Kebanyakan pembeli hartanah Singapura masuk ke flat show dengan anggaran pendapatan-ke-pinjaman yang kasar di kepala mereka — dan menemui kekangan yang sukar hanya selepas mereka jatuh cinta dengan unit $1.8 juta yang sebenarnya mereka tidak boleh membiayai. Terdapat lima kekangan serentak pada apa yang boleh anda beli: TDSR (jumlah obligasi bulanan tidak boleh melebihi 55% daripada pendapatan kasar), MSR (untuk pembelian HDB dan EC, pinjaman perumahan tidak boleh melebihi 30% daripada pendapatan), LTV (75% pinjaman-ke-nilai maksimum untuk kebanyakan pembeli), minimum 5% tunai untuk bayaran pendahuluan OA anda, dan baki CPF anda yang tinggal, dan baki wang pendahuluan anda. duti setem, dan yuran guaman. Gagal mana-mana kekangan tunggal bermakna urus niaga tidak boleh diteruskan — dan kalkulator ini menyemak kelima-lima sekali gus, terhadap nombor peribadi anda.
Satu-satunya cerapan yang paling berguna yang dihasilkan oleh kalkulator ini ialah kekangan mana yang merupakan had pengikat anda. Jika siling adalah pendapatan anda (TDSR), maka membayar hutang atau meningkatkan pendapatan anda adalah tuilnya. Jika siling adalah simpanan tunai anda, pendapatan lebih tidak membantu — anda perlu menyimpan lebih banyak atau merundingkan garis masa bayaran muka yang lebih panjang. Jika siling adalah baki CPF OA anda, menyumbang lebih banyak OA selama setahun sebelum membeli mengubah harga maksimum. Ramai pembeli mendapati buat kali pertama melalui kalkulator ini bahawa kekangan mengikat mereka bukanlah seperti yang mereka anggap — dan itu mengubah keseluruhan strategi penyediaan mereka.
Kesilapan perancangan yang paling mahal ialah mengabaikan kadar ujian tekanan. MAS memerlukan bank menilai TDSR pada tingkat kadar faedah 4% (untuk harta persendirian) atau 3.5% (untuk HDB) tanpa mengira kadar pinjaman sebenar. Ini bermakna walaupun kadar semasa ialah 2.5%, pinjaman maksimum anda dikira pada 4% — yang boleh mengurangkan pinjaman anda yang diluluskan sebanyak 15–20% berbanding dengan apa yang anda akan dapat pada nilai muka. Pembeli yang membuat belanjawan berdasarkan kadar 2.5% dan mendapati di bank bahawa had yang diuji tekanan ialah $300,000 lebih rendah berada dalam kedudukan yang sukar. Kalkulator ini menggunakan logik ujian tekanan yang sama supaya tiada kejutan.
Perancangan kemampuan tidak berakhir pada kuantum pinjaman. Faktorkan duti setem (sehingga 6% BSD + ABSD jika berkenaan) sebelum memilih harga sasaran anda — gunakan Kalkulator Duti Setem secara selari. Dan sebaik sahaja anda mengetahui harga maksimum anda, semak ruang kepala TDSR anda dengan Kalkulator TDSR untuk mengesahkan anda kekal dalam had selepas menambah gadai janji baharu kepada kewajipan sedia ada.