负担能力 计算器

负担能力计算器

根据收入、储蓄和公积金计算您可以承受的最高房产价格。

最高房价 -
最高贷款额 -
每月付款 -
需要现金 -
需要公积金 -
总成本 -
绑定约束 -

您实际上能买得起多少房产？

要点

  • The calculator checks five constraints simultaneously (TDSR, MSR, LTV, cash, CPF) — missing any one means the deal cannot proceed.
  • Your binding constraint tells you exactly where to focus: paying off debts, building savings, or contributing more CPF OA.
  • Banks stress-test your TDSR at 4% regardless of actual rates — use the same rate here to avoid a surprise at the bank.
  • Run two scenarios: current savings vs savings 12 months from now — the difference shows whether waiting to buy is worth it.
  • The calculator shows your ceiling, not your comfort zone — borrowing the maximum leaves zero buffer for rate rises or income changes.

它的作用

通过将新加坡的所有融资限制（TDSR、MSR、LTV、公积金余额和现金储备）合并到一个计算中，发现您可以负担的最大房产。确定哪个约束是您的绑定限制，以便您准确地知道重点在哪里。

您可以在 ShiokNest 的计算器选项卡中找到此计算器。当您调整输入时，它会立即更新结果 - 无需等待，无需重新加载页面。

为什么它很重要

大多数新加坡购房者走进样板房时，脑子里都会有一个粗略的收入与贷款估算，只有在他们爱上一套实际上无法融资的价值 180 万美元的单位后，才发现严格的限制。您可以购买的商品同时受到五个限制：TDSR（每月总债务不能超过总收入的 55%）、MSR（对于 HDB 和 EC 购买，住房贷款不能超过收入的 30%）、LTV（大多数买家的最高贷款价值比为 75%）、最低 5% 的首付款现金，以及您的实际 CPF OA 和现金余额，以支付剩余的首付款、印花税和律师费。任何一个限制条件失败都意味着交易无法继续进行，并且此计算器会根据您的个人数字同时检查所有五个限制条件。

此计算器生成的最有用的信息是哪个限制条件是您的约束限制。如果上限是你的收入（TDSR），那么偿还债务或增加收入就是杠杆。如果上限是你的现金储蓄，那么赚更多的钱并没有帮助——你需要存更多的钱或协商更长的首付时间表。如果上限是您的 CPF OA 余额，则在购买前一年贡献更多 OA 会改变最高价格。许多买家第一次通过这个计算器发现他们的约束约束不是他们想象的那样 - 这改变了他们的整个准备策略。

最昂贵的计划错误是忽略压力测试率。 MAS 要求银行以 4%（针对私人财产）或 3.5%（针对 HDB）的利率下限评估 TDSR，无论实际贷款利率如何。这意味着，即使当前利率为 2.5%，您的最高贷款利率也按 4% 计算——与您按面值获得的贷款相比，这可能会使您批准的贷款减少 15-20%。如果买家按照 2.5% 的利率进行预算，但在银行发现压力测试限额低了 300,000 美元，那么他的处境就很困难。该计算器应用相同的压力测试逻辑，因此不会出现意外。

负担能力规划并不以贷款金额结束。在选择目标价格之前考虑印花税（最高 6% BSD + ABSD，如果适用）——同时使用印花税计算器。一旦您知道了最高价格，请使用TDSR计算器检查您的TDSR空间，以确认在将新抵押贷款添加到现有债务后，您的TDSR空间仍处于限制范围内。

它是如何运作的

  • 导航至计算器 — 单击 ShiokNest 导航栏中的“计算器”选项卡。所有 26 个计算器均按用途分组，以便于访问。
  • 选择计算器 — 从计算器列表中选择“如何查找您的最高可负担房产价格”。您将看到已加载的默认值，以便您可以立即探索。
  • ️ 输入您的值 — 将默认值替换为您自己的数字。关键字段是：
  • 查看结果 - 当您更改任何输入时，计算器会立即更新。最高可承受价格、最高贷款、每月付款、约束约束和约束细目表。
  • 运行假设场景——这才是真正的力量所在。一次更改一个变量以查看其影响。例如，尝试将利率提高 1% 或将持有期限延长 5 年。注意结果如何变化。
  • 比较并决定 - 运行 2-3 个不同的场景并记下结果。这为您提供了一系列结果作为您决策的基础，而不是依赖于单一预测。

示例

Rachel 的月收入为 12,000 美元，拥有 500 美元的汽车贷款和 25 万美元的储蓄——她能买什么？

输入
每月总收入
$12,000
现有每月债务
$500 (car loan)
公积金 OA 余额
$180,000
现金储蓄
$250,000
贷款期限
25 years
利率
3.5% (stress-tested at 4%)
结果
Max Payment (TDSR)
$6,100/mo
Max Payment (MSR)
$3,100/mo
Max Affordable Price
~$1,541,000

如何阅读此内容: 约束性约束：Rachel 的 TDSR 允许每月 6,100 美元用于抵押贷款，但她的 MSR（针对 HDB/EC）将她的上限限制为每月 3,100 美元。对于私有财产，TDSR 是具有约束力的约束，其最高价格约为 1,541,000 美元。汽车贷款效应：如果没有每月 500 美元的汽车贷款，雷切尔可以多负担大约 750 美元的房产。计算器准确显示每笔债务如何降低您的购买力。

提示和陷阱

专家提示

  • 使用现实的假设 - 新加坡公寓的升值历史上平均每年为 2-4%。避免过度乐观的预测。如有疑问，请使用 3% 作为基线。
  • 较高利率压力测试 - 银行使用 4%（或更高）的 TDSR 压力测试。以 4.5% 运行计算器，了解您真正的最坏情况承受能力。
  • 生活开支账户 - 计算器显示您可以借的最高金额，而不是您应该借的金额。为旅行、餐饮和储蓄留出空间。

常见陷阱

  • 混淆最大值与舒适 - 计算器显示上限，而不是最佳位置。最大程度的借贷使得加息或收入变化的缓冲为零。
  • 忘记非抵押贷款成本 - 房产税、公寓费和装修费不包含在贷款负担能力内，但每个月仍然要从您的口袋里掏钱。

常见问题解答

我的数据保存了吗？
不会。所有计算完全在您的浏览器中运行。我们的服务器上不会存储任何内容或与第三方共享任何内容。
我应该输入总收入还是净收入？
输入每月总收入。 TDSR 和 MSR 均根据公积金扣除额和所得税前的总收入进行评估——这是您的银行将使用的数字。
我可以保存我的结果吗？
登录以将场景保存到仪表板，或使用共享按钮复制对您的输入进行编码的 URL。
为什么计算器使用 4% 而不是当前汇率？
MAS 要求银行以私人财产 4% 的底利率（HDB 3.5%）对 TDSR 进行压力测试，无论实际贷款利率如何。这可以防止利率较低时过度借贷。计算器应用同一楼层，因此您的负担能力估计与银行实际批准的相符。
这包括ABSD和印花税吗？
不，印花税是一项单独的现金成本，与首付一起从您的储蓄中支出。使用印花税计算器估算 BSD 和 ABSD，然后从您的可用现金中扣除，然后重新运行负担能力检查。

相关资源

文章 巴耶利峇空军基地房产指南——新加坡最大的土地释放 文章 大南部海滨房产指南——从港口到优质生活 文章 宠物友好型公寓 MCST 规则 — 附则、限制和品种 文章 BCA 公寓绿色标志 — 能源、价值和可持续性 文章 数字运输门户 (DCP) 2026 — 有何变化 计算器 如何检查 TDSR 和 MSR 的承受能力
免责声明: 显示的数字仅供规划之用。费率、规则和补助额度经常变化——在采取行动之前，请先与您的银行、HDB 或持牌财务顾问核实。