सोरा ट्रैकर कैलकुलेटर

SORA रेट ट्रैकर

फ्लोटिंग-रेट बंधक के लिए उपयोग की जाने वाली नवीनतम सिंगापुर ओवरनाइट रेट औसत (SORA) दरों को ट्रैक करें।

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1-महीना SORA-
3-माह का सोरा-
6-माह का सोरा-
प्रभावी तिथि-

SORA-पेग्ड होम लोन को समझना

चाबी छीनना

  • SORA replaced SOR as Singapore's primary mortgage benchmark in 2024 — any floating-rate home loan signed after that date is almost certainly pegged to 1-month, 3-month, or 6-month compounded SORA.
  • SORA moved from 0.05% in 2021 to a peak of approximately 3.7% in late 2023, adding roughly $1,500–$2,000 per month to the mortgage payment on a $1M loan within two years — a swing most borrowers had not stress-tested.
  • Compounded SORA is not the same as the daily published SORA: the 1-month compounded rate compounds daily overnight rates over the period and is typically 5–15 basis points above the arithmetic average of daily SORA over that month.
  • Your actual all-in mortgage rate equals compounded SORA plus the bank spread (typically 0.8–1.2%): at 3M SORA of 3.0%, the all-in rate is approximately 3.8–4.2% — well above the 1.5–2.5% rates common in 2019–2021.
  • Locking into a fixed rate makes sense when SORA is elevated and forecast to fall; staying floating makes sense when SORA is low and expected to remain stable — this tracker helps you time that decision.

यह क्या करता है

सिंगापुर ओवरनाइट रेट एवरेज (SORA) को ट्रैक करें - अधिकांश फ्लोटिंग-रेट बंधक के लिए बेंचमार्क। ऐतिहासिक रुझान देखें, 1M/3M/6M SORA कंपाउंडिंग को समझें, और गणना करें कि दर परिवर्तन आपके मासिक भुगतान को कैसे प्रभावित करते हैं।

आप इस कैलकुलेटर को ShiokNest पर कैलकुलेटर टैब में पा सकते हैं। जैसे ही आप इनपुट समायोजित करते हैं यह तुरंत परिणाम अपडेट कर देता है - कोई प्रतीक्षा नहीं, कोई पृष्ठ पुनः लोड नहीं।

यह क्यों मायने रखती है

On a $1,000,000 home loan at 25-year tenure, a 1 percentage point rise in the all-in mortgage rate increases monthly repayment by approximately $560 and total interest paid over the loan life by roughly $97,000. When 3-month compounded SORA rose from 0.2% in January 2022 to 3.7% by December 2023 — a 3.5-point swing — borrowers on floating-rate packages saw their monthly payments jump by $1,960 on a $1M loan. For homeowners already stretched at 55% TDSR, that move was the difference between a manageable loan and genuine financial stress. Tracking SORA is no longer optional for anyone with a floating-rate mortgage.

The single most important number this tracker gives you is the current 3-month compounded SORA, because that is the rate most banks use as the reset benchmark on floating-rate packages in Singapore. Add your bank's spread (shown in your loan letter, typically 0.8–1.2%) and you have today's effective mortgage rate — updated daily by MAS. When that number crosses your stress-test threshold (usually 4.0–4.5%), it is time to seriously model a refinancing to fixed rate.

The most common confusion is between the daily published SORA and the compounded SORA used in mortgage contracts. Daily SORA is the volume-weighted average rate of actual overnight borrowing transactions in Singapore's unsecured interbank market, published by MAS each morning. Compounded SORA is calculated by compounding that daily rate over 1, 3, or 6 months — the result is mathematically higher than a simple average because of daily compounding, and can diverge by 10–20 basis points in volatile periods. Some borrowers assume their rate is based on a simple average and are surprised when their reset statement shows a slightly higher figure. This tracker shows the compounded versions so you see exactly what your bank sees.

Once you know your current effective rate, run the numbers in the Mortgage Calculator to see your updated monthly payment, and use the Refinancing Calculator to evaluate whether switching to a fixed-rate package makes financial sense given current SORA levels and your remaining loan tenure.

यह काम किस प्रकार करता है

  • कैलकुलेटर पर नेविगेट करें - शिओकनेस्ट नेविगेशन बार में "कैलकुलेटर" टैब पर क्लिक करें। आसान पहुंच के लिए सभी 47 कैलकुलेटरों को उद्देश्य के अनुसार समूहीकृत किया गया है।
  • कैलकुलेटर का चयन करें - कैलकुलेटर सूची से "अपने बंधक के लिए SORA दरों को कैसे ट्रैक करें" चुनें। आपको पहले से ही लोड किए गए डिफ़ॉल्ट मान दिखाई देंगे ताकि आप तुरंत पता लगा सकें।
  • परिणामों की समीक्षा करें - जैसे ही आप कोई इनपुट बदलते हैं, कैलकुलेटर तुरंत अपडेट हो जाता है। मुख्य परिणाम KPI कार्ड और चार्ट में प्रदर्शित होते हैं जो आपके इनपुट समायोजित करते ही अपडेट हो जाते हैं।
  • क्या होगा-अगर परिदृश्य चलाएं - यही वह जगह है जहां वास्तविक शक्ति निहित है। इसका प्रभाव देखने के लिए एक समय में एक चर बदलें। उदाहरण के लिए, ब्याज दर 1% बढ़ाने या अपनी होल्डिंग अवधि 5 साल बढ़ाने का प्रयास करें। ध्यान दें कि परिणाम कैसे बदलते हैं।
  • तुलना करें और निर्णय लें - 2-3 अलग-अलग परिदृश्य चलाएं और परिणाम नोट करें। यह आपको एक ही प्रक्षेपण पर निर्भर रहने के बजाय अपने निर्णय को आधार बनाने के लिए कई प्रकार के परिणाम देता है।

उदाहरण

फ्लोटिंग-रेट उधारकर्ता रीसेट प्रभाव की जाँच कर रहा है

इनपुट
बकाया ऋण
$850,000
शेष कार्यकाल
22 years
वर्तमान 3M SORA
3.12%
बैंक स्प्रेड
+0.90%
परिणाम
ऑल-इन रेट
4.02%
मासिक भुगतान
$5,287
बनाम दर 2.5%
$4,782 (saving $505/mth)
वार्षिक अतिरिक्त ब्याज
$6,060

इसे कैसे पढ़ें: इस उधारकर्ता ने 2021 में फ्लोटिंग-रेट ऋण लिया जब SORA शून्य के करीब था। 3एम एसओआरए अब 3.12% और 0.9% बैंक स्प्रेड के साथ, समग्र दर 4.02% है - उत्पत्ति के समय लगभग 1.5% से अधिक। मासिक भुगतान लगभग $4,027 से बढ़कर $5,287 हो गया है, प्रति माह $1,260 या प्रति वर्ष $15,120 की वृद्धि। शेष 22-वर्ष की अवधि में कुल अतिरिक्त ब्याज, यह मानते हुए कि SORA मौजूदा स्तर पर बना हुआ है, मूल दर की तुलना में लगभग $332,640 है। यह अभ्यास बताता है कि क्यों प्रत्येक त्रैमासिक रीसेट तिथि पर SORA ट्रैकर की समीक्षा करना - और SORA ऊंचा होने पर 2-3 साल की निश्चित दर पर पुनर्वित्त का मॉडलिंग करना - भौतिक बचत उत्पन्न कर सकता है।

नया खरीदार फिक्स्ड बनाम फ्लोटिंग पैकेज की तुलना कर रहा है

इनपुट
ऋण राशि
$1,200,000
कार्यकाल
25 years
निश्चित दर प्रस्ताव
3.60% for 3 years
वर्तमान 1M SORA + स्प्रेड
3.98% (3.08% + 0.90%)
परिणाम
निश्चित मासिक भुगतान
$6,088
अस्थायी मासिक भुगतान
$6,328
निश्चित बचत (3 वर्ष)
$8,640 if SORA stays flat
ब्रेक-ईवन SORA ड्रॉप
SORA must fall below 2.70% within 18 months to make floating better

इसे कैसे पढ़ें: वर्तमान SORA स्तरों पर, 3.60% पर निश्चित दर पैकेज प्रति माह $240 बचाता है, जबकि 3.98% पर फ्लोटिंग, 3-वर्षीय लॉक-इन पर कुल $8,640 बचाता है। फ्लोटिंग पैकेज केवल तभी बेहतर प्रदर्शन करता है जब SORA में काफी गिरावट आती है - विशेष रूप से, 1M SORA को पहले 18 महीनों के भीतर लगभग 2.70% (परिणामस्वरूप 3.60% समग्र दर या बेहतर) से नीचे गिरने की आवश्यकता होगी और निर्धारित पैकेज के लाभ को समाप्त करने के लिए वहां रहना होगा। एमएएस के घोषित मौद्रिक नीति पथ को देखते हुए, इस उधारकर्ता को दर में कटौती की संभावना के मुकाबले निश्चित बचत की निश्चितता को तौलना चाहिए। जब SORA एक चक्र शिखर के करीब होता है और आर्थिक डेटा नरम हो रहा होता है, तो निश्चित पैकेज आमतौर पर बेहतर जोखिम-समायोजित मूल्य प्रदान करता है, भले ही पूरी अवधि में बचत अनिश्चित हो।

युक्तियाँ और नुकसान

विशेषज्ञ युक्तियाँ

  • यथार्थवादी धारणाओं का उपयोग करें - सिंगापुर कोंडो की सराहना ऐतिहासिक रूप से प्रति वर्ष औसतन 2-4% रही है। अत्यधिक आशावादी अनुमानों से बचें. जब संदेह हो, तो आधार रेखा के रूप में 3% का उपयोग करें।

सामान्य ख़तरे

  • दैनिक SORA को मिश्रित SORA के साथ भ्रमित करना। MAS प्रत्येक सुबह दैनिक रात्रि SORA प्रकाशित करता है - जो कि कच्ची लेनदेन दर है। आपका बंधक अनुबंध मिश्रित SORA (1M, 3M, या 6M) का उपयोग करता है, जो संदर्भ अवधि में प्रत्येक दैनिक SORA को संयोजित करता है। बढ़ती दर के माहौल में, मिश्रित SORA दैनिक दरों के साधारण अंकगणितीय औसत से 10-20 आधार अंक अधिक हो सकता है। यदि आप दैनिक SORA को ट्रैक करते हैं और मानते हैं कि यह आपकी दर है, तो आप $1M ऋण पर अपने वास्तविक पुनर्भुगतान को लगातार $80-$180 प्रति माह कम आंकेंगे।
  • यह मानते हुए कि SORA और फेड फंड रेट लॉकस्टेप में चलते हैं। SORA सिंगापुर के घरेलू इंटरबैंक ओवरनाइट मार्केट को दर्शाता है, जो वैश्विक दरों से काफी प्रभावित है लेकिन उनके समान नहीं है। 2022-2023 के दौरान, SORA फेड की बढ़ोतरी से 2-4 महीने पीछे रह गया और थोड़ा नीचे पहुंच गया। आसान चक्रों के दौरान, SGD तरलता स्थितियों के आधार पर SORA पिछड़ या अलग भी हो सकता है। जिन उधारकर्ताओं ने केवल यूएस फेड घोषणाओं से अपनी रीसेट दरों का अनुमान लगाया था, उनके रीसेट का समय और परिमाण लगातार गलत रहा।
  • पुनर्वित्त करते समय लॉक-इन अवधि के जुर्माने को भूल जाना। अधिकांश फ्लोटिंग-रेट SORA पैकेजों में बकाया ऋण के 0.75-1.5% के शीघ्र पुनर्भुगतान दंड के साथ 1-3 साल का लॉक-इन होता है। $850,000 के ऋण पर, यानी $6,375-$12,750। यदि आप SORA बढ़ने पर निश्चित दर पर पुनर्वित्त करने का निर्णय लेते हैं, लेकिन अभी भी लॉक-इन विंडो के भीतर हैं, तो आप पा सकते हैं कि नए पैकेज के लिए ब्रेकईवन अवधि 4-5 साल तक बढ़ जाती है, जिससे लाभ समाप्त हो जाता है। हमेशा अपनी लॉक-इन समाप्ति तिथि और दंड सहित मॉडल पुनर्वित्त निर्णयों पर ध्यान दें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

क्या मेरा डेटा सहेजा गया है?
नहीं, सभी गणनाएँ पूरी तरह से आपके ब्राउज़र में चलती हैं। आपके द्वारा दर्ज की गई कोई भी चीज़ हमारे सर्वर पर प्रसारित नहीं होती है या कहीं भी संग्रहीत नहीं होती है। SORA दर डेटा एमएएस सार्वजनिक डेटा से प्राप्त किया जाता है - आपके व्यक्तिगत ऋण विवरण आपके डिवाइस को कभी नहीं छोड़ते हैं।
1M, 3M और 6M SORA के बीच क्या अंतर है?
तीनों मिश्रित SORA दरें हैं, लेकिन वे अलग-अलग संदर्भ अवधियों - क्रमशः 1 महीने, 3 महीने, या 6 महीने में दैनिक रात्रि दरों को जोड़ते हैं। लंबी संदर्भ अवधि अल्पकालिक दर वृद्धि को सुचारू करती है, इसलिए 6M SORA आम तौर पर सबसे स्थिर होता है और 1M SORA दर परिवर्तनों पर सबसे तेज़ प्रतिक्रिया करता है। अधिकांश सिंगापुर फ्लोटिंग-रेट बंधक 1M या 3M मिश्रित SORA का उपयोग करके मासिक रूप से रीसेट होते हैं। यदि आपका ऋण पत्र "3एम एसओआरए + 0.90%" कहता है, तो अपनी वर्तमान प्रभावी दर जानने के लिए इस ट्रैकर पर 3 महीने की दर देखें।
SORA ने SOR का स्थान क्यों लिया?
SOR (स्वैप ऑफर रेट) आंशिक रूप से USD LIBOR पर आधारित था, जिसे LIBOR संक्रमण के हिस्से के रूप में जून 2023 में वैश्विक स्तर पर बंद कर दिया गया था। एमएएस और वित्तीय उद्योग ने सिंगापुर बंधक को एसओआरए में स्थानांतरित कर दिया क्योंकि यह पूरी तरह से वास्तविक रातोंरात सिंगापुर डॉलर लेनदेन पर आधारित है - जो इसे और अधिक मजबूत और घरेलू स्तर पर स्थिर बेंचमार्क बनाता है। यदि आपके पास विरासत में मिला SOR-पेग्ड ऋण है, तो आपके बैंक को उद्योग परिवर्तन योजना के तहत 2024 के अंत तक इसे SORA में परिवर्तित कर देना चाहिए।
यदि मेरी बंधक दर SORA से जुड़ी है तो कितनी बार रीसेट होती है?
यह आपके ऋण अनुबंध पर निर्भर करता है। अधिकांश SORA-पेग्ड पैकेज मासिक रूप से रीसेट होते हैं - जिसका अर्थ है कि हर 30 दिनों में आपका बैंक प्रकाशित 1M या 3M मिश्रित SORA को देखता है, उनका प्रसार जोड़ता है, और वह अगली अवधि के लिए आपकी दर बन जाती है। कुछ बैंक तिमाही आधार पर रीसेट करते हैं। रीसेट आवृत्ति और संदर्भ तिथि के लिए अपने ऋण पत्र की जांच करें। यदि आपके अंतिम रीसेट के बाद दरें बढ़ी हैं, तो आपका अगला भुगतान अधिक होगा; यदि वे गिरे हैं, तो यह कम होगा।
क्या मुझे अब फ्लोटिंग SORA से निश्चित दर पर स्विच करना चाहिए?
यह इस बात पर निर्भर करता है कि दर चक्र में SORA कहाँ है और आपकी जोखिम सहनशीलता क्या है। एक सामान्य नियम के रूप में: जब SORA 2.5% से ऊपर होता है और बाजार की आम सहमति यह उम्मीद करती है कि इसमें गिरावट आएगी, तो एक निश्चित दर लॉक करने से आप अधिक भुगतान करने से बच जाते हैं यदि कटौती अपेक्षा से धीमी होती है। जब SORA 1.5% से नीचे होता है, तो फ्लोटिंग आमतौर पर जीत जाती है क्योंकि इसके बढ़ने का जोखिम फिक्सिंग से होने वाली छोटी बचत से अधिक होता है। निर्णय लेने से पहले अपने सटीक ब्रेक-ईवन बिंदु को मॉडल करने के लिए पुनर्वित्त कैलकुलेटर का उपयोग करें।

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