கடன் ஒப்பீடு கால்குலேட்டர்

கடன் தொகுப்பு ஒப்பீடு

சிங்கப்பூர் வங்கிகளில் இருந்து அடமானக் கடன் பேக்கேஜ்களை சொத்து வகை மற்றும் விகித வகை மூலம் ஒப்பிடவும்.

வீட்டுக் கடன் பேக்கேஜ்களை அருகருகே ஒப்பிடுதல்

முக்கிய எடுக்கப்பட்டவை

  • 25 ஆண்டுகளில் $1M கடனில் 0.5% விகித வேறுபாடு கூடுதல் வட்டியில் சுமார் $66,000 வரை சேர்க்கிறது - ஒப்பிடுகையில் ஒரு மதிய மதிப்புள்ள உண்மையான பணம்.
  • ஆண்டு 1 டீஸர் விகிதங்கள் SORA க்கு மீட்டமைக்கப்பட்டன + லாக்-இன் செய்யப்பட்ட பிறகு பரவியது; எப்பொழுதும் அழுத்த-சோதனை பேக்கேஜை பிந்தைய லாக்-இன் விகிதத்தில் சோதிக்கவும், ஆண்டு 1 தலைப்புச் செய்தி அல்ல.
  • க்ளாபேக் அபராதம் (கடனில் 0.75%–1.5%) நீங்கள் முன்கூட்டியே விற்றால் அல்லது மறுநிதியளித்தால் 2-3 வருட சேமிப்பை அழிக்கலாம் - தேர்ந்தெடுக்கும் முன் வெளியேறும் செலவை மாதிரியாகக் கொள்ளுங்கள்.
  • மாதாந்திரக் கட்டணம் அல்ல, நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் காலவரையறையில் கடன் வாங்குவதற்கான மொத்தச் செலவை ஒப்பிடுக - ஒரே மாதாந்திரத் தொகை கொண்ட இரண்டு பேக்கேஜ்கள் 5 ஆம் ஆண்டில் $40,000 வரை வேறுபடலாம்.

அது என்ன செய்கிறது

அனைத்து அடமான தொகுப்புகளும் சமமாக உருவாக்கப்படவில்லை. 3 கடன் சலுகைகளை அருகருகே ஒப்பிடவும் — நிலையான vs மிதக்கும் விகிதங்கள், லாக்-இன் காலங்கள், கிளாபேக் பெனால்டிகள் மற்றும் மானியங்கள். நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் ஹோல்டிங் காலத்தில் கடன் வாங்குவதற்கான மலிவான மொத்த செலவைக் கண்டறியவும். பல்லாயிரக்கணக்கான வட்டியைச் சேமிக்கலாம்.

இந்த கால்குலேட்டரை ShiokNest இல் உள்ள கால்குலேட்டர்கள் தாவலில் காணலாம். நீங்கள் உள்ளீடுகளைச் சரிசெய்யும்போது, ​​அது உடனடியாக முடிவுகளைப் புதுப்பிக்கிறது — காத்திருப்பு இல்லை, பக்கத்தை மீண்டும் ஏற்றுவது இல்லை.

ஏன் இது முக்கியம்

சிங்கப்பூர் அடமானம் என்பது ஏழு-அளவிலான, பல தசாப்த கால நிதிக் கடப்பாடு ஆகும் - மேலும் பெரும்பாலான வாங்குவோர், கடனுக்கான மொத்தச் செலவைக் காட்டிலும், வங்கிச் சிற்றேட்டில் மாதாந்திரச் செலுத்துதலைப் பார்த்து தங்கள் கடன் தொகுப்பைத் தேர்வு செய்கிறார்கள். அந்த ஒற்றைப் பழக்கம் பணத்தை மேசையில் வைக்கிறது. $1.125M கடனில், 10 ஆண்டுகளில் பயனுள்ள விகிதத்தில் 0.5% வித்தியாசம் ஒட்டுமொத்த வட்டியில் $50,000ஐ விட அதிகமாகும். வங்கிகள் வாங்குவோர் மாதாந்திர எண்ணிக்கையில் நங்கூரமிடுவதை அறிவார்கள், அதனால்தான் ஆண்டு 1 தலைப்பு விகிதங்கள் ஆக்ரோஷமாக சந்தைப்படுத்தப்படுகின்றன, அதே சமயம் பூட்டுக்குப் பின் மிதக்கும் விகிதங்கள் அடிக்குறிப்பில் புதைக்கப்படுகின்றன. இந்த கால்குலேட்டர் நீங்கள் கையொப்பமிடுவதற்கு முன் முழுப் படத்தையும் காண்பிக்கும்.

ஒப்பிட வேண்டிய மிக முக்கியமான எண், நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் காலத்தின் மொத்தக் கடன் வாங்குதல் (TCB) ஆகும், மாதாந்திர தவணை அல்ல. இரண்டு பேக்கேஜ்கள் கிட்டத்தட்ட ஒரே மாதிரியான மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைக் கொண்டிருக்கலாம், ஆனால் ஐந்தாண்டு குறிப்பில் $40,000 வேறுபடலாம், ஏனெனில் ஒன்று 1.2% கிளாபேக்குடன் 3 வருட லாக்-இன் மற்றும் மற்றொன்று 18 மாதங்களுக்குப் பிறகு அதிக மிதக்கும் விகிதத்திற்கு மீட்டமைக்கப்படும். கால்குலேட்டர் விகிதத்தை மீட்டமைக்கும் சூழ்நிலையை மாதிரியாக மாற்ற உங்களைத் தூண்டுகிறது - நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் பிந்தைய பூட்டு-இன் விகிதத்தை உள்ளிடவும் (பொதுவாக SORA மற்றும் வங்கியின் பரவல், தற்போது 1.0-1.5%), மற்றும் மொத்த செலவில் மாற்றத்தைப் பார்க்கவும். முதன்முறையாக இந்தப் பயிற்சியை நடத்தும் பல வாங்குபவர்கள், குறைந்த ஆண்டு 1 கட்டணத்துடன் கூடிய பேக்கேஜ் எப்போதும் தங்கள் எல்லையை விட மலிவானதாக இல்லை என்பதைக் கண்டு ஆச்சரியப்படுகிறார்கள். லாக்-இன் காலத்தில் நீங்கள் விற்றால் அல்லது மறுநிதியளித்தால், வங்கிகள் பொதுவாக நிலுவையில் உள்ள கடனில் 0.75%–1.5% வரை வசூலிக்கும். $900,000 இருப்பில், அதாவது $6,750–$13,500 நீங்கள் அனைத்து நிலையான வெளியேறும் செலவுகளுக்கு மேல் செலுத்துவீர்கள். 3 ஆண்டுகளுக்குள் நீங்கள் விற்பதற்கு ஏதேனும் நியாயமான வாய்ப்பு இருந்தால் - வேலை இடமாற்றம், வளர்ந்து வரும் குடும்பம், முதலீட்டு வெளியேறுதல் - குறுகிய லாக்-இன் அல்லது கிளாபேக் இல்லாத பேக்கேஜ் அதிக பெயரளவு விகிதத்தில் கூட மொத்தமாக மலிவாக இருக்கலாம். இந்த வெளியேறும் சூழ்நிலையை மாதிரியாக்குவது, எந்த வங்கிப் பிரதிநிதியும் உங்களுக்காகச் செய்யாத ஒன்று; இந்த கால்குலேட்டர் அதை நொடிகளில் செய்கிறது.

முழு நிதிப் படத்திற்கு, இந்த கால்குலேட்டரை அடமானக் கால்குலேட்டருடன் இணைக்கவும், ஒவ்வொரு பேக்கேஜுக்கும் ஆண்டுக்கு ஆண்டு கடனைப் பெறுவதையும், மறுநிதியளிப்பு கால்குலேட்டர் உங்கள் லாக்-இன் காலாவதியாகும் போது மாறிய பிறகு உங்கள் இடைவேளையை மாதிரியாக மாற்றவும். இந்த மூன்று கருவிகளும் சேர்ந்து, சிங்கப்பூர் வீட்டுக் கடனின் முழு வாழ்க்கைச் சுழற்சியையும் தொகுப்புத் தேர்விலிருந்து வெளியேறும் வரை உள்ளடக்கும்.

இது எப்படி வேலை செய்கிறது

  • கால்குலேட்டர்களுக்கு செல்லவும் — ShiokNest வழிசெலுத்தல் பட்டியில் உள்ள "கால்குலேட்டர்கள்" தாவலைக் கிளிக் செய்யவும். அனைத்து 26 கால்குலேட்டர்களும் எளிதாக அணுகும் நோக்கத்தின் அடிப்படையில் தொகுக்கப்பட்டுள்ளன.
  • கால்குலேட்டரைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் — கால்குலேட்டர் பட்டியலிலிருந்து "அடமானக் கடன் தொகுப்புகளை ஒப்பிடுவது எப்படி" என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். இயல்புநிலை மதிப்புகள் ஏற்கனவே ஏற்றப்பட்டிருப்பதைக் காண்பீர்கள், எனவே நீங்கள் உடனடியாக ஆராயலாம்.
  • முடிவுகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும் — நீங்கள் எந்த உள்ளீட்டையும் மாற்றும்போது கால்குலேட்டர் உடனடியாக புதுப்பிக்கப்படும். ஒப்பீட்டு அட்டவணை மொத்த வட்டி, மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் மற்றும் ஒவ்வொரு கடன் தொகுப்புக்கான ஒட்டுமொத்த செலவையும் காட்டுகிறது, இது மலிவான விருப்பத்தை எடுத்துக்காட்டுகிறது.
  • என்ன என்றால் என்ன காட்சிகளை இயக்கு — இங்குதான் உண்மையான சக்தி உள்ளது. அதன் தாக்கத்தைக் காண ஒரு நேரத்தில் ஒரு மாறியை மாற்றவும். எடுத்துக்காட்டாக, வட்டி விகிதத்தை 1% அதிகரிக்கவும் அல்லது உங்கள் வைத்திருக்கும் காலத்தை 5 ஆண்டுகள் நீட்டிக்கவும். முடிவுகள் எவ்வாறு மாறுகின்றன என்பதைக் கவனியுங்கள்.
  • ஒப்பிட்டு முடிவு செய்யுங்கள் — 2-3 வெவ்வேறு காட்சிகளை இயக்கி, முடிவுகளைக் கவனியுங்கள். இது ஒற்றைத் திட்டத்தில் தங்கியிருக்காமல், உங்கள் முடிவை அடிப்படையாகக் கொள்ள பலவிதமான விளைவுகளை வழங்குகிறது.

எடுத்துக்காட்டுகள்

ஃபிக்ஸட் Vs SORA ஃப்ளோட்டிங்: $900k கடன், 5 வருடங்கள் வைத்திருக்க திட்டமிட்டுள்ளது

உள்ளீடுகள்
கடன் தொகை
$900,000
கடன் காலம்
25 years
தொகுப்பு A விகிதம்
2.75% fixed 2 yrs, then SORA+1.4% (~4.0%)
தொகுப்பு B விகிதம்
SORA+1.0% floating (~3.65%), no lock-in
எதிர்பார்க்கப்படும் பிடிப்பு காலம்
5 years
முடிவுகள்
தொகுப்பு A - 5 வருட மொத்த வட்டி
~$138,400
தொகுப்பு B - 5 வருட மொத்த வட்டி
~$124,600
தொகுப்பு B உடன் சேமிக்கிறது
~$13,800
ஆண்டு 1 விற்கப்பட்டால் தொகுப்பு A clawback
$13,500 (1.5%)

இதை எப்படி படிப்பது: தொகுப்பு A குறைந்த ஆரம்ப விகிதத்தை வழங்குகிறது, ஆனால் 4.0% க்கு பிந்தைய பூட்டு-இன் மீட்டமைப்பு 3 ஆண்டுகளுக்குள் 1 ஆண்டு நன்மையை அழிக்கிறது. பேக்கேஜ் B ஆனது 5 ஆண்டுகளில் ~$13,800 மலிவாக உள்ளது மற்றும் க்ளாபேக் இல்லை - முன்கூட்டியே வெளியேறும் வாய்ப்பு இருந்தால் மிகவும் முக்கியமானது. முக்கிய பாடம்: SORA + பரவலானது பிந்தைய லாக்-இன் நிலையான விகிதத்தை விட குறைவானதாக இருக்கும் போது, ​​ஃப்ளோட்டிங் 5 வருட அடிவானத்தில் வெற்றி பெறுகிறது. தனிப்பயனாக்கப்பட்ட எண்களைப் பெற, இரண்டு காட்சிகளையும் கால்குலேட்டரில் உங்கள் உண்மையான வங்கி மேற்கோள்களுடன் இயக்கவும்.

இரண்டு நிலையான தொகுப்புகள்: ஒரே விகிதம், வெவ்வேறு லாக்-இன்கள் - 2.5 ஆண்டுகளில் விற்பனையாகும்

உள்ளீடுகள்
கடன் தொகை
$1,200,000
தொகுப்பு A விகிதம்
2.60% fixed 3 yrs, 1.25% clawback, $2,000 subsidy
தொகுப்பு B விகிதம்
2.80% fixed 2 yrs, 0.5% clawback, no subsidy
எதிர்பார்க்கப்படும் பிடிப்பு காலம்
2.5 years (selling mid-lock-in for Package A)
முடிவுகள்
தொகுப்பு A - 2.5 வருட வட்டி
~$77,700
தொகுப்பு A — clawback அபராதம்
$14,700 (sell mid lock-in)
தொகுப்பு B — 2.5 வருட வட்டி + வெளியேறுதல்
~$84,300 (no clawback)
2.5 ஆண்டு வெளியேறும் வெற்றியாளர்
Package B by ~$8,100

இதை எப்படி படிப்பது: தொகுப்பு A இன் குறைந்த விகிதம் 2.5 ஆண்டுகளில் $6,600 வட்டியைச் சேமிக்கிறது, ஆனால் கிளாபேக் வெளியேறும்போது $14,700 சேர்க்கிறது - தொகுப்பு Bக்கு எதிராக $8,100 நிகர இழப்பு. தொகுப்பு A வழங்கும் $2,000 மானியம் இதை ஓரளவு ஈடுசெய்கிறது ஆனால் இடைவெளியை மூடாது. அடிவானத்தின் தெளிவு ஏன் முக்கியமானது என்பதை இந்தக் காட்சி விளக்குகிறது: நீங்கள் முழு 3 வருட லாக்-இன் வைத்திருந்தால், தொகுப்பு A சரியான தேர்வாகும். இவ்வளவு காலம் தங்கியிருப்பதில் உங்களுக்கு ஏதேனும் சந்தேகம் இருந்தால் தொகுப்பு B சரியானது. லாக்-இன் செய்வதற்கு முன் எப்பொழுதும் சீக்கிரம் வெளியேறும் செலவை மாதிரியாகக் கொள்ளுங்கள்.

குறிப்புகள் & ஆபத்துகள்

நிபுணர் குறிப்புகள்

  • யதார்த்தமான அனுமானங்களைப் பயன்படுத்துங்கள் — சிங்கப்பூர் காண்டோ பாராட்டு வரலாற்று ரீதியாக ஆண்டுக்கு 2-4% சராசரியாக உள்ளது. அதிக நம்பிக்கையான கணிப்புகளைத் தவிர்க்கவும். சந்தேகம் இருந்தால், 3% ஐ அடிப்படையாகப் பயன்படுத்தவும்.
  • கடந்த ஆண்டு 1 விகிதங்களைப் பாருங்கள் — வங்கிகள் முதல் 1-2 ஆண்டுகளுக்கு கவர்ச்சிகரமான டீஸர் கட்டணங்களை வழங்குகின்றன. நீங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு வைத்திருக்க திட்டமிட்டால், பிந்தைய லாக்-இன் விகிதம் மிகவும் முக்கியமானது.
  • கிளாபேக் அபராதங்களில் காரணி — நீங்கள் 2-3 ஆண்டுகளுக்குள் விற்கலாம் அல்லது மறுநிதியளித்தால், அதிக க்ளாபேக் கொண்ட குறைந்த-விகிதப் பொதியானது லாக்-இன் இல்லாமல் சற்றே அதிக விகிதத்தை விட அதிகமாக செலவாகும்.

பொதுவான இடர்பாடுகள்

  • மறுநிதியளிப்புச் செலவுகளைப் புறக்கணித்தல் — லாக்-இன் செய்த பிறகு மறுநிதியளிப்பு செய்ய நீங்கள் திட்டமிட்டால், சட்டக் கட்டணங்கள் ($2K-$3K) மற்றும் வங்கிகளை மாற்றுவதில் உள்ள சிரமம்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

சிங்கப்பூரில் நிலையான-விகிதத்திற்கும் மிதக்கும்-விகித அடமானத்திற்கும் என்ன வித்தியாசம்?
ஒரு நிலையான-விகித அடமானம் உங்கள் வட்டி விகிதத்தை ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு (பொதுவாக 1-3 ஆண்டுகள்) பூட்டுகிறது, இது சந்தை நகர்வுகளைப் பொருட்படுத்தாமல் உங்கள் மாதாந்திர கட்டணத்தை உறுதி செய்கிறது. ஒரு மிதக்கும்-விகித அடமானம் ஒரு குறிப்பு விகிதத்துடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது - பொதுவாக சிங்கப்பூர் ஓவர்நைட் ரேட் சராசரி (SORA) - மேலும் ஒரு வங்கி பரவல். SORA நகரும் போது, ​​உங்கள் விகிதமும் அதிகரிக்கிறது. SORA குறைவாக இருக்கும்போது மிதக்கும் பேக்கேஜ்கள் மலிவாக இருக்கும், ஆனால் விலைகள் உயர்ந்தால் கட்டணம் அதிகரிக்கும். சிங்கப்பூர் வங்கிகள் பெரும்பாலும் ஒரு கலவையை வழங்குகின்றன: ஆரம்ப லாக்-இன் காலத்திற்கு நிர்ணயிக்கப்பட்டு, அதன் பிறகு மிதக்கும்.
லாக்-இன் பீரியட் மற்றும் கிளாபேக் பெனால்டி என்றால் என்ன?
லாக்-இன் காலம் என்பது நீங்கள் அதே வங்கியில் கடனை வைத்திருக்க வேண்டிய குறைந்தபட்ச நேரமாகும். இந்தச் சாளரத்தின் போது நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தினால், மறுநிதியளிப்பு அல்லது விற்றால், வங்கி க்ளாபேக் அபராதம் விதிக்கிறது - பொதுவாக நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகையில் 0.75%–1.5%. 1.5% கிளாபேக் கொண்ட $1M கடனில், அது $15,000 ஆகும். இந்த உறுதிப்பாட்டிற்கு ஈடாக வங்கிகள் குறைந்த கட்டணங்களை வழங்குகின்றன. இந்த கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி, நீண்ட லாக்-இன் கொண்ட தொகுப்பைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், சாத்தியமான கிளாபேக் உட்பட உங்களின் மொத்தச் செலவை மாதிரியாக மாற்றவும்.
ஒட்டுமொத்தமாக எந்தக் கடன் தொகுப்பு மலிவானது என்பதை நான் எப்படி அறிவது?
மாதாந்திர கட்டணம் அல்லது ஆண்டு 1 விகிதத்தை மட்டுமின்றி, நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் ஹோல்டிங் காலத்தின் மொத்தக் கடனை (TCB) ஒப்பிடவும். TCB இல் செலுத்தப்படும் அனைத்து வட்டியும், வங்கி வழங்கும் ரொக்க மானியங்களையும் கழித்தல் மற்றும் நீங்கள் முன்கூட்டியே வெளியேறினால் ஏதேனும் கிளாபேக் ஆகியவை அடங்கும். ஒவ்வொரு தொகுப்பின் முழு வீத அமைப்பையும் (ஆண்டு 1, ஆண்டு 2, பிந்தைய பூட்டு-இன் மிதக்கும் விகிதம்) இந்த கால்குலேட்டரில் நீங்கள் திட்டமிட்டு வைத்திருக்கும் காலத்துடன் உள்ளிடவும். தலைப்பு விகிதத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், உங்கள் அடிவானத்திற்கான குறைந்த TCB கொண்ட தொகுப்பு மலிவானது.

தொடர்புடைய வளங்கள்

கட்டுரை Paya Lebar விமான தள சொத்து வழிகாட்டி — சிங்கப்பூரின் மிகப்பெரிய நில வெளியீடு கட்டுரை கிரேட்டர் சதர்ன் வாட்டர்ஃபிரண்ட் சொத்து வழிகாட்டி - போர்ட் முதல் பிரீமியம் லிவிங் வரை கட்டுரை செல்லப்பிராணிகளுக்கு ஏற்ற காண்டோ MCST விதிகள் — சட்டங்கள், வரம்புகள் & இனங்கள் கட்டுரை காண்டோக்களுக்கான BCA கிரீன் மார்க் - ஆற்றல், மதிப்பு & நிலைத்தன்மை கட்டுரை டிஜிட்டல் கன்வேயன்சிங் போர்டல் (டிசிபி) 2026 — என்ன மாற்றங்கள் கால்குலேட்டர் அடமான கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது
மறுப்பு: காட்டப்பட்டுள்ள புள்ளிவிவரங்கள் திட்டமிடல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மதிப்பீடுகள். விகிதங்கள், விதிகள் மற்றும் கிராண்ட் குவாண்டா அடிக்கடி மாறுதல் - செயல்படும் முன் உங்கள் வங்கி, HDB அல்லது உரிமம் பெற்ற நிதி ஆலோசகரிடம் சரிபார்க்கவும்.