Landed vs Condo Kalkulator

Perbandingan Landed vs Condo

Bandingkan jumlah kos pemilikan antara mendarat dan kondo

Harta Tanah
Kondo
Andaian
Mendarat PSF -
Kondo PSF -
Nilai Tanah (akhir) -
Nilai Kondo (akhir) -
Keuntungan Modal Mendarat -
Keuntungan Modal Kondo -
Mendarat Jumlah Penyelenggaraan -
Penyelenggaraan Keseluruhan Kondo -
Perbezaan Bersih (Kelebihan Darat) -

Landed vs Condo: Mana Yang Sesuai untuk Anda?

Pengambilan Utama

  • Landed properties appreciate faster in absolute terms but are less liquid — selling a $4M terrace takes 3–6 months to find a qualified SC buyer, vs 4–8 weeks for a comparable condo.
  • Landed rental yields are typically 1.5–2.5% gross (difficult to justify on a $4M property at $8,000–$10,000/month rent), while condos in the same district yield 2.5–3.5% gross.
  • Landed properties have no sinking fund, facilities, or MCST — but maintenance falls entirely on the owner: structural repairs, roofing, plumbing, and repainting can cost $30,000–$80,000 every 5–7 years.
  • En-bloc potential exists for landed estates (especially in older districts) — this optionality has historically added a premium to landed prices near lease expiry or in areas targeted for redevelopment.
  • Foreigners cannot buy most landed properties, making the buyer pool smaller at resale — a factor that can slow sales in down cycles when SC buyers have multiple options.

Apa yang Dilakukan

Bandingkan jumlah kos pemilikan antara harta tanah dan kondo. Faktorkan nilai tanah, kos penyelenggaraan, perbezaan cukai harta tanah, skop pengubahsuaian dan pertukaran gaya hidup untuk analisis lengkap.

Anda boleh menemui kalkulator ini dalam tab Kalkulator pada ShiokNest. Ia mengemas kini hasil serta-merta semasa anda melaraskan input — tanpa menunggu, tiada muat semula halaman.

Mengapa Ia Penting

Landed vs condo ialah salah satu soalan pelaburan hartanah yang paling diperdebatkan di Singapura. Hartanah bertanah secara sejarah telah memberikan penghargaan yang lebih kukuh dari segi dolar mutlak — rumah teres bernilai $3 juta yang dibeli pada tahun 2010 dengan harga $1.5 juta telah meningkat dua kali ganda nilainya. Tetapi perbandingan setiap kaki persegi, perbandingan hasil dan perbandingan kecairan menceritakan kisah yang berbeza. Membuat keputusan ini tanpa perbandingan kewangan berstruktur membawa kepada pilihan yang didorong oleh aspirasi dan bukannya analisis.

Nombor tunggal yang paling penting yang didedahkan oleh kalkulator ini ialah jumlah perbezaan pulangan — perbezaan dalam pulangan tahunan antara mendarat dan kondo sepanjang tempoh pegangan yang anda tetapkan, mengambil kira harga pembelian, andaian peningkatan, pendapatan sewa, kos penyelenggaraan dan kos keluar. Atas dasar penghargaan murni, daerah perdana mendarat (D10, D15) biasanya mengatasi prestasi kondo di daerah yang sama dalam tempoh 10 tahun. Tetapi berdasarkan hasil, pendapatan sewa kondo lazimnya melebihi landed — hartanah bertanah ialah permainan nilai modal, bukan permainan pendapatan.

Kesilapan yang paling biasa ialah menganggap keputusan landed vs condo sebagai perbandingan satu dimensi. Harta tanah mempunyai pengurusan strata sifar, pemilikan tanah penuh dan potensi untuk pembangunan semula. Kondo menawarkan kecairan yang lebih tinggi (tiket yang lebih kecil, lebih banyak pembeli), kemudahan dan biasanya hasil sewaan yang lebih baik. Perbandingan yang betul mesti merangkumi semua dimensi ini — bukan hanya kenaikan harga sepanjang tempoh yang dipilih oleh pembeli untuk menjadikan pilihan pilihan mereka kelihatan lebih baik.

Gunakan kalkulator ini bersama Kalkulator Duti Setem Landed/EST"/calculator Kalkulator Pelaburan End-to-End untuk memodelkan gambaran kewangan penuh kedua-dua pilihan sebelum membuat komitmen untuk sama ada.

Bagaimana Ia Berfungsi

  • Navigasi ke Kalkulator — Klik tab "Kalkulator" dalam bar navigasi ShiokNest. Kesemua 47 kalkulator dikumpulkan mengikut tujuan untuk akses mudah.
  • Pilih kalkulator — Pilih "Cara Membandingkan Pelaburan Landed vs Condo" daripada senarai kalkulator. Anda akan melihat nilai lalai telah dimuatkan supaya anda boleh meneroka dengan segera.
  • ️ Masukkan nilai anda — Gantikan lalai dengan nombor anda sendiri. Medan utama ialah:
  • Semak keputusan — Kalkulator mengemas kini serta-merta apabila anda menukar sebarang input. Keputusan utama dipaparkan dalam kad KPI dan carta yang dikemas kini semasa anda melaraskan input.
  • Jalankan senario bagaimana jika — Di sinilah letak kuasa sebenar. Tukar satu pembolehubah pada satu masa untuk melihat kesannya. Sebagai contoh, cuba tingkatkan kadar faedah sebanyak 1% atau lanjutkan tempoh pegangan anda selama 5 tahun. Perhatikan bagaimana keputusan berubah.
  • Bandingkan dan putuskan — Jalankan 2-3 senario berbeza dan perhatikan hasilnya. Ini memberi anda pelbagai hasil untuk mendasarkan keputusan anda, dan bukannya bergantung pada satu unjuran.

Contoh

Teres D21 vs kondo D21: perbandingan jumlah pulangan selama 10 tahun

Input
Rumah teres
$3,200,000 | Appreciation: 3.5% p.a. | Rent: $6,500/month
Kondo
$1,800,000 | Appreciation: 3.0% p.a. | Rent: $4,200/month
Tempoh pegangan
10 years
Pembiayaan
Both at 75% LTV, 3.5% interest, 25yr tenure
Keputusan
Nilai Teres Tahun 10
$4,524,000 (+$1,324,000 capital gain)
Nilai Kondo Tahun 10
$2,419,000 (+$619,000 capital gain)
Pendapatan sewa bersih teres (10thn)
$588,000 (gross) − maintenance − tax
Pendapatan sewa bersih kondo (10thn)
$453,600 (gross) − MCST − tax

Macam mana nak baca ni: Teres menghasilkan $1,324,000 dalam keuntungan modal berbanding kondo $619,000 — $705,000 lagi sebagai penghargaan mutlak. Tetapi teres itu memerlukan $1,400,000 lebih dalam ekuiti awal (25% daripada $3.2J vs $450K untuk kondo). Atas dasar pulangan atas ekuiti, kondo menjana peratusan pulangan yang lebih tinggi ke atas ekuiti yang lebih kecil yang digunakan. Teras menang pada pulangan dolar mutlak; kondo itu menang atas kecekapan modal. Perbandingan yang betul untuk pelabur memilih antara kedua-duanya bergantung pada jumlah modal mereka: jika mereka mempunyai $1J+ dalam ekuiti, teras menyediakan penciptaan kekayaan mutlak yang lebih baik. Jika mereka mempunyai $500K dalam ekuiti, kondo pada 75% LTV adalah pilihan yang lebih mudah diakses dengan pulangan yang dihormati.

Pelabur berfokuskan hasil: mengapa pendaratan jarang menang atas pendapatan sewa

Input
Separuh D
$5,000,000 | Rental: $12,000/month | Gross yield: 2.88%
Kondo (D15)
$2,200,000 | Rental: $5,800/month | Gross yield: 3.16%
Hasil bersih selepas kos
Semi-D: 2.0% | Condo: 2.7%
Penyelenggaraan
Semi-D: $18,000/yr | Condo: $5,400/yr (MCST)
Keputusan
Pendapatan bersih tahunan — Semi-D
$82,400 (1.65% on $5M)
Pendapatan bersih tahunan — Kondo
$53,820 (2.45% on $2.2M)
Modal seunit pendapatan bersih
Semi-D: $60.7 per $1 annual income | Condo: $40.9
keputusan
Condo is more capital-efficient for yield investors by 33%

Macam mana nak baca ni: Bagi pelabur yang memfokuskan hasil, harta tanah adalah 33% kurang cekap modal daripada kondo. Untuk setiap dolar pendapatan sewa tahunan bersih, separuh D memerlukan $60.70 dalam nilai hartanah berbanding $40.90 kondo. Ini ialah jurang hasil tanah: harta tanah pada asasnya adalah permainan peningkatan modal, bukan permainan pendapatan. Pelabur yang membeli landed untuk pulangan pendapatan akan kecewa berbanding alternatif kondo. Kalkulator membuat perbandingan ini jelas dengan mengira hasil bersih pada nilai pasaran untuk kedua-duanya — membenarkan pelabur memilih kelas aset yang sesuai untuk objektif pulangan khusus mereka (pendapatan vs pertumbuhan modal).

Petua & Perangkap

Petua Pakar

  • Gunakan andaian yang realistik — Apresiasi kondo Singapura mengikut sejarah purata 2-4% setahun. Elakkan unjuran yang terlalu optimistik. Apabila ragu-ragu, gunakan 3% sebagai garis dasar.

Perangkap Biasa

  • Membandingkan penghargaan mendarat di daerah utama dengan penghargaan kondo dalam OCR — Perbandingan yang sah memerlukan daerah yang sama. Teres D10 vs kondo D10 bermakna; Teres D10 vs kondo D25 tidak. Pastikan lokasi dan spesifikasi yang setanding sebelum membuat kesimpulan.
  • Mengabaikan perbezaan kos penyelenggaraan — Penyelenggaraan kondo boleh diramal (yuran MCST bulanan) dan dikongsi. Penyelenggaraan darat adalah sporadis dan ditanggung sepenuhnya oleh pemilik. Pemilikan tanah selama 15 tahun biasanya mengumpul $100,000–$200,000 dalam pembaikan besar yang tidak ditunjukkan dalam anggaran kos tahunan.
  • Mendiskaun premium kecairan kondo — Dalam pasaran rendah, kondo dijual dalam beberapa minggu kerana kumpulan pembeli yang lebih besar (SC, PR, warga asing). Hartanah bertanah boleh bertahan selama 6–12 bulan tanpa tawaran jika sentimen pasaran lemah. Ketidakcairan ini adalah kos risiko sebenar yang harus ditunjukkan dalam perbandingan.

Soalan Lazim

Adakah data saya disimpan?
Tidak. Semua pengiraan dijalankan sepenuhnya dalam penyemak imbas anda. Tiada apa-apa yang disimpan pada pelayan kami atau dikongsi dengan pihak ketiga.
Adakah harta tanah dihargai lebih cepat daripada kondo?
Dari segi dolar mutlak, harta tanah di daerah utama dari segi sejarah lebih dihargai berbanding kondo di daerah yang sama — disebabkan kekurangan tanah, kumpulan pembeli asing yang terhad dan bekalan rumah bertanah yang terhad di Singapura. Walau bagaimanapun, berdasarkan peratusan pulangan, kondo boleh mengatasi prestasi pendaratan semasa kitaran pasaran tertentu, terutamanya apabila harga kondo ditekan berbanding dengan pendaratan. Perbandingan penghargaan juga sangat bergantung pada daerah, tempoh (pegangan bebas vs 99 tahun), dan masa pembelian dan jualan khusus.
Bolehkah saya menyimpan keputusan saya?
Log masuk untuk menyimpan senario ke papan pemuka anda atau gunakan butang kongsi untuk menyalin URL yang mengekod input anda.
Apakah kos utama yang unik untuk pemilikan harta tanah?
Kos pemilikan khusus tanah tidak terpakai untuk kondo: (1) Penyelenggaraan luaran penuh — bumbung, struktur, saliran, mengecat semula. Kos kitaran biasa $30,000–$80,000 setiap 5–8 tahun. (2) Tiada MCST untuk menguruskan kawasan kongsi — pemilik bertanggungjawab sepenuhnya. (3) Cukai harta tanah penuh + bangunan AV — AV yang lebih tinggi bermakna cukai harta yang lebih tinggi. (4) Tiada sinking fund — semua pembaikan besar datang daripada rizab tunai pemilik sendiri. Belanjawan untuk 1.0–1.5% daripada nilai hartanah setahun dalam purata kos penyelenggaraan sepanjang tempoh pemilikan 10 tahun.

Sumber Berkaitan

Artikel Cara Mengira Duti Setem Hartanah Darat Artikel Cara Membandingkan Kondo Pelancaran Baharu vs Jualan Semula Artikel Cara Semak Kelayakan EC Artikel Cara Mengira Levi Jualan Semula HDB Artikel Cara Merancang Sekitar Undur MOP Anda Kalkulator Cara Mengira Duti Setem Hartanah Darat