for certain foreign buyers on a third-and-above purchase.
  • TDSR (Total Debt Servicing Ratio) caps all loan repayments at 55% of gross monthly income — for a buyer earning $10,000/month, maximum total debt service is $5,500, which typically supports a maximum loan of around $1.05M at current interest rates.
  • CPF Ordinary Account funds can be used for down payment and monthly loan instalments on private property, but the CPF Accrued Interest rule means you must refund CPF plus compounded interest (currently 2.5% p.a.) when you sell, reducing net cash proceeds.
  • Most first-time buyers discover their eligibility constraints only after making an offer — running the wizard before your property search sets a realistic budget ceiling and prevents costly Option to Purchase forfeitures.
  • Second-property buyers must budget 20% ABSD on top of the purchase price — on a $1.5M purchase that is $300,000 payable within 14 days of exercising the OTP, a cash requirement many buyers underestimate.

அது என்ன செய்கிறது

உங்கள் வருமானம், இடர் பசி மற்றும் சொத்துத் திட்டங்கள் பற்றிய சில எளிய கேள்விகளுக்குப் பதிலளித்து, தனிப்பயனாக்கப்பட்ட அடமானப் பரிந்துரையைப் பெறவும். வழிகாட்டி TDSR, MSR, LTV மற்றும் விகித உணர்திறன் ஆகியவற்றை பகுப்பாய்வு செய்து உங்கள் சூழ்நிலைக்கு உகந்த கடன் கட்டமைப்பை பரிந்துரைக்கிறது.

இந்த கால்குலேட்டரை ShiokNest இல் உள்ள கால்குலேட்டர்கள் தாவலில் காணலாம். நீங்கள் உள்ளீடுகளைச் சரிசெய்யும்போது, ​​அது உடனடியாக முடிவுகளைப் புதுப்பிக்கிறது — காத்திருப்பு இல்லை, பக்கத்தை மீண்டும் ஏற்றுவது இல்லை.

ஏன் இது முக்கியம்

செய்ய வேண்டியவை: இது ஏன் முக்கியமானது என்பதற்கான 400–500 வார்த்தை விளக்கம்.

இது எப்படி வேலை செய்கிறது

  • கால்குலேட்டர்களுக்கு செல்லவும் — ShiokNest வழிசெலுத்தல் பட்டியில் உள்ள "கால்குலேட்டர்கள்" தாவலைக் கிளிக் செய்யவும். அனைத்து 47 கால்குலேட்டர்களும் எளிதாக அணுகும் நோக்கத்தின் அடிப்படையில் தொகுக்கப்பட்டுள்ளன.
  • கால்குலேட்டரைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் — கால்குலேட்டர் பட்டியலிலிருந்து "அடமானப் பரிந்துரையை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது" என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். இயல்புநிலை மதிப்புகள் ஏற்கனவே ஏற்றப்பட்டிருப்பதைக் காண்பீர்கள், எனவே நீங்கள் உடனடியாக ஆராயலாம்.
  • ️ உங்கள் மதிப்புகளை உள்ளிடவும் — இயல்புநிலைகளை உங்கள் சொந்த எண்களால் மாற்றவும். முக்கிய துறைகள்:
  • முடிவுகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும் — நீங்கள் எந்த உள்ளீட்டையும் மாற்றும்போது கால்குலேட்டர் உடனடியாக புதுப்பிக்கப்படும். உள்ளீடுகளைச் சரிசெய்யும்போது புதுப்பிக்கப்படும் KPI கார்டுகள் மற்றும் விளக்கப்படங்களில் முக்கிய முடிவுகள் காட்டப்படும்.
  • என்ன என்றால் என்ன காட்சிகளை இயக்கு — இங்குதான் உண்மையான சக்தி உள்ளது. அதன் தாக்கத்தைக் காண ஒரு நேரத்தில் ஒரு மாறியை மாற்றவும். எடுத்துக்காட்டாக, வட்டி விகிதத்தை 1% அதிகரிக்கவும் அல்லது உங்கள் வைத்திருக்கும் காலத்தை 5 ஆண்டுகள் நீட்டிக்கவும். முடிவுகள் எவ்வாறு மாறுகின்றன என்பதைக் கவனியுங்கள்.
  • ஒப்பிட்டு முடிவு செய்யுங்கள் — 2-3 வெவ்வேறு காட்சிகளை இயக்கி, முடிவுகளைக் கவனியுங்கள். இது ஒற்றைத் திட்டத்தில் தங்கியிருக்காமல், உங்கள் முடிவை அடிப்படையாகக் கொள்ள பலவிதமான விளைவுகளை வழங்குகிறது.

எடுத்துக்காட்டுகள்

முதல் முறையாக SC வாங்குபவர்: $1.5M தனியார் காண்டோ

உள்ளீடுகள்
வாங்குபவர் சுயவிவரம்
Singapore Citizen, 1st property
கொள்முதல் விலை
$1,500,000 (99-yr leasehold condo)
மாதாந்திர வருமானம்
$10,000 (no existing debts)
CPF OA / பணம்
$200,000 CPF OA + $150,000 cash
முடிவுகள்
ஏபிஎஸ்டி
0% (1st property SC)
BSD
$44,600
அதிகபட்ச கடன் (75% LTV)
$1,125,000
மொத்த பணம் தேவை
$94,600 (5% cash down + BSD + fees)

இதை எப்படி படிப்பது: முதல் முறையாக சிங்கப்பூர் குடிமகன் ஒரு தனியார் காண்டோவை வாங்கினால், எண்கள் சமாளிக்கக்கூடியதாக இருக்கும். ABSD பூஜ்ஜியம், BSD $1.5M வாங்குதலில் $44,600 ஆகும் (வரிசைப்படுத்தப்பட்ட BSD அளவில் கணக்கிடப்படுகிறது), மற்றும் 75% LTV இல் அதிகபட்ச கடன் $1,125,000 ஆகும். மீதமுள்ள $375,000 முன்பணம் CPF OA ($200,000 வரை கிடைக்கும்) மற்றும் பணத்திலிருந்து வரலாம், $175,000 ரொக்கத்திலிருந்து நிதியளிக்கப்படும். கட்டாய 5% ரொக்கக் கூறுகள் ($75,000) மற்றும் BSD ($44,600) மற்றும் சட்டக் கட்டணங்கள் (~$5,000) ஆகியவற்றுடன் இணைந்து, கடினப் பணச் செலவு தோராயமாக $94,600 - கிடைக்கும் $150,000 பணத்திற்குள். $1,125,000 இல் 25 ஆண்டுகளில் 3.5% மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்துதல் தோராயமாக $5,618 ஆகும், இது மொத்த வருமானத்தில் 56% ஆகும், இது TDSR உச்சவரம்பில் உள்ளது. This buyer qualifies, but has almost no financial buffer if interest rates rise; $10,000/மாத வருமானம் $375 மாதாந்திர TDSR ஹெட்ரூமில் குறைவாக உள்ளது.

SC மேம்படுத்துபவர்: இரண்டாவது தனியார் சொத்தை வாங்க HDBயை விற்பனை செய்தல்

உள்ளீடுகள்
வாங்குபவர் சுயவிவரம்
Singapore Citizen, 2nd property (HDB still owned)
கொள்முதல் விலை
$1,800,000 (freehold condo)
மாதாந்திர வருமானம்
$15,000 (HDB loan $1,200/mth remaining)
CPF OA / பணம்
$350,000 CPF OA + $300,000 cash
முடிவுகள்
ஏபிஎஸ்டி
20% = $360,000
BSD
$54,600
அதிகபட்ச கடன் (45% LTV)
$810,000
முடிக்கும்போது மொத்தப் பணம் தேவை
$504,600 (before HDB sale proceeds)

இதை எப்படி படிப்பது: இந்த காட்சி பல சிங்கப்பூரர்களின் மேம்படுத்தல் பொறியை விளக்குகிறது. இரண்டாவது சொத்தின் மீதான 20% ABSD $360,000 - OTPயைப் பயன்படுத்திய 14 நாட்களுக்குள் செலுத்த வேண்டும் - மேலும் பணமாகச் செலுத்தப்பட வேண்டும் (CPF அல்ல). வாங்குபவரிடம் $300,000 ரொக்கம் உள்ளது, இது ABSD இல் மட்டும் $60,000 குறைவாக உள்ளது, கட்டாயமான 5% ரொக்க முன்பணம் ($90,000), BSD ($54,600) மற்றும் சட்டக் கட்டணங்களைக் கணக்கிடும் முன். முடிவடையும் போது தேவைப்படும் மொத்தப் பணம் $300,000க்கு எதிராக தோராயமாக $504,600 - $204,600 பற்றாக்குறை. HDBயை முதலில் (அல்லது ஒரே நேரத்தில்) விற்பதே நிலையான தீர்வாகும், ஆனால் HDB விற்கப்பட்டதா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல் ABSD இன்னும் வாங்கும் தேதியில் இருப்பதால், HDB விற்பனை மற்றும் காண்டோ நிறைவுக்கு இடையேயான நேரத்தை கவனமாக ஒருங்கிணைக்க வேண்டும். மேம்படுத்துபவர்களுக்கான ஏபிஎஸ்டி நிவாரணம் (காண்டோ வாங்கிய 6 மாதங்களுக்குள் HDBயை விற்பது) இதை ஓரளவு நிவர்த்தி செய்கிறது - இந்த வழிகாட்டி அந்த விருப்பத்தை கொடியிடுகிறது மற்றும் IRAS உடன் தகுதியை உறுதிப்படுத்த உங்களை வழிநடத்துகிறது.

குறிப்புகள் & ஆபத்துகள்

நிபுணர் குறிப்புகள்

  • யதார்த்தமான அனுமானங்களைப் பயன்படுத்துங்கள் — சிங்கப்பூர் காண்டோ பாராட்டு வரலாற்று ரீதியாக ஆண்டுக்கு 2-4% சராசரியாக உள்ளது. அதிக நம்பிக்கையான கணிப்புகளைத் தவிர்க்கவும். சந்தேகம் இருந்தால், 3% ஐ அடிப்படையாகப் பயன்படுத்தவும்.

பொதுவான இடர்பாடுகள்

  • விஸார்டை இயக்கும் முன் சலுகையை வழங்குதல். $1.5M சொத்தில் 1% விருப்பக் கட்டணம் $15,000 - உங்களால் முடிக்க முடியாவிட்டால் திருப்பிச் செலுத்த முடியாது. பல வாங்குபவர்கள் விருப்பத்தை செலுத்துகிறார்கள், பின்னர் ABSD பரிவர்த்தனையை கட்டுப்படியாகாததாக்குகிறது அல்லது வங்கி முறைப்படி தங்கள் வருமானத்தை மதிப்பிடும் போது TDSR மீறப்படுகிறதா என்பதை சரியான விடாமுயற்சியின் போது கண்டறியவும். மந்திரவாதி மூன்று நிமிடங்களுக்கும் குறைவான நேரத்தை எடுத்துக்கொள்கிறார் மற்றும் நீங்கள் ஒரு டாலரைச் செலுத்துவதற்கு முன் எந்தவொரு ஷோஸ்டாப்பரையும் பரப்புகிறார்.
  • CPF திரட்டப்பட்ட வட்டி நிகர விற்பனை வருவாயைக் குறைக்கிறது என்பதை மறந்துவிடுவது. உங்கள் முன்பணம் மற்றும் மாதாந்திர தவணைகளுக்கு CPF OA ஐப் பயன்படுத்தும் போது, ​​CPF வாரியம் திரும்பப் பெற்ற தொகைக்கு ஆண்டுக்கு 2.5% வட்டி வசூலிக்கிறது. நீங்கள் விற்கும்போது அசல் மற்றும் திரட்டப்பட்ட அனைத்து வட்டியையும் நீங்கள் திரும்பப் பெற வேண்டும். 10 ஆண்டுகளில் பயன்படுத்தப்பட்ட $200,000 CPF இல், திரட்டப்பட்ட வட்டி தோராயமாக $56,000 ஆகும் - அதாவது விற்பனையின் மூலம் நீங்கள் பெறும் உண்மையான பணம் நீங்கள் எதிர்பார்ப்பதை விட $56,000 குறைவாக உள்ளது. நிகர வருமான மதிப்பீட்டில் வழிகாட்டி இதற்குக் கணக்குக் காட்டுகிறார்.
  • இரண்டாம் மற்றும் மூன்றாவது சொத்துக்களுக்கும் ஒரே எல்டிவி பொருந்தும் என்று வைத்துக்கொள்வோம். முதல் தனியார் சொத்துக்கு, எல்டிவி 75% வரை இருக்கும். இரண்டாவது நிலுவையில் உள்ள வீட்டுக் கடனுக்கு, LTV 45% ஆக குறைகிறது. மூன்றாவது அல்லது அடுத்த கடனுக்கு, இது 35% ஆகும். இதன் பொருள், ரொக்கம் மற்றும் CPF பங்களிப்பிற்குக் கூர்மையாகத் தேவைப்படுகிறது: HDB கடனை வைத்திருக்கும் போது HDB இலிருந்து $2M காண்டோவாக மேம்படுத்த 55% முன்பணமாக (சொந்த நிதியிலிருந்து $1.1M) தேவைப்படுகிறது, 25% பெரும்பாலான வாங்குபவர்கள் கருதுவதில்லை. உங்கள் தற்போதைய கடன் எண்ணிக்கையின் அடிப்படையில் வழிகாட்டி சரியான LTV அடுக்கைக் கணக்கிடுகிறார்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

எனது தரவு சேமிக்கப்பட்டதா?
இல்லை. அனைத்து கணக்கீடுகளும் உங்கள் உலாவியில் முழுமையாக இயங்கும். நீங்கள் உள்ளிடும் எதுவும் - வருமானம், சேமிப்பு, சொத்து எண்ணிக்கை அல்லது வேறு ஏதேனும் தனிப்பட்ட விவரங்கள் - எங்கள் சேவையகங்களுக்கு அனுப்பப்படும் அல்லது எங்கும் சேமிக்கப்படும். நீங்கள் தாவலை மூடலாம் மற்றும் உங்கள் உள்ளீடுகள் அழிக்கப்படும்.
ABSD என்றால் என்ன, நான் எவ்வளவு செலுத்துவேன்?
கூடுதல் வாங்குபவரின் முத்திரைத் தீர்வை (ABSD) என்பது வாங்குபவரின் முத்திரைத் தீர்வின் (BSD) மேல் கூடுதல் கட்டணம் ஆகும், இது உங்கள் வதிவிட நிலை மற்றும் நீங்கள் ஏற்கனவே வைத்திருக்கும் சொத்துக்களின் அடிப்படையில் பயன்படுத்தப்படும். 2024 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி: சிங்கப்பூர் குடிமக்கள் தங்கள் முதல் சொத்தில் 0%, இரண்டாவது சொத்துக்கு 20%, மூன்றாவது மற்றும் அதற்கு அப்பால் 30% செலுத்துகிறார்கள். PRகள் முதலில் 5%, இரண்டாவது மற்றும் அதற்கு மேல் 30% செலுத்துகின்றன. வெளிநாட்டவர்கள் எந்த வாங்குதலுக்கும் 60% செலுத்துகிறார்கள். இந்த விகிதங்கள் IRAS ஆல் அமைக்கப்பட்டன மற்றும் மாற்றத்திற்கு உட்பட்டவை - வழிகாட்டி தற்போது வெளியிடப்பட்ட கட்டணங்களைப் பயன்படுத்துகிறது.
TDSR என்றால் என்ன, அது எனது கடனை எவ்வாறு கட்டுப்படுத்துகிறது?
மொத்த கடன் சேவை விகிதம் (TDSR) அனைத்து மாதாந்திர கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல்களையும் உள்ளடக்கியது - உங்கள் புதிய அடமானம், கார் கடன்கள், கிரெடிட் கார்டு குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகள் மற்றும் பிற தவணை கடமைகள் - மொத்த மாத வருமானத்தில் 55%. மாதத்திற்கு $10,000 சம்பாதிக்கும் வாங்குபவருக்கு, அதிகபட்ச மொத்த கடன் சேவை $5,500 ஆகும். உங்களிடம் $800/மாதம் கார் கடன் இருந்தால், அடமானத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு $4,700 மட்டுமே கிடைக்கும், இது 25 ஆண்டுகளில் 3.5% அதிகபட்சமாக $884,000 கடனை ஆதரிக்கிறது. குறைந்தபட்சம் 4% அழுத்த சோதனை விகிதத்தைப் பயன்படுத்தி முறையான கடன் விண்ணப்பத்தின் போது TDSR உங்கள் வங்கியால் மதிப்பிடப்படுகிறது.
தனியார் சொத்தில் முன்பணம் செலுத்த CPFஐப் பயன்படுத்தலாமா?
ஆம், ஆனால் ஒரு முக்கியமான தடையுடன்: ஒரு தனியார் சொத்துக்கு, கொள்முதல் விலையில் குறைந்தபட்சம் 5% ரொக்கமாக செலுத்தப்பட வேண்டும் - CPF இந்த ரொக்கக் கூறுகளை மாற்ற முடியாது. முன்பணத்தின் மீதமுள்ள பகுதி (முதல் சொத்திற்கு 20% வரை, அதற்கும் அதிகமான தொகை) உங்கள் CPF சாதாரண கணக்கிலிருந்து பெறலாம். CPF பயன்பாடு மதிப்பீட்டு வரம்பு (VL) மற்றும் திரும்பப் பெறுதல் வரம்பு (WL) ஆகியவற்றிற்கும் உட்பட்டது: நீங்கள் CPF ஐ VL வரை (வாங்கும் விலை அல்லது மதிப்பீடு, எது குறைவாக இருந்தாலும்) அதைத் தாண்டி 99 ஆண்டு குத்தகை சொத்துக்களுக்கு போதுமான மீதமுள்ள குத்தகைக்கு WL (120% VL) வரை பயன்படுத்தலாம்.
HDB மேம்படுத்தல் ABSD நிவாரணத்தை வழிகாட்டி எவ்வாறு கையாள்கிறார்?
சிங்கப்பூர் குடிமக்கள் HDB ஐ சொந்தமாக வைத்திருக்கும் மற்றும் ஒரு தனியார் சொத்தை வாங்கினால், அவர்கள் 20% ABSD முன்கூட்டியே பொறுப்பாவார்கள். இருப்பினும், தனியார் சொத்து வாங்கிய 6 மாதங்களுக்குள் அவர்கள் தங்கள் HDBயை விற்றால் (அல்லது புதிய துவக்கங்களுக்கான தற்காலிக ஆக்கிரமிப்பு அனுமதி தேதி, எது பின்னர் இருந்தாலும்), அவர்கள் ABSD நிவாரணத்திற்குத் தகுதியுடையவர்கள் - அடிப்படையில் 20% திரும்பப் பெறுவார்கள். உங்கள் சுயவிவரம் சிங்கப்பூர் குடிமகனாக இருக்கும் போது, ​​ஏற்கனவே உள்ள ஒரு HDB உடன், இந்த நிவாரண விருப்பத்தை வழிகாட்டி கொடியிடுகிறார். வாங்கும் போது ABSD செலுத்துவதற்கு உங்களிடம் இன்னும் பணம் இருக்க வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்; நிவாரணம் பின்னர் கோரப்படுகிறது. உங்கள் நிதித் திட்டத்தில் IRAS ஐ நம்புவதற்கு முன் உங்களின் குறிப்பிட்ட தகுதியைச் சரிபார்க்கவும்.

தொடர்புடைய வளங்கள்

கட்டுரை விற்பதன் மூலம் ரொக்க வருமானத்தை எவ்வாறு கணக்கிடுவது கட்டுரை சிங்கப்பூரில் உள்துறை வடிவமைப்பாளரை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது கட்டுரை சிங்கப்பூரில் காண்டோ புதுப்பித்தல் விதிகள் — உங்களால் என்ன செய்ய முடியும் மற்றும் செய்ய முடியாது கட்டுரை சிங்கப்பூர் சொத்து சந்தை & கொள்கை வழிகாட்டி மையம் கட்டுரை சிங்கப்பூர் காண்டோ வாழ்க்கை வழிகாட்டி மையம் கால்குலேட்டர் TDSR மற்றும் MSR மலிவுத்தன்மையை எவ்வாறு சரிபார்க்கலாம்
மறுப்பு: காட்டப்பட்டுள்ள புள்ளிவிவரங்கள் திட்டமிடல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மதிப்பீடுகள். விகிதங்கள், விதிகள் மற்றும் கிராண்ட் குவாண்டா அடிக்கடி மாறுதல் - செயல்படும் முன் உங்கள் வங்கி, HDB அல்லது உரிமம் பெற்ற நிதி ஆலோசகரிடம் சரிபார்க்கவும்.