Pengesyor Gadai Janji

Dapatkan pengesyoran gadai janji yang diperibadikan berdasarkan profil pembeli anda, butiran hartanah dan kewangan.

1 Profil
2 Harta benda
3 Pinjaman
4 Ringkasan

Profil Pembeli

Pengiraan kediaman dan harta tanah mendorong kadar ABSD dan had LTV anda.

Butiran Harta

Harga menentukan BSD; jenis menentukan kebolehgunaan MSR; jadual pembayaran pelancaran baharu bendera pentas.

Butiran Pinjaman

Ujian tekanan bank pada maksima(4.0%, kadar + 0.5%). TDSR mengehadkan jumlah hutang pada 55% daripada pendapatan kasar.

Ringkasan Pembelian

Semak pecahan kos penuh sebelum menyerahkan untuk melihat analisis terperinci.

Cara Menggunakan Penasihat Gadai Janji

Pengambilan Utama

  • Penasihat ini bertanya beberapa soalan ringkas dan mengembalikan pengesyoran yang diperibadikan.
  • Semua pengiraan dijalankan dalam penyemak imbas anda — tiada data disimpan atau dihantar kepada pihak ketiga.
  • Jalankan semula penasihat dengan input yang berbeza untuk membandingkan senario sebelah-menyebelah.

Apa yang Dilakukan

Wizard Gadai Janji ialah kalkulator kos pembelian berpandu 4 langkah yang memandu anda melalui setiap kos dan kekangan yang ketara dalam pembelian hartanah Singapura mengikut turutan, jadi tiada apa yang terlepas. Langkah 1 (Profil) menangkap status pemastautin anda (SC / PR / Warga Asing), status pembeli kali pertama dan bilangan hartanah sedia ada — tiga pembolehubah yang menentukan kadar ABSD dan had LTV anda. Langkah 2 (Hartanah) mengambil harga hartanah, jenis (swasta / HDB / EC), dan sama ada pelancaran baharu atau jualan semula. Langkah 3 (Pinjaman) memasukkan jumlah pinjaman, kadar faedah, dan tempoh. Langkah 4 (Ringkasan) membentangkan pecahan penuh: BSD, ABSD, yuran guaman, jumlah duti setem, tunai yang diperlukan dan pembahagian CPF, gadai janji bulanan, nisbah TDSR dan unjuran jumlah kos faedah sepanjang tempoh penuh.

Tidak seperti Penasihat dan memaut terus ke kalkulator individu untuk mana-mana komponen yang anda mahu modelkan dengan lebih terperinci.

Mengapa Ia Penting

Kesilapan kewangan yang paling biasa dalam hartanah Singapura ialah menandatangani Pilihan untuk Membeli tanpa gambaran lengkap semua kos pendahuluan — dan menemui kekurangan semasa tempoh latihan 2–3 minggu. BSD, ABSD, yuran guaman, kos penilaian dan pembahagian tunai/CPF yang diperlukan semasa selesai semuanya bersifat deterministik dan boleh dikira sebelum anda menandatangani apa-apa. Namun sebilangan besar pembeli mendapati selepas menandatangani bahawa bil ABSD mereka (yang mesti dibayar secara tunai dalam masa 14 hari) melebihi tunai yang telah mereka ketepikan, atau baki CPF mereka tidak mencukupi untuk menampung 5% OTP penilaian lebih tunai yang diperlukan. Wizard Gadai Janji menghalang perkara ini dengan memaksa semua lima komponen kos pada satu skrin sebelum anda membuat komitmen.

Hasil keluaran wizard yang paling penting ialah wang tunai yang diperlukan selepas siap. Bagi warga Singapura yang membeli harta persendirian $1.5 juta dengan 75% LTV dan tanpa ABSD: yuran OTP 5% ($75,000) mestilah dalam bentuk tunai; baki 20% daripada 25% bayaran pendahuluan ($225,000) boleh berupa wang tunai atau CPF; BSD sebanyak $44,600 boleh dibayar daripada CPF; yuran guaman sebanyak ~$4,000 adalah secara tunai. Jumlah tunai yang diperlukan sebelum pengeluaran pinjaman: kira-kira $83,000. Pembeli yang mempunyai $200,000 dalam CPF OA tetapi hanya $70,000 dalam bentuk tunai cair akan gagal pada peringkat OTP. Wizard memaparkan pengiraan tepat ini dalam masa 60 saat.

Wizard juga penting untuk pembeli menilai pembelian hartanah kedua. Profil ABSD berubah sepenuhnya apabila anda memiliki satu hartanah — warganegara Singapura yang membayar 20% ABSD pada hartanah pelaburan $1.8M berhutang $360,000 dalam duti setem tambahan, yang mesti dalam bentuk tunai dan dibayar dalam tempoh 14 hari dari Perjanjian S&P. Kebanyakan pembeli tahu kadar ABSD wujud; ramai yang memandang rendah betapa besarnya keperluan tunai dalam bentuk dolar mutlak. Wizard membuat konkrit ini pada Langkah 1, sebelum anda meneruskan untuk mempertimbangkan harta itu, supaya anda tahu dari awal lagi sama ada pembelian itu boleh dilaksanakan secara tunai pada titik harga sasaran anda.

Akhir sekali, tempoh tempoh dan langkah gadai janji bulanan ialah tempat ramai pembeli mendapati kekangan TDSR mereka mengikat. Isi rumah yang berpendapatan $12,000/bulan mempunyai had TDSR sebanyak $6,600/bulan dalam jumlah pembayaran hutang (55%). Jika mereka sudah mempunyai pinjaman kereta $1,200/bulan dan pinjaman peribadi $300/bulan, hanya tinggal $5,100/bulan untuk perkhidmatan gadai janji — yang pada kadar 3.5% dalam tempoh 25 tahun menyokong pinjaman kira-kira $924,000, bukan $1,000,000. Perbezaan $76,000 ini mengubah sifat yang ada dalam senarai pendek. Gunakan Wizard Gadai Janji untuk mengesahkan siling pinjaman tepat anda sebelum menyenarai pendek, kemudian gunakan Kalkulator Perbandingan Pinjaman untuk mencari pakej terbaik sebaik sahaja anda memikirkan hartanah.

Bagaimana Ia Berfungsi

  • Jawab setiap soalan dengan jujur ​​— cadangan hanya sebaik input.
  • Semak pecahan skor wajaran untuk memahami sebab setiap pilihan berada pada kedudukan yang sesuai.
  • Klik pada kalkulator atau cerapan yang dipautkan untuk menggali lebih mendalam mengenai mana-mana faktor tunggal.
  • Jalankan semula dengan input yang berbeza untuk melihat sejauh mana sensitif pengesyoran terhadap setiap jawapan.

Contoh

SC first-timer buying a $1.5M RCR condo: full cost breakdown

Input
Step 1 — Residency
Singapore Citizen
Step 1 — First-time buyer
Yes
Step 1 — Existing properties
0
Step 2 — Property price
$1,500,000 (private resale)
Step 3 — Loan amount
$1,125,000 (75% LTV)
Step 3 — Rate / Tenure
3.5% p.a. / 25 years
Keputusan
BSD
$44,600
ABSD
$0 (SC first property)
Monthly mortgage
~$5,631/month
Required cash at OTP (5%)
$75,000
Total upfront (excl. loan)
~$420,000 (down + BSD + legal)

Macam mana nak baca ni: The wizard confirms zero ABSD and summarises the full upfront cost: 25% downpayment ($375,000 CPF + cash), BSD $44,600, legal ~$4,000. Cash floor: $75,000 OTP exercise fee must be cash; remaining $300,000 can be CPF. At $5,631/month mortgage, the household needs at least $10,238/month gross income to comply with TDSR (55%). The wizard shows this TDSR check on the same screen — if the buyer earns $12,000/month, they pass with headroom; if they earn $9,000/month, they are borderline and the tenure or price needs to change.

SC second property: $1.8M investment condo — ABSD shock check

Input
Step 1 — Residency
Singapore Citizen
Step 1 — First-time buyer
No
Step 1 — Existing properties
1 (private condo)
Step 2 — Property price
$1,800,000 (new launch private)
Step 3 — Loan amount
$1,350,000 (75% LTV)
Step 3 — Rate / Tenure
3.5% p.a. / 25 years
Keputusan
BSD
$59,600
ABSD (20%)
$360,000 — must be in cash within 14 days
Monthly mortgage
~$6,757/month
Total stamp duty
$419,600
Required cash before TOP
~$869,600 (ABSD + 25% down + stamp)

Macam mana nak baca ni: The ABSD of $360,000 is the number that stops many second-property calculations dead. A buyer with $400,000 in cash savings and $250,000 in CPF OA can technically cover the downpayment ($450,000) but the ABSD alone consumes $360,000 of that — leaving only $40,000 cash buffer after ABSD, which is insufficient for stamp duty on top. The wizard reveals this shortfall at Step 1, before the buyer wastes weeks shortlisting properties at $1.8M that are not financially viable at their current liquidity. The fix: reduce target price to $1.4M (ABSD = $280,000), or defer until cash savings increase. The wizard models the revised scenario in one click.

Petua & Perangkap

Petua Pakar

  • Jalankan penasihat dua kali — sekali dengan andaian kes terbaik, sekali dengan kes terburuk — untuk melihat rangkaian penuh hasil.
  • Gandingkan pengesyoran dengan kalkulator yang berkaitan di bawah untuk butiran peringkat dolar.
  • Kongsi hasilnya dengan pasangan atau perancang kewangan anda sebelum bertindak atas komitmen yang besar.

Perangkap Biasa

  • Menganggap skor sebagai ramalan — ia adalah rangka kerja keputusan, bukan ramalan.
  • Mengabaikan faktor di luar model — tadahan sekolah, rancangan keluarga dan gaya hidup yang sesuai tidak dijaringkan di sini.
  • Melebihkan satu input — tukar satu jawapan dan lihat sejauh mana skor bergerak sebelum mempercayainya.

Soalan Lazim

Adakah data saya disimpan?
Tidak. Semua pengiraan penasihat dijalankan sepenuhnya dalam penyemak imbas anda. Tiada apa-apa yang disimpan pada pelayan kami atau dikongsi dengan pihak ketiga.
Sejauh manakah ketepatan cadangan itu?
Penasihat menggunakan pemarkahan wajaran telus berdasarkan heuristik standard industri. Ia adalah alat sokongan keputusan, bukan nasihat kewangan — sentiasa sahkan dengan profesional berlesen.
Bolehkah saya menyimpan keputusan saya?
Log masuk untuk menyimpan senario ke papan pemuka anda atau gunakan butang kongsi untuk menyalin URL yang mengekodkan jawapan anda.

Sumber Berkaitan

Penasihat Semak imbas semua penasihat Kalkulator Kalkulator Gadai Janji Wawasan Cerapan Pasaran Panduan Panduan Harta
Penafian: Penasihat ini ialah alat sokongan keputusan dan bukan nasihat kewangan, undang-undang atau cukai. Sentiasa sahkan keputusan dengan profesional berlesen sebelum melakukan transaksi hartanah.