投资 计算器

投资分析仪

全面的投资分析，包括购置成本、租金现金流和收益率指标。

财产及详情

融资

购置成本

经常性费用

租金收入

收购概要

首付 （％）-
BSD-
ABSD ($) — 汽车-
法律与估值-
代理费-
装修-
所需现金总额-

每月现金流量

净租金-
TOP 抵押贷款-
持有成本-
每月现金流量-

年度总结

年租金-
年度费用-
年税-
年净值-

产量指标

总产量-
净收益-
现金支付-
收支平衡-

住宅物业作为投资资产

要点

  • IRR (internal rate of return) is the most comparable metric across property investments — it accounts for both rental income and capital appreciation on a time-weighted basis.
  • Singapore private property IRR has historically averaged 4–7% p.a. for OCR buy-and-hold — compare this against CPF OA (2.5%), fixed deposits (~3%), and S-REITs (~5%) before committing.
  • SSD can eliminate 3 years of returns if you exit within the holding period — always model Year 1, Year 2, and Year 3 exits to understand your liquidity risk.
  • Model exit at Year 5 and Year 10 — holding period has a dramatic effect on annualised returns once transaction costs are amortised over more years.
  • Total return and cash-on-cash return tell different stories: a negative cash-flow property can still deliver a strong IRR through capital appreciation.

它的作用

新加坡最全面的房地产投资计算器。分析从第一天到退出的每项成本 - 收购、印花税、融资、装修、每月持有成本、租金收入、税收和预计 IRR。在投资一美元之前，准确了解您的净利润是多少。

您可以在 ShiokNest 的计算器选项卡中找到此计算器。当您调整输入时，它会立即更新结果 - 无需等待，无需重新加载页面。

为什么它很重要

房地产投资不是电子表格练习，或者至少不应该使用简单的电子表格来完成。有数十个相互关联的变量，只要出现一个错误（租金收入、入住率、利率、退出时间）就可能将预计利润变成实际损失。端到端计算器很重要，因为它：

它是如何运作的

  • 导航至计算器 — 单击 ShiokNest 导航栏中的“计算器”选项卡。所有 26 个计算器均按用途分组，以便于访问。
  • 选择计算器 — 从计算器列表中选择“如何使用端到端投资计算器”。您将看到已加载的默认值，以便您可以立即探索。
  • ️ 输入您的值 — 将默认值替换为您自己的数字。关键字段是：
  • 查看结果 - 当您更改任何输入时，计算器会立即更新。全面的仪表板显示现金支出、贷款金额、每月现金流、租金收入、持有成本和预计内部收益率——投资者需要的一切。
  • 运行假设场景——这才是真正的力量所在。一次更改一个变量以查看其影响。例如，尝试将利率提高 1% 或将持有期限延长 5 年。注意结果如何变化。
  • 比较并决定 - 运行 2-3 个不同的场景并记下结果。这为您提供了一系列结果作为您决策的基础，而不是依赖于单一预测。

示例

来认识一下 Alex，一位经验丰富的投资者，他分析了一套价值 1,500,000 美元的公寓作为纯粹的租赁投资……

结果
Cash Outlay (Down + BSD)
$419,600
Loan (75% LTV)
$1,125,000
Mortgage Payment
$5,632/mo
Expected Rent
$3,800/mo

如何阅读此内容: 第一天需要现金：Alex 需要预付 419,600 美元（25% 首付 + 44,600 美元的 BSD）。加上法律费用、估价和装修费用，真正的现金支出可能是 473,100 美元或更多。每月现金流：租金为 3,800 美元，抵押贷款为 5,632 美元，加上公寓费用和财产税，计算器可以准确显示该房产是否产生正现金流或需要每月充值。端到端计算器是 ShiokNest 上最全面的工具 - 它不会留下任何猜测的余地。

提示和陷阱

专家提示

  • 使用现实的假设 - 新加坡公寓的升值历史上平均每年为 2-4%。避免过度乐观的预测。如有疑问，请使用 3% 作为基线。
  • 对一切进行压力测试 — 同时以 90% 的入住率、4.5% 的利率和 2% 的升值运行计算器。如果它仍然有效，那么您的投资就有弹性。
  • 所得税因素 - 租金收入应纳税。按 15% 的边际利率计算，这会显着降低您的净收益。

常见陷阱

  • 择优假设——乐观的租金+乐观的升值+低费用=幻想回报。使用保守的数字，你会感到惊喜。
  • 忽略退出成本 - 代理费 (1-2%)、法律费用和退出时潜在的 SSD 可能会抹去多年的租金利润。

常见问题解答

我的数据保存了吗？
不会。所有计算完全在您的浏览器中运行。我们的服务器上不会存储任何内容或与第三方共享任何内容。
我应该使用什么增值率？
新加坡私人房地产的平均年增长率为 2-4%历史鉴赏。使用 3% 作为基本案例，然后运行 ​​1% 的悲观情景和 5% 的乐观情景，以查看 IRR 结果的范围。避免使用近期的峰值升值率（2021-2022 年某些细分市场的升值率为 8-10%）作为基本情景。
我可以保存我的结果吗？
登录以将场景保存到仪表板，或使用共享按钮复制对您的输入进行编码的 URL。
IRR包括贷款本金偿还吗？
是的。包括所有抵押现金流（本金和利息）。 IRR 反映的是您的股权投资回报（您实际投入的现金），而不是财产总价值。这就是为什么杠杆房产的内部收益率可以超过房产的原始升值率。
为什么较长的任期会改善现金流但会恶化总回报？
较长的期限会减少每月抵押贷款付款（改善每月现金流），但会增加贷款期限内支付的总利息（减少总股本收益）。对于投资性房地产，30 年的使用期限可能会导致再次支付房产价格 60-80% 的利息，与相同贷款金额的 20 年使用期限相比，这会大大降低总回报。

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