निवेश परिदृश्य कैलकुलेटर

परिदृश्य विश्लेषक

अधिग्रहण लागत, नकदी प्रवाह, रिटर्न और सामर्थ्य के साथ संपत्ति पर व्यापक निर्णय प्राप्त करें।

संपत्ति खरीद परिदृश्यों की तुलना करना

चाबी छीनना

  • Singapore condo prices have appreciated at roughly 2–4% per annum over the past two decades — but the spread between best-case and worst-case scenarios on a $1.5M purchase can exceed $400,000 in final proceeds.
  • The single biggest driver of investment returns is not rental yield but holding period: an extra 5 years at 3% appreciation adds roughly $240,000 in capital gain on a $1.5M property.
  • Cash-on-cash return and IRR tell very different stories — a property with a 4% gross yield but 75% LTV financing can deliver a 10%+ cash-on-cash return in early years while still being TDSR-constrained.
  • Vacancy assumptions matter more than most buyers realise: even a single month of vacancy per year reduces effective gross yield by roughly 8%, equivalent to shaving 0.3–0.4 percentage points off annual return.
  • CCR properties typically appreciate less but rent higher in absolute terms; OCR properties offer stronger yield but slower capital growth — modelling both side by side is the only way to see which suits your exit strategy.

यह क्या करता है

बेस्ट-केस, बेस-केस और सबसे खराब-केस निवेश परिदृश्यों को एक साथ मॉडल करें। पूंजी लगाने से पहले अपनी संपत्ति निवेश थीसिस का तनाव-परीक्षण करने के लिए प्रशंसा, रिक्ति, ब्याज दरों और किराये की वृद्धि को समायोजित करें।

आप इस कैलकुलेटर को शिओकनेस्ट पर कैलकुलेटर टैब में पा सकते हैं। जैसे ही आप इनपुट समायोजित करते हैं यह तुरंत परिणाम अपडेट कर देता है - कोई प्रतीक्षा नहीं, कोई पृष्ठ पुनः लोड नहीं।

यह क्यों मायने रखती है

Buying a Singapore private property at $1.5 million is not just a housing decision — it is a capital allocation of between $375,000 and $525,000 in upfront cash (down payment, BSD, ABSD, legal fees, and renovation), plus a monthly loan commitment of $5,500–$7,000 over 25 years. At that scale, the difference between a well-structured scenario and a poorly stress-tested one can easily exceed $300,000 in final net proceeds. Yet most buyers make the decision after reading one agent-prepared comparison sheet that shows a single rosy outcome.

The number this calculator exists to surface is Internal Rate of Return (IRR) — not gross yield, not capital gain, not rental income. IRR is the annualised return on every dollar of your own cash deployed, taking into account the precise timing of each cash outflow (down payment, stamp duties, monthly loan top-ups) and each inflow (rental receipts, net sale proceeds). A property showing a headline 4% gross yield can deliver an IRR of 7% with 75% LTV financing, or barely 3% on an all-cash purchase. That gap is the entire argument for — and against — leverage, and only IRR captures it cleanly.

The most common mistake buyers make is running a single-point projection: one price, one appreciation rate, one rental assumption. The result looks precise but is actually meaningless, because every input is uncertain. A 1% difference in annual appreciation on a $1.5M property compounds to a $218,000 swing in exit value over ten years. A 0.5% rise in interest rates adds roughly $150 per month to a $1.1M loan — which is tolerable, but a 1.5% rise adds $450 per month and can turn a cash-flow-positive investment into a monthly drain of $800–$1,200. Modelling best-case, base-case, and worst-case simultaneously lets you see the full distribution of outcomes before you commit.

Once you have run your scenarios here, use the Cash Flow Calculator to project month-by-month net position across your holding period, and cross-check stamp duty costs with the Stamp Duty Calculator before finalising which scenario to pursue.

यह काम किस प्रकार करता है

  • कैलकुलेटर पर नेविगेट करें - शिओकनेस्ट नेविगेशन बार में "कैलकुलेटर" टैब पर क्लिक करें। आसान पहुंच के लिए सभी 47 कैलकुलेटरों को उद्देश्य के अनुसार समूहीकृत किया गया है।
  • कैलकुलेटर का चयन करें - कैलकुलेटर सूची से "निवेश परिदृश्य कैसे बनाएं" चुनें। आपको पहले से ही लोड किए गए डिफ़ॉल्ट मान दिखाई देंगे ताकि आप तुरंत पता लगा सकें।
  • ️ अपने मान दर्ज करें - डिफ़ॉल्ट को अपने स्वयं के नंबरों से बदलें। प्रमुख क्षेत्र हैं:
  • परिणामों की समीक्षा करें - जैसे ही आप कोई इनपुट बदलते हैं, कैलकुलेटर तुरंत अपडेट हो जाता है। मुख्य परिणाम KPI कार्ड और चार्ट में प्रदर्शित होते हैं जो आपके इनपुट समायोजित करते ही अपडेट हो जाते हैं।
  • क्या होगा-अगर परिदृश्य चलाएं - यही वह जगह है जहां वास्तविक शक्ति निहित है। इसका प्रभाव देखने के लिए एक समय में एक चर बदलें। उदाहरण के लिए, ब्याज दर 1% बढ़ाने या अपनी होल्डिंग अवधि 5 साल बढ़ाने का प्रयास करें। ध्यान दें कि परिणाम कैसे बदलते हैं।
  • तुलना करें और निर्णय लें - 2-3 अलग-अलग परिदृश्य चलाएं और परिणाम नोट करें। यह आपको एक ही प्रक्षेपण पर निर्भर रहने के बजाय अपने निर्णय को आधार बनाने के लिए कई प्रकार के परिणाम देता है।

उदाहरण

OCR बाय-टू-लेट: 2BR कॉन्डो $1.2M पर

इनपुट
खरीद मूल्य
$1,200,000
एलटीवी/ऋण राशि
75% / $900,000
ब्याज दर
3.5% p.a.
मासिक किराया
$3,200
वार्षिक प्रशंसा
3% (base case)
परिणाम
सकल उपज
3.2%
कैश-ऑन-कैश रिटर्न
6.8% (yr 1)
ईएसटी। निकास मूल्य (5 वर्ष)
$1,391,000
आईआरआर (5-वर्ष होल्ड)
8.4%

इसे कैसे पढ़ें: यह OCR 2-बेडर मामूली 3.2% सकल उपज प्रदान करता है - ऋण की लागत 3.5% से कम - लेकिन उत्तोलन इक्विटी रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाता है। $300,000 की अपनी नकदी (25% कम + करों और शुल्क में $60,000) के साथ, निवेशक पांच वर्षों में किराये की आय में लगभग $192,000 एकत्र करता है और अनुमानित $1.39 मिलियन पर बाहर निकलता है। लगभग $810,000 का बकाया ऋण चुकाने के बाद, कर से पहले शुद्ध आय लगभग $581,000 है - तैनात $300,000 इक्विटी पर $281,000 का लाभ, लगभग 8.4% का आईआरआर प्राप्त होता है। मुख्य जोखिम 10% से ऊपर की रिक्ति दर या 4.5% से ऊपर की ब्याज दर में बढ़ोतरी है, इनमें से कोई भी आईआरआर को 5% से कम कर देता है।

CCR खरीदें-से-बेचें: 1BR $1.8M पर, 3-वर्षीय फ़्लिप

इनपुट
खरीद मूल्य
$1,800,000
एलटीवी/ऋण राशि
75% / $1,350,000
ब्याज दर
3.5% p.a.
मासिक किराया
$4,800
वार्षिक प्रशंसा
4% (optimistic)
परिणाम
सकल उपज
3.2%
मासिक नकदी प्रवाह
-$280 (negative)
ईएसटी। निकास मूल्य (3 वर्ष)
$2,025,000
आईआरआर (3-वर्षीय रोक)
11.2%

इसे कैसे पढ़ें: यह सीसीआर 1-बेडडर पूंजी-विकास का खेल है, आय का नहीं। $4,800 की मासिक किराये की आय लगभग $5,080 की ब्याज-प्लस-रखरखाव लागत से थोड़ी कम है, जिसका अर्थ है कि निवेशक प्रति माह लगभग $280 - तीन वर्षों में कुल $10,080 कमाता है। हालाँकि, यदि संपत्ति में सालाना 4% की वृद्धि होती है तो यह 2.025 मिलियन डॉलर पर निकल जाती है। बकाया ऋण में $1.29 मिलियन चुकाने के बाद, लगभग $480,000 (डाउन पेमेंट + स्टांप शुल्क + टॉप-अप) की इक्विटी के मुकाबले शुद्ध आय $735,000 है, जिससे 11.2% का आईआरआर उत्पन्न होता है। महत्वपूर्ण जोखिम 2.5% से नीचे की सराहना है: उस स्तर पर, लेन-देन लागत शामिल होने पर आईआरआर शून्य के करीब गिर जाता है, जिससे नकारात्मक कैरी अनुचित हो जाती है। हस्ताक्षर करने से पहले अपनी न्यूनतम स्वीकार्य प्रशंसा सीमा निर्धारित करने के लिए इस परिदृश्य का उपयोग करें।

युक्तियाँ और नुकसान

विशेषज्ञ युक्तियाँ

  • यथार्थवादी धारणाओं का उपयोग करें - सिंगापुर कोंडो की सराहना ऐतिहासिक रूप से प्रति वर्ष औसतन 2-4% रही है। अत्यधिक आशावादी अनुमानों से बचें. जब संदेह हो, तो आधार रेखा के रूप में 3% का उपयोग करें।

सामान्य ख़तरे

  • सभी जिलों के लिए समान प्रशंसा दर का उपयोग करना। खरीदार अक्सर स्थान की परवाह किए बिना हर परिदृश्य में एक समान 3% प्रशंसा जोड़ते हैं। सीसीआर (कोर सेंट्रल रीजन) की संपत्तियों में ऐतिहासिक रूप से प्रति वर्ष 1.5-2.5% की वृद्धि हुई है, जबकि ओसीआर संपत्तियों की औसत दर 3-4% है। एकल दर लागू करने से उपज और वृद्धि के बीच मूलभूत व्यापार-बंद समाप्त हो जाता है और आपको व्यवस्थित रूप से अधिक मूल्य वाले सीसीआर खरीदने या कम मूल्य वाले ओसीआर खरीदने की ओर ले जाएगा। अपने परिदृश्यों को जिला-उपयुक्त बेंचमार्क के साथ चलाएं - या न्यूनतम परीक्षण 1.5% से 4.5% की सीमा पर करें।
  • शॉर्ट होल्ड पर एसएसडी (विक्रेता की स्टांप ड्यूटी) को नजरअंदाज करना। खरीद के 1 वर्ष के भीतर बेची गई संपत्तियों पर 12% एसएसडी लगता है; 2 साल के भीतर, 8%; 3 साल के भीतर, 4%। 1.8 मिलियन डॉलर की संपत्ति पर 3 साल के लिए खरीदारी की योजना बनाने वाला खरीदार, जो एसएसडी भूल जाता है, उसकी शुद्ध आय 72,000 डॉलर से अधिक हो जाएगी। यदि आप जल्दी बाहर निकलने की योजना बना रहे हैं तो कैलकुलेटर में हमेशा अपनी होल्डिंग अवधि कम से कम 3 वर्ष निर्धारित करें, या निकास लागत फ़ील्ड में स्पष्ट रूप से एसएसडी का हिसाब रखें।
  • सकल उपज को प्रदर्शन मीट्रिक के रूप में मानना। सकल उपज - खरीद मूल्य से विभाजित वार्षिक किराया - साफ दिखता है लेकिन रखरखाव शुल्क, संपत्ति कर, बीमा, एजेंट कमीशन, रिक्ति और ऋण ब्याज को नजरअंदाज कर देता है। 3.2% सकल उपज देने वाला 1.2 मिलियन डॉलर का कॉन्डो आम तौर पर लागत के बाद केवल 1.8-2.2% शुद्ध उपज देता है। जब आप परिदृश्यों को मॉडल करते हैं, तो शुद्ध उपज का उपयोग करें (या नकदी-प्रवाह अनुभाग को आपके लिए ऐसा करने दें) - अन्यथा आपका आईआरआर 1.5-2 प्रतिशत अंक से अधिक हो जाएगा, जो सीमांत निवेश को आकर्षक बनाने के लिए पर्याप्त है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

क्या मेरा डेटा सहेजा गया है?
नहीं, सभी गणनाएँ पूरी तरह से आपके ब्राउज़र में चलती हैं। आपके द्वारा दर्ज की गई कोई भी चीज़ हमारे सर्वर पर प्रसारित नहीं होती है या कहीं भी संग्रहीत नहीं होती है। आप टैब बंद कर सकते हैं और आपके इनपुट चले जाएंगे - इसलिए आप जो भी परिदृश्य रखना चाहते हैं उसे नोट कर लें।
आईआरआर क्या है और यह उपज से बेहतर क्यों है?
आईआरआर (रिटर्न की आंतरिक दर) आपकी नकदी के प्रत्येक डॉलर पर वार्षिक रिटर्न है, जो प्रत्येक भुगतान के अंदर और बाहर जाने के सटीक समय का हिसाब रखता है। सकल उपज केवल वार्षिक किराए की तुलना खरीद मूल्य से करती है और पूंजीगत लाभ, वित्तपोषण लागत और लेनदेन के समय को नजरअंदाज करती है। समान 3.5% सकल पैदावार वाली दो संपत्तियों में क्रमशः 5% और 11% का आईआरआर हो सकता है यदि एक का लाभ उठाया जाता है और पांच साल के लिए रखा जाता है, जबकि दूसरे को पूरी तरह से नकद में खरीदा जाता है और दो में बेचा जाता है। निवेश विकल्पों की तुलना करते समय हमेशा आईआरआर का उपयोग करें।
मैं सबसे खराब स्थिति का मॉडल कैसे बनाऊं?
प्रशंसा को 0% या यहां तक ​​कि -1% पर सेट करें, ब्याज दर को 4.5-5% तक बढ़ाएं (संभावित दर चक्र को दर्शाते हुए), प्रति वर्ष एक महीने की रिक्ति मानें (प्रभावी किराए को हेडलाइन किराए के 91.7% पर सेट करें), और अपने रखरखाव और होल्डिंग लागत में 10-15% जोड़ें। यदि उन शर्तों के तहत आईआरआर अभी भी सकारात्मक है, तो निवेश में सुरक्षा का उचित मार्जिन है। यदि यह नकारात्मक हो जाता है, तो आप सब कुछ सही होने पर भरोसा कर रहे हैं - कई मिलियन डॉलर की संपत्ति पर एक जोखिम भरी स्थिति।
क्या कैलकुलेटर ABSD और SSD का हिसाब रखता है?
अधिग्रहण लागत अनुभाग आपके खरीदार प्रोफ़ाइल और खरीद मूल्य के आधार पर बीएसडी और एबीएसडी की गणना करता है। यदि आपकी होल्डिंग अवधि तीन वर्ष से कम है तो एसएसडी को निकास लागत में शामिल किया जाता है। 1.5 मिलियन डॉलर में दूसरी संपत्ति खरीदने वाले सिंगापुरी नागरिक के लिए, एबीएसडी अकेले अग्रिम लागत में 300,000 डॉलर (20%) जोड़ता है - एक ऐसा आंकड़ा जो प्रारंभिक वर्षों में आईआरआर को सार्थक रूप से दबा देता है और प्राथमिक कारण है कि दूसरी संपत्ति के खरीदारों के लिए शॉर्ट होल्ड आमतौर पर अलाभकारी होते हैं।
सिंगापुर कॉन्डो के लिए मुझे किस प्रशंसा दर का उपयोग करना चाहिए?
सिंगापुर में निजी आवासीय कीमतें वास्तविक रूप से (मुद्रास्फीति-समायोजित) 2000 से 2024 तक औसतन प्रति वर्ष लगभग 2.1% बढ़ीं, हालांकि नाममात्र प्रशंसा औसतन 3.5-4% के करीब थी। ओसीआर संपत्तियों ने आम तौर पर प्रतिशत के आधार पर सीसीआर को पीछे छोड़ दिया है। रूढ़िवादी योजना के लिए, आधार मामले के लिए 2-3%, सबसे खराब मामले के लिए 0% और सर्वोत्तम मामले के लिए 4-5% का उपयोग करें। निरंतर अवधि के लिए प्रति वर्ष 5% से ऊपर मॉडलिंग से बचें - इसका मतलब है कि हर 14 साल में दोगुना होना, जो केवल एक बार हुआ है (2005-2013 रन-अप)।

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