बंधक अनुशंसाकर्ता

मॉर्गेज विज़ार्ड एक 4-चरणीय निर्देशित खरीद-लागत कैलकुलेटर है जो आपको सिंगापुर की संपत्ति खरीद में हर महत्वपूर्ण लागत और बाधा के बारे में क्रम से बताता है, ताकि कुछ भी छूट न जाए। चरण 1 (प्रोफ़ाइल) आपकी निवास स्थिति (एससी / पीआर / विदेशी), पहली बार खरीदार की स्थिति और मौजूदा संपत्तियों की संख्या को कैप्चर करता है - तीन चर जो आपकी एबीएसडी दर और एलटीवी सीमा निर्धारित करते हैं। चरण 2 (संपत्ति) में संपत्ति की कीमत, प्रकार (निजी / एचडीबी / ईसी), और यह नया लॉन्च या पुनर्विक्रय है या नहीं, लिया जाता है। चरण 3 (ऋण) ऋण राशि, ब्याज दर और अवधि में प्रवेश करता है। चरण 4 (सारांश) एक पूर्ण विवरण प्रस्तुत करता है: बीएसडी, एबीएसडी, कानूनी शुल्क, स्टांप शुल्क कुल, आवश्यक नकदी और सीपीएफ विभाजन, मासिक बंधक, टीडीएसआर अनुपात, और पूर्ण अवधि में अनुमानित कुल ब्याज लागत।

स्टैंडअलोन बंधक कैलकुलेटर के विपरीत (जो मासिक भुगतान और परिशोधन पर केंद्रित है), मॉर्टगेज विज़ार्ड को एक एंड-टू-एंड खरीद लागत चेकलिस्ट के रूप में डिज़ाइन किया गया है - यह सुनिश्चित करना कि पहली बार और दूसरी बार के खरीदार खरीद के विकल्प पर हस्ताक्षर करने से पहले अपनी ज़रूरत के प्रत्येक डॉलर को समझें। विज़ार्ड शिओकनेस्ट पर सलाहकार टैब के अंतर्गत उपलब्ध है और किसी भी घटक के लिए व्यक्तिगत कैलकुलेटर से सीधे लिंक करता है जिसे आप अधिक विस्तार से मॉडल करना चाहते हैं।

सिंगापुर की संपत्ति में सबसे आम वित्तीय गलती सभी अग्रिम लागतों की पूरी तस्वीर के बिना खरीद के विकल्प पर हस्ताक्षर करना है - और 2-3 सप्ताह की अभ्यास अवधि के दौरान कमियों का पता लगाना। आपके किसी भी चीज़ पर हस्ताक्षर करने से पहले बीएसडी, एबीएसडी, कानूनी शुल्क, मूल्यांकन लागत और पूरा होने पर आवश्यक नकदी/सीपीएफ विभाजन सभी निर्धारक और गणना योग्य हैं। फिर भी बड़ी संख्या में खरीदारों को हस्ताक्षर करने के बाद पता चलता है कि उनका एबीएसडी बिल (जिसे 14 दिनों के भीतर नकद में भुगतान किया जाना चाहिए) उनके द्वारा निर्धारित नकदी से अधिक है, या उनका सीपीएफ शेष आवश्यक 5% ओटीपी कैश-ओवर-वैल्यूएशन को कवर करने के लिए अपर्याप्त है। मॉर्टगेज विज़ार्ड आपके प्रतिबद्ध होने से पहले सभी पांच लागत घटकों को एक स्क्रीन पर बाध्य करके इसे रोकता है।

विजार्ड का सबसे महत्वपूर्ण आउटपुट पूरा होने पर आवश्यक नकदी है। 75% एलटीवी और बिना एबीएसडी के 1.5 मिलियन डॉलर की निजी संपत्ति खरीदने वाले सिंगापुर के नागरिक के लिए: 5% ओटीपी शुल्क ($75,000) नकद में होना चाहिए; 25% डाउनपेमेंट ($225,000) का शेष 20% नकद या सीपीएफ हो सकता है; सीपीएफ से $44,600 के बीएसडी का भुगतान किया जा सकता है; ~$4,000 की कानूनी फीस नकद में है। ऋण वापसी से पहले आवश्यक कुल नकदी: लगभग $83,000। एक खरीदार जिसके पास सीपीएफ ओए में $200,000 है, लेकिन तरल नकदी में केवल $70,000 है, ओटीपी चरण में विफल हो जाएगा। विज़ार्ड 60 सेकंड में यह सटीक गणना कर देता है।

विज़ार्ड दूसरी संपत्ति खरीद का मूल्यांकन करने वाले खरीदारों के लिए भी महत्वपूर्ण है। जब आपके पास एक संपत्ति होती है तो ABSD प्रोफ़ाइल पूरी तरह से बदल जाती है - $1.8M निवेश संपत्ति पर 20% ABSD का भुगतान करने वाले सिंगापुर के नागरिक को अतिरिक्त स्टांप शुल्क में $360,000 का भुगतान करना पड़ता है, जो नकद में होना चाहिए और S&P समझौते के 14 दिनों के भीतर भुगतान किया जाना चाहिए। अधिकांश खरीदार जानते हैं कि एबीएसडी दर मौजूद है; कई लोग यह कम आंकते हैं कि डॉलर के संदर्भ में नकदी की आवश्यकता कितनी बड़ी है। संपत्ति पर विचार करने के लिए आगे बढ़ने से पहले, विज़ार्ड चरण 1 पर इसे ठोस बनाता है, ताकि आप शुरू से जान सकें कि खरीदारी आपके लक्ष्य मूल्य बिंदु पर नकद-व्यवहार्य है या नहीं।

अंत में, कार्यकाल और मासिक बंधक चरण वह है जहां कई खरीदारों को पता चलता है कि उनकी टीडीएसआर बाधा बाध्यकारी है। $12,000/माह कमाने वाले परिवार की कुल ऋण भुगतान में टीडीएसआर सीमा $6,600/माह है (55%)। यदि उनके पास पहले से ही $1,200/माह का कार ऋण और $300/माह का व्यक्तिगत ऋण है, तो बंधक सेवा के लिए केवल $5,100/माह बचता है - जो 25 वर्षों में 3.5% पर लगभग $924,000 के ऋण का समर्थन करता है, न कि $1,000,000 का। यह $76,000 का अंतर बदलता है कि कौन सी संपत्तियाँ शॉर्टलिस्ट में हैं। शॉर्टलिस्टिंग से पहले अपनी सटीक ऋण सीमा की पुष्टि करने के लिए बंधक विज़ार्ड का उपयोग करें, फिर संपत्ति को ध्यान में रखते हुए सर्वोत्तम पैकेज खोजने के लिए ऋण तुलना कैलकुलेटर का उपयोग करें।