सामर्थ्य कैलकुलेटर

सामर्थ्य कैलक्यूलेटर

आय, बचत और सीपीएफ के आधार पर संपत्ति की अधिकतम कीमत की गणना करें जो आप वहन कर सकते हैं।

अधिकतम संपत्ति मूल्य -
अधिकतम ऋण -
मासिक भुगतान -
नकद आवश्यक -
सीपीएफ आवश्यक -
कुल लागत -
बाइंडिंग बाधा -

आप वास्तव में कितनी संपत्ति खरीद सकते हैं?

चाबी छीनना

  • The calculator checks five constraints simultaneously (TDSR, MSR, LTV, cash, CPF) — missing any one means the deal cannot proceed.
  • Your binding constraint tells you exactly where to focus: paying off debts, building savings, or contributing more CPF OA.
  • Banks stress-test your TDSR at 4% regardless of actual rates — use the same rate here to avoid a surprise at the bank.
  • Run two scenarios: current savings vs savings 12 months from now — the difference shows whether waiting to buy is worth it.
  • The calculator shows your ceiling, not your comfort zone — borrowing the maximum leaves zero buffer for rate rises or income changes.

यह क्या करता है

एक गणना में सभी सिंगापुर वित्तपोषण बाधाओं - टीडीएसआर, एमएसआर, एलटीवी, सीपीएफ शेष और नकद भंडार को मिलाकर अधिकतम संपत्ति की खोज करें जिसे आप खरीद सकते हैं। यह पहचानता है कि कौन सी बाधा आपकी बाध्यकारी सीमा है ताकि आप जान सकें कि वास्तव में कहाँ ध्यान केंद्रित करना है।

आप इस कैलकुलेटर को ShiokNest पर कैलकुलेटर टैब में पा सकते हैं। जैसे ही आप इनपुट समायोजित करते हैं यह तुरंत परिणाम अपडेट कर देता है - कोई प्रतीक्षा नहीं, कोई पृष्ठ पुनः लोड नहीं।

यह क्यों मायने रखती है

अधिकांश सिंगापुर संपत्ति खरीदार अपने दिमाग में आय-से-ऋण अनुमान के साथ एक शोफ्लैट में जाते हैं - और कठिन बाधाओं का पता तभी चलता है जब उन्हें $1.8M इकाई से प्यार हो जाता है जिसे वे वास्तव में वित्त नहीं दे सकते। आप क्या खरीद सकते हैं, इस पर एक साथ पांच बाधाएं हैं: टीडीएसआर (कुल मासिक दायित्व सकल आय का 55% से अधिक नहीं हो सकता), एमएसआर (एचडीबी और ईसी खरीद के लिए, आवास ऋण आय का 30% से अधिक नहीं हो सकता), एलटीवी (अधिकांश खरीदारों के लिए 75% अधिकतम ऋण-से-मूल्य), डाउनपेमेंट के लिए न्यूनतम 5% नकद, और शेष डाउनपेमेंट, स्टांप शुल्क और कानूनी शुल्क को कवर करने के लिए आपका वास्तविक सीपीएफ ओए और नकद शेष। किसी भी एक बाधा के विफल होने का मतलब है कि सौदा आगे नहीं बढ़ सकता है - और यह कैलकुलेटर आपके व्यक्तिगत नंबरों के मुकाबले सभी पांचों की एक साथ जांच करता है।

यह कैलकुलेटर जो सबसे उपयोगी अंतर्दृष्टि उत्पन्न करता है वह यह है कि कौन सी बाधा आपकी बाध्यकारी सीमा है। यदि अधिकतम सीमा आपकी आय (टीडीएसआर) है, तो ऋण चुकाना या अपनी आय बढ़ाना लीवर है। यदि अधिकतम सीमा आपकी नकद बचत है, तो अधिक कमाई से मदद नहीं मिलेगी - आपको अधिक बचत करने या लंबी डाउनपेमेंट समयसीमा पर बातचीत करने की आवश्यकता है। यदि अधिकतम सीमा आपका सीपीएफ ओए शेष है, तो खरीदने से पहले एक वर्ष के लिए अधिक ओए का योगदान करने से अधिकतम कीमत बदल जाती है। कई खरीदारों को इस कैलकुलेटर के माध्यम से पहली बार पता चलता है कि उनकी बाध्यकारी बाधा वह नहीं है जो उन्होंने मान ली थी - और इससे उनकी पूरी तैयारी रणनीति बदल जाती है।

सबसे महंगी योजना गलती तनाव-परीक्षण दर को अनदेखा करना है। एमएएस के लिए बैंकों को वास्तविक ऋण दर की परवाह किए बिना 4% (निजी संपत्ति के लिए) या 3.5% (एचडीबी के लिए) की ब्याज दर पर टीडीएसआर का आकलन करने की आवश्यकता होती है। इसका मतलब है कि भले ही मौजूदा दरें 2.5% हों, आपके अधिकतम ऋण की गणना 4% पर की जाती है - जो आपके स्वीकृत ऋण को अंकित मूल्य पर मिलने वाली राशि की तुलना में 15-20% तक कम कर सकता है। एक खरीदार जो 2.5% की दर के आधार पर बजट बनाता है और बैंक में पाता है कि तनाव-परीक्षण सीमा $300,000 कम है, वह एक कठिन स्थिति में है। यह कैलकुलेटर उसी तनाव-परीक्षण तर्क को लागू करता है ताकि कोई आश्चर्य न हो।

किफायती योजना ऋण की मात्रा पर समाप्त नहीं होती है। अपना लक्ष्य मूल्य चुनने से पहले स्टांप ड्यूटी में कारक (यदि लागू हो तो 6% बीएसडी + एबीएसडी तक) - समानांतर में स्टांप ड्यूटी कैलकुलेटर का उपयोग करें। और एक बार जब आप अपनी अधिकतम कीमत जान लेते हैं, तो यह पुष्टि करने के लिए कि आप मौजूदा दायित्वों में नए बंधक को जोड़ने के बाद सीमा के भीतर रहते हैं, TDSR कैलकुलेटर के साथ अपने टीडीएसआर हेडरूम की जांच करें।

यह काम किस प्रकार करता है

  • कैलकुलेटर पर नेविगेट करें - शिओकनेस्ट नेविगेशन बार में "कैलकुलेटर" टैब पर क्लिक करें। आसान पहुंच के लिए सभी 26 कैलकुलेटर को उद्देश्य के अनुसार समूहीकृत किया गया है।
  • कैलकुलेटर का चयन करें - कैलकुलेटर सूची से "अपनी अधिकतम किफायती संपत्ति मूल्य कैसे खोजें" चुनें। आपको पहले से ही लोड किए गए डिफ़ॉल्ट मान दिखाई देंगे ताकि आप तुरंत पता लगा सकें।
  • ️ अपने मान दर्ज करें - डिफ़ॉल्ट को अपने स्वयं के नंबरों से बदलें। प्रमुख क्षेत्र हैं:
  • परिणामों की समीक्षा करें - जैसे ही आप कोई इनपुट बदलते हैं, कैलकुलेटर तुरंत अपडेट हो जाता है। अधिकतम किफायती मूल्य, अधिकतम ऋण, मासिक भुगतान, बाध्यकारी बाधा, और एक बाधा विश्लेषण चार्ट।
  • क्या होगा-अगर परिदृश्य चलाएं - यही वह जगह है जहां वास्तविक शक्ति निहित है। इसका प्रभाव देखने के लिए एक समय में एक चर बदलें। उदाहरण के लिए, ब्याज दर 1% बढ़ाने या अपनी होल्डिंग अवधि 5 साल बढ़ाने का प्रयास करें। ध्यान दें कि परिणाम कैसे बदलते हैं।
  • तुलना करें और निर्णय लें - 2-3 अलग-अलग परिदृश्य चलाएं और परिणाम नोट करें। यह आपको एक ही प्रक्षेपण पर निर्भर रहने के बजाय अपने निर्णय को आधार बनाने के लिए कई प्रकार के परिणाम देता है।

उदाहरण

रेचेल $12k/माह कमाती है, उसके पास $500 का कार ऋण और $250k की बचत है - वह क्या खरीद सकती है?

इनपुट
मासिक सकल आय
$12,000
मौजूदा मासिक ऋण
$500 (car loan)
सीपीएफ ओए बैलेंस
$180,000
नकद बचत
$250,000
ऋण अवधि
25 years
ब्याज दर
3.5% (stress-tested at 4%)
परिणाम
Max Payment (TDSR)
$6,100/mo
Max Payment (MSR)
$3,100/mo
Max Affordable Price
~$1,541,000

इसे कैसे पढ़ें: बाध्यकारी बाधा: रेचेल का टीडीएसआर बंधक के लिए $6,100/माह की अनुमति देता है, लेकिन उसका एमएसआर (एचडीबी/ईसी के लिए) उसे $3,100/माह पर सीमित कर देगा। एक निजी संपत्ति के लिए, टीडीएसआर एक बाध्यकारी बाधा है, जो उसे लगभग $1,541,000 की अधिकतम कीमत देती है। कार ऋण प्रभाव: $500/माह के कार ऋण के बिना, रेचेल लगभग $750 अधिक संपत्ति वहन कर सकती थी। कैलकुलेटर बिल्कुल दिखाता है कि कैसे प्रत्येक ऋण आपकी क्रय शक्ति को कम कर देता है।

युक्तियाँ और नुकसान

विशेषज्ञ युक्तियाँ

  • यथार्थवादी धारणाओं का उपयोग करें - सिंगापुर कोंडो की सराहना ऐतिहासिक रूप से प्रति वर्ष औसतन 2-4% रही है। अत्यधिक आशावादी अनुमानों से बचें. जब संदेह हो, तो आधार रेखा के रूप में 3% का उपयोग करें।
  • उच्च दरों पर तनाव-परीक्षण - बैंक टीडीएसआर तनाव परीक्षणों के लिए 4% (या अधिक) का उपयोग करते हैं। अपनी वास्तविक सबसे खराब स्थिति देखने के लिए कैलकुलेटर को 4.5% पर चलाएं।
  • जीवन शैली के खर्चों का हिसाब रखें - कैलकुलेटर यह दिखाता है कि आप अधिकतम कितना उधार ले सकते हैं, यह नहीं कि आपको कितना उधार लेना चाहिए। यात्रा, भोजन और बचत के लिए जगह छोड़ें।

सामान्य ख़तरे

  • अधिकतम को आरामदायक के साथ भ्रमित करना - कैलकुलेटर छत दिखाता है, न कि मधुर स्थान। अधिकतम उधार लेने से दर वृद्धि या आय परिवर्तन के लिए शून्य बफर बचता है।
  • गैर-बंधक लागतों को भूलना - संपत्ति कर, कोंडो शुल्क और नवीकरण ऋण सामर्थ्य में शामिल नहीं हैं, लेकिन फिर भी हर महीने आपकी जेब से निकलते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

क्या मेरा डेटा सहेजा गया है?
नहीं, सभी गणनाएँ पूरी तरह से आपके ब्राउज़र में चलती हैं। हमारे सर्वर पर कुछ भी संग्रहीत या तीसरे पक्ष के साथ साझा नहीं किया जाता है।
क्या मुझे सकल या शुद्ध आय दर्ज करनी चाहिए?
सकल मासिक आय दर्ज करें. टीडीएसआर और एमएसआर दोनों का मूल्यांकन सीपीएफ कटौती और आयकर से पहले सकल आय पर किया जाता है - यह वह आंकड़ा है जिसका उपयोग आपका बैंक करेगा।
क्या मैं अपने परिणाम सहेज सकता हूँ?
अपने डैशबोर्ड पर परिदृश्यों को सहेजने के लिए लॉग इन करें, या आपके इनपुट को एन्कोड करने वाले यूआरएल को कॉपी करने के लिए शेयर बटन का उपयोग करें।
कैलकुलेटर वर्तमान दर के बजाय 4% का उपयोग क्यों करता है?
एमएएस को बैंकों से वास्तविक ऋण दर की परवाह किए बिना निजी संपत्ति के लिए 4% की न्यूनतम दर (एचडीबी के लिए 3.5%) पर टीडीएसआर का तनाव-परीक्षण करने की आवश्यकता है। यह दरें कम होने पर अधिक उधार लेने से रोकता है। कैलकुलेटर इसी स्तर पर लागू होता है ताकि आपका सामर्थ्य अनुमान बैंक द्वारा वास्तव में स्वीकृत की गई राशि से मेल खाए।
क्या इसमें एबीएसडी और स्टांप ड्यूटी शामिल है?
नहीं - स्टांप शुल्क एक अलग नकद लागत है जो डाउनपेमेंट के साथ आपकी बचत से निकलती है। बीएसडी और एबीएसडी का अनुमान लगाने के लिए स्टांप ड्यूटी कैलकुलेटर का उपयोग करें, फिर सामर्थ्य जांच को दोबारा चलाने से पहले इसे अपने उपलब्ध नकदी से काट लें।

संबंधित संसाधन

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अस्वीकरण: दिखाए गए आंकड़े केवल योजना उद्देश्यों के लिए अनुमान हैं। दरें, नियम और अनुदान मात्रा बार-बार बदलती रहती है - कार्रवाई करने से पहले अपने बैंक, एचडीबी, या एक लाइसेंस प्राप्त वित्तीय सलाहकार से सत्यापित करें।