வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் தவணைகளில் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் எவ்வாறு மாறுகின்றன என்பதைக் காட்சிப்படுத்தவும்.
மாவட்ட விலை ஹீட்மேப்பைப் பயன்படுத்துதல்
முக்கிய எடுக்கப்பட்டவை
The heatmap shows every combination of interest rate and tenure simultaneously — identify your affordable zone (green cells) before you talk to a bank.
Find your stress-test boundary: the cell at 4% (MAS stress-test floor) + your intended tenure is your bank's actual approval limit, not the current market rate.
A 5-year tenure reduction (e.g., 30→25 years) typically increases monthly payments by 8–12% but saves substantially more in total interest over the loan life.
Your comfortable payment range is more important than the minimum possible payment — find the tenure/rate combination you can sustain at the 75th percentile of your budget.
அது என்ன செய்கிறது
வட்டி விகிதங்கள் 4.5% ஆக உயர்ந்தால் என்ன நடக்கும்? அல்லது உங்கள் கடனை 20 வருடங்களாக குறைத்தால்? கடன் வாங்கும் உணர்திறன் ஹீட்மேப், வட்டி விகிதம் மற்றும் கடன் காலத்தின் ஒவ்வொரு கலவையும் உங்கள் மாதாந்திர கட்டணத்தை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதைக் காட்டுகிறது. உங்கள் அடமானத்தை உறுதிசெய்யும் முன் அழுத்தமாகச் சோதிக்கவும்.
இந்த கால்குலேட்டரை ShiokNest இல் உள்ள கால்குலேட்டர்கள் தாவலில் காணலாம். நீங்கள் உள்ளீடுகளைச் சரிசெய்யும்போது, அது உடனடியாக முடிவுகளைப் புதுப்பிக்கிறது — காத்திருப்பு இல்லை, பக்கத்தை மீண்டும் ஏற்றுவது இல்லை.
ஏன் இது முக்கியம்
வட்டி விகிதங்கள் சுழற்சி முறையில் உள்ளன. அவர்கள் மேலே செல்கிறார்கள், கீழே வருகிறார்கள். ஹீட்மேப் உங்களை ஒவ்வொரு சூழ்நிலைக்கும் தயார்படுத்துகிறது. இது முக்கியமானது ஏனெனில்:
இது எப்படி வேலை செய்கிறது
கால்குலேட்டர்களுக்கு செல்லவும் — ShiokNest வழிசெலுத்தல் பட்டியில் உள்ள "கால்குலேட்டர்கள்" தாவலைக் கிளிக் செய்யவும். அனைத்து 26 கால்குலேட்டர்களும் எளிதாக அணுகும் நோக்கத்தின் அடிப்படையில் தொகுக்கப்பட்டுள்ளன.
கால்குலேட்டரைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் — கால்குலேட்டர் பட்டியலிலிருந்து "கடன் வாங்கும் உணர்திறன் ஹீட்மேப்பை எப்படிப் படிப்பது" என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். இயல்புநிலை மதிப்புகள் ஏற்கனவே ஏற்றப்பட்டிருப்பதைக் காண்பீர்கள், எனவே நீங்கள் உடனடியாக ஆராயலாம்.
️ உங்கள் மதிப்புகளை உள்ளிடவும் — இயல்புநிலைகளை உங்கள் சொந்த எண்களால் மாற்றவும். முக்கிய துறைகள்:
முடிவுகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும் — நீங்கள் எந்த உள்ளீட்டையும் மாற்றும்போது கால்குலேட்டர் உடனடியாக புதுப்பிக்கப்படும். வண்ண-குறியிடப்பட்ட கட்டம் ஒவ்வொரு வீதம்/பதவிக்கால கலவையிலும் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைக் காட்டுகிறது. பச்சை செல்கள் மலிவு விலையில் உள்ளன, சிவப்பு அணுக்கள் உங்கள் இலக்கு கட்டணத்தை மீறுகின்றன.
என்ன என்றால் என்ன காட்சிகளை இயக்கு — இங்குதான் உண்மையான சக்தி உள்ளது. அதன் தாக்கத்தைக் காண ஒரு நேரத்தில் ஒரு மாறியை மாற்றவும். எடுத்துக்காட்டாக, வட்டி விகிதத்தை 1% அதிகரிக்கவும் அல்லது உங்கள் வைத்திருக்கும் காலத்தை 5 ஆண்டுகள் நீட்டிக்கவும். முடிவுகள் எவ்வாறு மாறுகின்றன என்பதைக் கவனியுங்கள்.
ஒப்பிட்டு முடிவு செய்யுங்கள் — 2-3 வெவ்வேறு காட்சிகளை இயக்கி, முடிவுகளைக் கவனியுங்கள். இது ஒற்றைத் திட்டத்தில் தங்கியிருக்காமல், உங்கள் முடிவை அடிப்படையாகக் கொள்ள பலவிதமான விளைவுகளை வழங்குகிறது.
எடுத்துக்காட்டுகள்
$1.2M கடன்: விலைகள் மற்றும் பதவிக்காலங்களில் மலிவு மண்டலத்தை வரைபடமாக்குதல்
உள்ளீடுகள்
கடன் தொகை
$1,200,000
வீத வரம்பு
2.5% – 5.0% (in 0.5% steps)
பதவிக்கால வரம்பு
15 – 30 years
மாதாந்திர பட்ஜெட் உச்சவரம்பு
$5,500
முடிவுகள்
தற்போதைய விகிதம் (3.5%), 25 ஆண்டுகள்
$5,993/month — just above budget
தற்போதைய விகிதம் (3.5%), 30 ஆண்டுகள்
$5,391/month — within budget
மன அழுத்த சோதனை (4%), 25 வயது
$6,322/month — bank assessment rate
பாதுகாப்பான மண்டலம்
Rate ≤3.5% AND tenure ≥ 28yr, or Rate ≤3.0% AND tenure ≥ 25yr
இதை எப்படி படிப்பது:
ஹீட்மேப் உடனடியாக $1.2M மற்றும் $5,500 உச்சவரம்பில் வாங்குபவர் தற்போதைய விலையில் விளிம்பில் இருப்பதைக் காட்டுகிறது. பச்சை/சிவப்பு எல்லையானது கட்டம் முழுவதும் குறுக்காக இயங்குகிறது - கீழ்-வலது செல்கள் (நீண்ட காலம், குறைந்த விகிதம்) மலிவு விலையில் இருக்கும்; மேல் இடது செல்கள் இல்லை. முக்கியமான நுண்ணறிவு: 25 வருட பதவிக்காலம் இன்றைய 3.5% விகிதத்தில் பட்ஜெட்டில் தோல்வியடைந்து, வாங்குபவரை 30 ஆண்டுகளுக்கு தள்ளுகிறது. ஆனால் 4% என்ற அழுத்த-சோதனை விகிதத்தில், 30 வருடங்கள் கூட $6,053/மாதம் - பட்ஜெட்டை விட அதிகமாக செலவாகும். இது வாங்குபவருக்கு அவர்கள் சேவைத்திறன் வரம்பில் இருப்பதாகவும், தொடரும் முன் கடன் தொகையை குறைக்க வேண்டும் அல்லது வருமானத்தை அதிகரிக்க வேண்டும் என்றும் கூறுகிறது.
ரேட் ரிஸ்க் மேப்பிங்: 1.5% வீத உயர்வு எவ்வளவு பாதிப்பை ஏற்படுத்தும்?
உள்ளீடுகள்
கடன் தொகை
$900,000
தற்போதைய விகிதம்
2.8% (SORA-linked at trough)
பதவிக்காலம்
25 years (fixed)
கேள்வி
What does a 1.5% rate rise cost per month?
முடிவுகள்
2.8% இல், 25 ஆண்டுகள்
$4,163/month
4.3% (+1.5%), 25 ஆண்டுகள்
$4,898/month
மாதாந்திர அதிகரிப்பு
+$735/month (+17.6%)
வருடாந்திர கூடுதல் செலவு
+$8,820/year
இதை எப்படி படிப்பது:
1.5% SORA உயர்வு இந்த அடமானத்திற்கு $735/மாதம் சேர்க்கிறது - அசல் பட்ஜெட்டில் இல்லாத $8,820/ஆண்டு. ஹீட்மேப், கலத்தை 4.3%/25yr மற்றும் 2.8%/25yr இல் ஹைலைட் செய்வதன் மூலம் இதைத் தெரியும். வசதியான உச்சவரம்பு மாதத்திற்கு $4,500 ஆக இருக்கும் வாங்குபவருக்கு, 1.5% வீத உயர்வு அவர்களின் வரம்பிற்கு மேல் $400-ஐத் தள்ளும் - பேரழிவு அல்ல, ஆனால் பட்ஜெட் சரிசெய்தல் தேவைப்படுகிறது. ஹீட்மேப் வாங்குபவரை இந்த சூழ்நிலையை முன்கூட்டியே திட்டமிட அனுமதிக்கிறது: கட்டணங்கள் 4.3% ஆக உயர்ந்தால், அவர்கள் மற்ற செலவுகளிலிருந்து $700/மாதம் குறைக்க வேண்டும் என்று அவர்களுக்குத் தெரியும், அல்லது அவர்கள் தொடக்கத்தில் இருந்தே பஃபர் திட்டமிட்டிருந்தார்கள்.
குறிப்புகள் & ஆபத்துகள்
நிபுணர் குறிப்புகள்
யதார்த்தமான அனுமானங்களைப் பயன்படுத்துங்கள் — சிங்கப்பூர் காண்டோ பாராட்டு வரலாற்று ரீதியாக ஆண்டுக்கு 2-4% சராசரியாக உள்ளது. அதிக நம்பிக்கையான கணிப்புகளைத் தவிர்க்கவும். சந்தேகம் இருந்தால், 3% ஐ அடிப்படையாகப் பயன்படுத்தவும்.
உங்கள் ஆறுதல் மண்டலத்தைக் கண்டறியவும் — நீங்கள் வசதியாக வாங்கக்கூடிய கட்டணங்களின் வரம்பை அடையாளம் காணவும், பின்னர் அந்த வரம்பிற்குள் எந்த விகிதம்/கால சேர்க்கைகள் உங்களை வைத்திருக்கின்றன என்பதைப் பார்க்கவும்.
விகித உயர்வுக்குத் தயாராகுங்கள் — நீங்கள் 3.5% வசதியாக இருந்தால், 4.5% இல் நீங்கள் வாழ முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். SORA-இணைக்கப்பட்ட விகிதங்கள் விரைவாக நகரலாம்.
பொதுவான இடர்பாடுகள்
விகிதங்கள் நிலையானதாக இருப்பதாகக் கருதினால் — ஹீட்மேப் ஸ்னாப்ஷாட்களைக் காட்டுகிறது, ஆனால் உங்கள் உண்மையான விகிதம் காலப்போக்கில் மாறும். நீங்கள் பொறுத்துக்கொள்ளக்கூடிய வரம்பில் கவனம் செலுத்துங்கள், ஒரு செல் இல்லை.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
எனது தரவு சேமிக்கப்பட்டதா?
இல்லை. அனைத்து கணக்கீடுகளும் உங்கள் உலாவியில் முழுமையாக இயங்கும். எங்கள் சேவையகங்களில் எதுவும் சேமிக்கப்படவில்லை அல்லது மூன்றாம் தரப்பினருடன் பகிரப்படவில்லை.
நான் எந்த விகித வரம்பைப் பயன்படுத்த வேண்டும்?
தற்போதைய SORA-இணைக்கப்பட்ட விகிதத்தில் குறைந்தபட்சத்தை அமைக்கவும் (சமீபத்திய 3-மாத கூட்டு SORAக்கு MAS.gov.sg ஐப் பார்க்கவும், பின்னர் 0.8–1.0% என்ற வழக்கமான வங்கி பரவலைச் சேர்க்கவும்). அதிகபட்சமாக 5.5% ஆக அமைக்கவும் - இது கடந்த 15 ஆண்டுகளில் காணப்பட்ட சிங்கப்பூர் அடமான விகிதங்களை உள்ளடக்கியது மற்றும் ஒரு யதார்த்தமான மோசமான-நிலை அழுத்த சூழ்நிலையை பிரதிபலிக்கிறது.
எனது முடிவுகளை நான் சேமிக்க முடியுமா?
உங்கள் டாஷ்போர்டில் காட்சிகளைச் சேமிக்க உள்நுழையவும் அல்லது உங்கள் உள்ளீடுகளை குறியீடாக்கும் URL ஐ நகலெடுக்க பகிர் பொத்தானைப் பயன்படுத்தவும்.
4% செல் ஹைலைட் செய்யப்படுவது ஏன்?
MAS ஆனது, தற்போதைய சந்தை விகிதத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், தனியார் சொத்துக்களுக்கு 4% மாடி விகிதத்தில் TDSR மலிவுத்தன்மையை வங்கிகள் மதிப்பிட வேண்டும். கால்குலேட்டர் இந்தக் கலத்தைத் தனிப்படுத்துகிறது, இதன்மூலம் உங்கள் வங்கி உங்கள் அதிகபட்ச சேவைக்குரிய கட்டணமாக எதைக் கருதுகிறது என்பதை நீங்கள் பார்க்கலாம் - உங்கள் கடன் ஒப்புதலின் உண்மையான அளவுகோலுக்கு எதிராக மதிப்பிடப்படுகிறது.