Penjejak SORA Kalkulator

Penjejak Kadar SORA

Jejaki kadar Purata Kadar Semalaman Singapura (SORA) terkini yang digunakan untuk gadai janji kadar terapung.

Memuatkan kadar SORA...
SORA 1 Bulan-
SORA 3 Bulan-
SORA 6 Bulan-
Tarikh Berkuatkuasa-

Memahami Pinjaman Rumah Berpatok SORA

Pengambilan Utama

  • SORA replaced SOR as Singapore's primary mortgage benchmark in 2024 — any floating-rate home loan signed after that date is almost certainly pegged to 1-month, 3-month, or 6-month compounded SORA.
  • SORA moved from 0.05% in 2021 to a peak of approximately 3.7% in late 2023, adding roughly $1,500–$2,000 per month to the mortgage payment on a $1M loan within two years — a swing most borrowers had not stress-tested.
  • Compounded SORA is not the same as the daily published SORA: the 1-month compounded rate compounds daily overnight rates over the period and is typically 5–15 basis points above the arithmetic average of daily SORA over that month.
  • Your actual all-in mortgage rate equals compounded SORA plus the bank spread (typically 0.8–1.2%): at 3M SORA of 3.0%, the all-in rate is approximately 3.8–4.2% — well above the 1.5–2.5% rates common in 2019–2021.
  • Locking into a fixed rate makes sense when SORA is elevated and forecast to fall; staying floating makes sense when SORA is low and expected to remain stable — this tracker helps you time that decision.

Apa yang Dilakukan

Jejaki Purata Kadar Semalaman Singapura (SORA) — penanda aras untuk kebanyakan gadai janji kadar terapung. Lihat arah aliran sejarah, fahami pengkompaunan SORA 1M/3M/6M dan mengira cara perubahan kadar mempengaruhi pembayaran bulanan anda.

Anda boleh menemui kalkulator ini dalam tab Kalkulator pada ShiokNest. Ia mengemas kini hasil serta-merta semasa anda melaraskan input — tanpa menunggu, tiada muat semula halaman.

Mengapa Ia Penting

On a $1,000,000 home loan at 25-year tenure, a 1 percentage point rise in the all-in mortgage rate increases monthly repayment by approximately $560 and total interest paid over the loan life by roughly $97,000. When 3-month compounded SORA rose from 0.2% in January 2022 to 3.7% by December 2023 — a 3.5-point swing — borrowers on floating-rate packages saw their monthly payments jump by $1,960 on a $1M loan. For homeowners already stretched at 55% TDSR, that move was the difference between a manageable loan and genuine financial stress. Tracking SORA is no longer optional for anyone with a floating-rate mortgage.

The single most important number this tracker gives you is the current 3-month compounded SORA, because that is the rate most banks use as the reset benchmark on floating-rate packages in Singapore. Add your bank's spread (shown in your loan letter, typically 0.8–1.2%) and you have today's effective mortgage rate — updated daily by MAS. When that number crosses your stress-test threshold (usually 4.0–4.5%), it is time to seriously model a refinancing to fixed rate.

The most common confusion is between the daily published SORA and the compounded SORA used in mortgage contracts. Daily SORA is the volume-weighted average rate of actual overnight borrowing transactions in Singapore's unsecured interbank market, published by MAS each morning. Compounded SORA is calculated by compounding that daily rate over 1, 3, or 6 months — the result is mathematically higher than a simple average because of daily compounding, and can diverge by 10–20 basis points in volatile periods. Some borrowers assume their rate is based on a simple average and are surprised when their reset statement shows a slightly higher figure. This tracker shows the compounded versions so you see exactly what your bank sees.

Once you know your current effective rate, run the numbers in the Mortgage Calculator to see your updated monthly payment, and use the Refinancing Calculator to evaluate whether switching to a fixed-rate package makes financial sense given current SORA levels and your remaining loan tenure.

Bagaimana Ia Berfungsi

  • Navigasi ke Kalkulator — Klik tab "Kalkulator" dalam bar navigasi ShiokNest. Kesemua 47 kalkulator dikumpulkan mengikut tujuan untuk akses mudah.
  • Select the calculator — Choose "How to Track SORA Rates for Your Mortgage" from the calculator list. Anda akan melihat nilai lalai telah dimuatkan supaya anda boleh meneroka dengan segera.
  • Semak keputusan — Kalkulator mengemas kini serta-merta apabila anda menukar sebarang input. Keputusan utama dipaparkan dalam kad KPI dan carta yang dikemas kini semasa anda melaraskan input.
  • Jalankan senario bagaimana jika — Di sinilah letak kuasa sebenar. Tukar satu pembolehubah pada satu masa untuk melihat kesannya. Sebagai contoh, cuba tingkatkan kadar faedah sebanyak 1% atau lanjutkan tempoh pegangan anda selama 5 tahun. Perhatikan bagaimana keputusan berubah.
  • Bandingkan dan putuskan — Jalankan 2-3 senario berbeza dan perhatikan hasilnya. Ini memberi anda pelbagai hasil untuk mendasarkan keputusan anda, dan bukannya bergantung pada satu unjuran.

Contoh

Kesan Tetapan Semula Semakan Peminjam Kadar Terapung

Input
Pinjaman Tertunggak
$850,000
Baki Tempoh
22 years
SORA 3M semasa
3.12%
Spread Bank
+0.90%
Keputusan
Kadar All-In
4.02%
Bayaran Bulanan
$5,287
berbanding Kadar pada 2.5%
$4,782 (saving $505/mth)
Faedah Tambahan Tahunan
$6,060

Macam mana nak baca ni: Peminjam ini mengambil pinjaman kadar terapung pada 2021 apabila SORA hampir sifar. Dengan 3M SORA kini pada 3.12% dan 0.9% spread bank, kadar semua masuk ialah 4.02% — meningkat daripada kira-kira 1.5% pada permulaan. Bayaran bulanan telah meningkat daripada sekitar $4,027 kepada $5,287, peningkatan sebanyak $1,260 sebulan atau $15,120 setahun. Jumlah faedah tambahan sepanjang tempoh baki 22 tahun, dengan mengandaikan SORA kekal pada tahap semasa, berjumlah kira-kira $332,640 berbanding kadar pada permulaan. Latihan ini menggambarkan sebab menyemak penjejak SORA pada setiap tarikh tetapan semula suku tahunan — dan memodelkan pembiayaan semula kepada kadar tetap 2–3 tahun apabila SORA dinaikkan — boleh menghasilkan penjimatan bahan.

Pembeli Baharu Membandingkan Pakej Tetap vs Terapung

Input
Jumlah Pinjaman
$1,200,000
Pegangan
25 years
Tawaran Kadar Tetap
3.60% for 3 years
SORA 1M semasa + Spread
3.98% (3.08% + 0.90%)
Keputusan
Bayaran Bulanan Tetap
$6,088
Bayaran Bulanan Terapung
$6,328
Simpanan Tetap (3 tahun)
$8,640 if SORA stays flat
Penurunan SORA Pulangan Modal
SORA must fall below 2.70% within 18 months to make floating better

Macam mana nak baca ni: Pada tahap SORA semasa, pakej kadar tetap pada 3.60% menjimatkan $240 sebulan berbanding terapung pada 3.98%, berjumlah $8,640 sepanjang lock-in 3 tahun. Pakej terapung hanya mengatasi prestasi jika SORA turun dengan ketara — khususnya, 1M SORA perlu jatuh di bawah kira-kira 2.70% (mengakibatkan kadar semua masuk 3.60% atau lebih baik) dalam tempoh 18 bulan pertama dan kekal di sana untuk kelebihan pakej tetap dihapuskan. Memandangkan laluan dasar monetari MAS yang dinyatakan, peminjam ini harus mempertimbangkan kepastian penjimatan tetap terhadap kemungkinan pemotongan kadar. Apabila SORA menghampiri kemuncak kitaran dan data ekonomi semakin lemah, pakej tetap biasanya menawarkan nilai pelarasan risiko yang lebih baik walaupun jika penjimatan sepanjang tempoh penuh tidak pasti.

Petua & Perangkap

Petua Pakar

  • Gunakan andaian yang realistik — Apresiasi kondo Singapura mengikut sejarah purata 2-4% setahun. Elakkan unjuran yang terlalu optimistik. Apabila ragu-ragu, gunakan 3% sebagai garis dasar.

Perangkap Biasa

  • SORA harian mengelirukan dengan SORA terkompaun. MAS menerbitkan SORA semalaman harian setiap pagi — iaitu kadar transaksi mentah. Kontrak gadai janji anda menggunakan SORA terkompaun (1M, 3M, atau 6M), yang mengkompaun setiap SORA harian sepanjang tempoh rujukan. Dalam persekitaran kadar yang semakin meningkat, SORA terkompaun boleh berjalan 10–20 mata asas lebih tinggi daripada purata aritmetik mudah kadar harian. Jika anda menjejaki SORA harian dan menganggap itu adalah kadar anda, anda akan sentiasa memandang rendah pembayaran balik sebenar anda sebanyak $80–$180 sebulan untuk pinjaman $1J.
  • Dengan mengandaikan SORA dan Kadar Dana Fed bergerak secara terkunci. SORA mencerminkan pasaran semalaman antara bank domestik Singapura, yang banyak dipengaruhi oleh kadar global tetapi tidak sama dengan mereka. Sepanjang 2022–2023, SORA ketinggalan dalam kenaikan Fed selama 2–4 ​​bulan dan memuncak lebih rendah sedikit. Semasa kitaran pelonggaran, SORA juga boleh ketinggalan atau menyimpang berdasarkan keadaan kecairan SGD. Peminjam yang mengunjurkan kadar tetapan semula mereka semata-mata daripada pengumuman Fed AS secara konsisten mendapat masa dan magnitud tetapan semula mereka salah.
  • Melupakan penalti tempoh kunci masuk apabila membiayai semula. Kebanyakan pakej SORA kadar terapung mempunyai kunci masuk selama 1–3 tahun dengan penalti bayaran balik awal sebanyak 0.75–1.5% daripada pinjaman tertunggak. Dengan pinjaman $850,000, iaitu $6,375–$12,750. Jika anda memutuskan untuk membiayai semula kepada kadar tetap apabila SORA melonjak, tetapi masih dalam tetingkap kunci masuk, anda mungkin mendapati tempoh pulang modal untuk pakej baharu dilanjutkan kepada 4-5 tahun, menghapuskan faedah. Sentiasa ambil perhatian tarikh luput kunci masuk anda dan keputusan pembiayaan semula model dengan penalti disertakan.

Soalan Lazim

Adakah data saya disimpan?
Tidak. Semua pengiraan dijalankan sepenuhnya dalam penyemak imbas anda. Tiada apa-apa yang anda masukkan dihantar ke pelayan kami atau disimpan di mana-mana sahaja. Data kadar SORA diambil daripada data awam MAS — butiran pinjaman peribadi anda tidak pernah meninggalkan peranti anda.
Apakah perbezaan antara 1M, 3M, dan 6M SORA?
Ketiga-tiganya adalah kadar SORA terkompaun, tetapi mereka mengkompaun kadar semalaman harian dalam tempoh rujukan yang berbeza — masing-masing 1 bulan, 3 bulan atau 6 bulan. Tempoh rujukan yang lebih panjang melancarkan lonjakan kadar jangka pendek, jadi 6M SORA biasanya paling stabil dan 1M SORA bertindak balas paling cepat terhadap perubahan kadar. Kebanyakan gadai janji kadar terapung Singapura ditetapkan semula setiap bulan menggunakan SORA terkompaun 1M atau 3M. Jika surat pinjaman anda tertera "3M SORA + 0.90%", lihat kadar 3 bulan pada penjejak ini untuk mengetahui kadar efektif semasa anda.
Mengapa SORA menggantikan SOR?
SOR (Kadar Tawaran Pertukaran) adalah berdasarkan sebahagiannya pada USD LIBOR, yang telah dihentikan secara global pada Jun 2023 sebagai sebahagian daripada peralihan LIBOR. MAS dan industri kewangan memindahkan gadai janji Singapura ke SORA kerana ia berdasarkan sepenuhnya pada urus niaga dolar Singapura semalaman sebenar — menjadikannya penanda aras yang lebih teguh dan berlabuh di dalam negara. Jika anda mempunyai pinjaman yang ditambat SOR warisan, bank anda sepatutnya telah menukarnya kepada SORA menjelang akhir 2024 di bawah pelan peralihan industri.
Berapa kerapkah kadar gadai janji saya ditetapkan semula jika ia dipatok kepada SORA?
Ia bergantung kepada kontrak pinjaman anda. Kebanyakan pakej berpatok SORA ditetapkan semula setiap bulan — bermakna setiap 30 hari bank anda melihat SORA terkompaun 1M atau 3M yang diterbitkan, menambah penyebarannya dan itu menjadi kadar anda untuk tempoh seterusnya. Sesetengah bank menetapkan semula setiap suku tahun. Semak surat pinjaman anda untuk kekerapan set semula dan tarikh rujukan. Jika kadar telah meningkat sejak tetapan semula terakhir anda, bayaran seterusnya anda akan lebih tinggi; jika mereka telah jatuh, ia akan menjadi lebih rendah.
Patutkah saya beralih daripada SORA terapung kepada kadar tetap sekarang?
Ini bergantung pada di mana SORA berada dalam kitaran kadar dan toleransi risiko anda. Sebagai peraturan biasa: apabila SORA melebihi 2.5% dan konsensus pasaran menjangkakan ia akan jatuh, mengunci dalam kadar tetap melindungi anda daripada terlebih bayar jika pemotongan lebih perlahan daripada jangkaan. Apabila SORA berada di bawah 1.5%, floating biasanya menang kerana risiko ia meningkat lebih tinggi daripada penjimatan kecil daripada penetapan. Gunakan Kalkulator Pembiayaan Semula untuk memodelkan titik pulang modal tepat anda sebelum membuat keputusan.

Sumber Berkaitan

Artikel Cara Menggunakan Pengesyor Gadai Janji Artikel Cara Mengira Perolehan Tunai daripada Jualan Artikel Cara Memilih Pereka Dalaman di Singapura Artikel Peraturan Pengubahsuaian Kondo di Singapura — Perkara yang Anda Boleh dan Tidak Boleh Lakukan Artikel Pasaran Hartanah Singapura & Hab Panduan Dasar Kalkulator Cara Menggunakan Kalkulator Gadai Janji
Penafian: Angka yang ditunjukkan adalah anggaran untuk tujuan perancangan sahaja. Kadar, peraturan dan kuantiti geran sering berubah — sahkan dengan bank anda, HDB atau penasihat kewangan berlesen sebelum bertindak.