नकदी प्रवाह कैलकुलेटर

नकदी प्रवाह कैलकुलेटर

रिक्ति, व्यय और प्रशंसा के साथ परियोजना किराये का नकदी प्रवाह साल दर साल।

Financing
Income
Expenses
Assumptions
ब्रेक-ईवन वर्ष -
5-वर्ष आरओआई -
10-वर्ष आरओआई -
शुद्ध उपज -

किराये की संपत्तियों के लिए मासिक नकदी प्रवाह

चाबी छीनना

  • Gross yield and monthly cash flow are completely different — a 3.6% gross yield condo can run at negative $1,500/month after mortgage and costs.
  • The break-even year (when cumulative cash flow turns positive) is the key output — for Singapore investment condos it typically falls between years 7 and 15.
  • Always model a pessimistic scenario with 8% vacancy and flat rent growth before buying — this tests whether your conviction survives a bad year.
  • Cash-on-cash return (net cash flow ÷ cash invested) is the correct metric for leveraged investors, not gross yield.
  • Positive net cash flow at 75% LTV is rare in Singapore CCR — OCR at current rental levels is more likely to achieve this.

यह क्या करता है

परियोजना में साल-दर-साल किराये का नकदी प्रवाह तीन परिदृश्यों में होता है - आशावादी, बुनियादी और निराशावादी। देखें कि आपका संचयी नकदी प्रवाह कब सकारात्मक हो जाता है, 5 और 10 वर्षों में आरओआई की तुलना करें, और विभिन्न किराए, प्रशंसा और रिक्ति मान्यताओं के साथ अपने निवेश थीसिस का तनाव-परीक्षण करें।

आप इस कैलकुलेटर को शिओकनेस्ट पर कैलकुलेटर टैब में पा सकते हैं। जैसे ही आप इनपुट समायोजित करते हैं यह तुरंत परिणाम अपडेट कर देता है - कोई प्रतीक्षा नहीं, कोई पृष्ठ पुनः लोड नहीं।

यह क्यों मायने रखती है

सकल किराये की उपज और मासिक नकदी प्रवाह पूरी तरह से अलग चीजें हैं - और उन्हें भ्रमित करना सिंगापुर संपत्ति निवेशक की सबसे महंगी गलतियों में से एक है। प्रति माह $4,500 में $1.5 मिलियन का कोंडो किराये पर लेने से 3.6% की सकल आय का पता चलता है। यह सम्मानजनक लगता है. लेकिन $5,632 मासिक बंधक भुगतान, कोंडो शुल्क में $400, संपत्ति कर और 6% रिक्ति बफर के बाद, वही संपत्ति हर महीने नकारात्मक $1,600 पर चलती है। निवेशक संपत्ति को बनाए रखने के लिए प्रति वर्ष प्रभावी रूप से $19,200 का भुगतान कर रहा है, क्षतिपूर्ति के लिए पूंजीगत प्रशंसा की उम्मीद कर रहा है। यह कैलकुलेटर आपको अपनी पूंजी लगाने से पहले वह संख्या दिखाता है।

यह कैलकुलेटर जो सबसे मूल्यवान आउटपुट उत्पन्न करता है वह संचयी नकदी प्रवाह ब्रेक-ईवन वर्ष है - वह वर्ष जब कुल किराये की आय अंततः कुल आउट-ऑफ-पॉकेट लागत को कवर करती है। सिंगापुर निवेश कॉन्डो के लिए, यह संख्या अक्सर आपकी ऋण दर, रिक्ति और किराया वृद्धि की धारणाओं के आधार पर सात और पंद्रह वर्षों के बीच आती है। अधिकांश खरीदार इसकी गणना कभी नहीं करते। वे उपज प्रतिशत पर खरीदारी करते हैं और बंधक विवरण आने के बाद ही नकदी प्रवाह की वास्तविकता का पता लगाते हैं। खरीदारी से पहले इस कैलकुलेटर में निराशावादी परिदृश्य चलाना (कम किराया, उच्च रिक्ति, चापलूसी प्रशंसा) यह जांचने का एकमात्र तरीका है कि क्या आपका दृढ़ विश्वास एक बुरे वर्ष से बच सकता है।

सबसे आम विश्लेषणात्मक गलती सकल किराये की उपज की बंधक ब्याज दर से तुलना करना है। 3.6% सकल उपज का मतलब यह नहीं है कि संपत्ति 3.5% बंधक को कवर करती है - आपको कुल ऋण सेवा (मूलधन प्लस ब्याज) के मुकाबले शुद्ध परिचालन आय (किराया माइनस रिक्ति, संपत्ति कर, रखरखाव) की तुलना करनी चाहिए। कई सिंगापुर कॉन्डो के लिए, शुद्ध परिचालन आय सकल किराये की आय से 40-50% कम है। कैलकुलेटर इस तुलना को स्वचालित रूप से करता है, और परिणाम अक्सर उन निवेशकों के लिए एक चेतावनी है जो बैक-ऑफ-लिफाफा सकल उपज गणना पर भरोसा कर रहे थे।

पूर्ण निवेश चित्र के लिए, इस कैलकुलेटर को ROI कैलकुलेटर के साथ जोड़ें - जो पूंजी प्रशंसा, बिक्री लागत और कुल इक्विटी लाभ जोड़ता है - और बाय-टू-लेट कैलकुलेटर। नकदी प्रवाह और कुल रिटर्न दोनों आवश्यक लेंस हैं; न ही अकेले पूरी कहानी बताता है.

यह काम किस प्रकार करता है

  • कैलकुलेटर पर नेविगेट करें - शिओकनेस्ट नेविगेशन बार में "कैलकुलेटर" टैब पर क्लिक करें। आसान पहुंच के लिए सभी 26 कैलकुलेटर को उद्देश्य के अनुसार समूहीकृत किया गया है।
  • कैलकुलेटर का चयन करें - कैलकुलेटर सूची से "किराये की संपत्ति के नकदी प्रवाह को कैसे प्रोजेक्ट करें" चुनें। आपको पहले से ही लोड किए गए डिफ़ॉल्ट मान दिखाई देंगे ताकि आप तुरंत पता लगा सकें।
  • ️ अपने मान दर्ज करें - डिफ़ॉल्ट को अपने स्वयं के नंबरों से बदलें। प्रमुख क्षेत्र हैं:
  • परिणामों की समीक्षा करें - जैसे ही आप कोई इनपुट बदलते हैं, कैलकुलेटर तुरंत अपडेट हो जाता है। 3 परिदृश्यों में साल-दर-साल नकदी प्रवाह, ब्रेक-ईवन वर्ष और 5 और 10 वर्षों में आरओआई।
  • क्या होगा-अगर परिदृश्य चलाएं - यही वह जगह है जहां वास्तविक शक्ति निहित है। इसका प्रभाव देखने के लिए एक समय में एक चर बदलें। उदाहरण के लिए, ब्याज दर 1% बढ़ाने या अपनी होल्डिंग अवधि 5 साल बढ़ाने का प्रयास करें। ध्यान दें कि परिणाम कैसे बदलते हैं।
  • तुलना करें और निर्णय लें - 2-3 अलग-अलग परिदृश्य चलाएं और परिणाम नोट करें। यह आपको एक ही प्रक्षेपण पर निर्भर रहने के बजाय अपने निर्णय को आधार बनाने के लिए कई प्रकार के परिणाम देता है।

उदाहरण

मार्कस ने 1.5 मिलियन डॉलर का कॉन्डो खरीदा, जिसका किराया $4,500 प्रति माह था, जो 25% कम होकर 3.5% था।

इनपुट
संपत्ति की कीमत
$1,500,000
ऋण राशि
$1,125,000 (75% LTV)
ब्याज दर
3.5% p.a.
मासिक किराया
$4,500
रिक्ति दर
6% (~0.7 months/yr)
वार्षिक प्रशंसा
3%
परिणाम
Monthly Rent
$4,500/mo
Mortgage Payment
$5,632/mo
Net Cash Flow
-$1,882/mo

इसे कैसे पढ़ें: तीन-परिदृश्य वास्तविकता: मार्कस का निवेश आशावादी परिदृश्य में व्यवहार्य दिखता है, लेकिन निराशावादी परिदृश्य (कम किराया, उच्च रिक्ति) नकदी-प्रवाह को नकारात्मक बना देता है। कैलकुलेटर इन्हें साल दर साल दिखाता है, जब संचयी नकदी प्रवाह सकारात्मक हो जाता है और 5 और 10 वर्षों में आरओआई कैसा दिखता है। यहां कुछ यथार्थवादी परिदृश्य हैं जिन्हें आप अभी कैलकुलेटर में प्लग कर सकते हैं। प्रत्येक एक सामान्य स्थिति को दर्शाता है जिसका सिंगापुर के संपत्ति खरीदारों को सामना करना पड़ता है।

युक्तियाँ और नुकसान

विशेषज्ञ युक्तियाँ

  • यथार्थवादी धारणाओं का उपयोग करें - सिंगापुर कोंडो की सराहना ऐतिहासिक रूप से प्रति वर्ष औसतन 2-4% रही है। अत्यधिक आशावादी अनुमानों से बचें. जब संदेह हो, तो आधार रेखा के रूप में 3% का उपयोग करें।
  • रिक्तियों को लेकर रूढ़िवादी रहें - यहां तक ​​कि एक गर्म किराया बाजार में भी, किरायेदारों के बीच 1-2 महीने की रिक्ति के लिए बजट। 5% रिक्ति अनुमान न्यूनतम है।
  • एमसीएसटी में कारक बढ़ता है - कोंडो रखरखाव शुल्क औसतन प्रति वर्ष 3-5% बढ़ता है। निराशावादी परिदृश्य को इस वास्तविकता को प्रतिबिंबित करना चाहिए।

सामान्य ख़तरे

  • नकदी प्रवाह के लिए प्रॉक्सी के रूप में सकल उपज का उपयोग करना - 3% सकल उपज संपत्ति बंधक, कर और रखरखाव के बाद भी नकदी-प्रवाह नकारात्मक हो सकती है।
  • पूंजीगत व्यय को नजरअंदाज करना - प्रमुख मरम्मत (एयरकॉन रिप्लेसमेंट, वॉटरप्रूफिंग) हर 5-7 साल में होती है और एमसीएसटी शुल्क के अंतर्गत नहीं आती है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

सकल उपज और शुद्ध नकदी प्रवाह के बीच क्या अंतर है?
सकल उपज संपत्ति की कीमत से विभाजित वार्षिक किराया है - एक त्वरित हेडलाइन मीट्रिक जो सभी लागतों को नजरअंदाज करती है। शुद्ध नकदी प्रवाह वह है जो बंधक भुगतान, संपत्ति कर (गैर-मालिक-कब्जे वाले के लिए वार्षिक किराए का 10%), रखरखाव शुल्क, बीमा और रिक्ति हानि में कटौती के बाद हर महीने आपकी जेब में आता है। 3.6% सकल उपज वाली संपत्ति सभी लागतों को शामिल करने पर नकारात्मक $1,500/माह नकदी प्रवाह पर चल सकती है। यह कैलकुलेटर शुद्ध नकदी प्रवाह का उपयोग करता है, सकल उपज का नहीं।
सिंगापुर किराये की संपत्ति आम तौर पर नकदी प्रवाह पर कब संतुलित होती है?
यह आपके ऋण दर, अग्रिम भुगतान, किराया स्तर और प्रशंसा अनुमानों पर निर्भर करता है। 3.5% ब्याज पर 25% छूट के साथ एक सामान्य $1.5M कॉन्डो के लिए, $4,500/माह पर किराये पर, संचयी ब्रेक-ईवन (कुल किराये की आय, कुल आउट-ऑफ-पॉकेट लागत को कवर करती है) अक्सर आधार परिदृश्य में 8 और 12 वर्षों के बीच आती है। अधिक डाउन पेमेंट, कम ब्याज दरें, या बाजार से अधिक किराया सभी ब्रेक-ईवन को गति देते हैं। पहले निराशावादी परिदृश्य को चलाएं - यदि ब्रेक-ईवन आपकी नियोजित होल्ड अवधि से परे है, तो निवेश लाभदायक होने के लिए पूरी तरह से पूंजी प्रशंसा पर निर्भर करता है।
मुझे आशावादी, आधारहीन और निराशावादी परिदृश्यों के बीच कैसे चयन करना चाहिए?
अपने केंद्रीय पूर्वानुमान के लिए आधार परिदृश्य का उपयोग करें (यूआरए डेटा से औसत किराया, 5-6% रिक्ति, 3% प्रशंसा)। तनाव परीक्षण के रूप में निराशावाद का उपयोग करें - यदि किराया 15% गिर जाता है और इकाई प्रति वर्ष 2 महीने तक खाली रहती है तो क्या आप मासिक कमी को वहन कर सकते हैं? यदि निराशावादी परिदृश्य में आपको अनिश्चित काल के लिए अपने वेतन से $2,000/माह से अधिक जोड़ने की आवश्यकता होती है, तो आपकी आय के लिए निवेश का अधिक लाभ उठाया जाता है। आशावादी परिदृश्य उल्टा समझने के लिए उपयोगी है, लेकिन कभी भी केवल इसके आधार पर निवेश का निर्णय न लें।

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