并排 计算器

并排比较

通过持有期间的详细成本分析来比较购买与租赁。

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假设

分步贷款偿还时间表说明

要点

  • Hold all variables constant except property type — change only the segment (CCR/RCR/OCR) or tenure (freehold/leasehold) to isolate its financial impact.
  • A CCR property at the same budget as OCR will show lower yield but potentially stronger absolute appreciation — the trade-off is explicit in the side-by-side comparison.
  • New launch vs resale at identical PSF is rarely apples-to-apples: new launches have under-construction risk, progressive payment, and no rental income until TOP.
  • Run the comparison at your actual expected holding period — the winner at Year 5 may be different from the winner at Year 10 due to transaction cost amortisation.
  • The calculator assumes identical appreciation rates across segments unless you override — adjust the appreciation assumption for each property type based on historical data.

它的作用

CCR 还是 OCR？永久业权还是租赁业权？新推出还是转售？使用相同的假设并排比较最多五种房地产投资类型。查看哪个细分市场能够为您的预算和持有期限提供最佳的投资回报率、现金流和资本增值。

您可以在 ShiokNest 的计算器选项卡中找到此计算器。当您调整输入时，它会立即更新结果 - 无需等待，无需重新加载页面。

为什么它很重要

房产决策通常基于情感、经纪人推荐或朋友购买的商品。但不同的财产类型、细分市场和保有权会产生截然不同的财务结果。这个计算器很重要，因为：

它是如何运作的

  • 导航至计算器 — 单击 ShiokNest 导航栏中的“计算器”选项卡。所有 26 个计算器均按用途分组，以便于访问。
  • 选择计算器 — 从计算器列表中选择“如何并排比较投资类型”。您将看到已加载的默认值，以便您可以立即探索。
  • ️ 输入您的值 — 将默认值替换为您自己的数字。关键字段是：
  • 查看结果 - 当您更改任何输入时，计算器会立即更新。比较表并排显示每种房产类型的投资回报率、现金流、资本收益和总回报。
  • 运行假设场景——这才是真正的力量所在。一次更改一个变量以查看其影响。例如，尝试将利率提高 1% 或将持有期限延长 5 年。注意结果如何变化。
  • 比较并决定 - 运行 2-3 个不同的场景并记下结果。这为您提供了一系列结果作为您决策的基础，而不是依赖于单一预测。

示例

价值 150 万美元的公寓：购买与租赁 10 年持有期 — 哪一个更胜一筹？

输入
购买价格
$1,500,000
买家简介
Singapore Citizen — 1st property
贷款
$1,125,000 at 3.5%, 25yr (LTV 75%)
替代租金
$3,500/month
持有期限
10 years
年度升值
3% | Rent growth: 3% p.a.
结果
总购买成本（10 年）
~$1,287,000 (mortgage + fees + upkeep)
总租金成本（10 年）
~$488,000 (growing at 3% p.a.)
第 10 年的房产价值
~$2,016,000 (+34.4%)
购买优势
Buy wins by ~$341,000 net at Year 10

如何阅读此内容: 乍一看，租金似乎更便宜——48.8 万美元，而 10 年来的总资金流出为 129 万美元。但购买具有资本收益成分：价值 150 万美元的房产增长至 202 万美元，第 10 年的未偿还贷款约为 86.1 万美元，净资产为 116 万美元。租赁与购买的比较必须包括承租人如何使用他们没有部署到房产中的首付（375,000 美元 + BSD）。如果承租人每年以 4% 的比例投资该资本，他们将积累大约 56 万美元。减去已支付的租金（48.8 万美元），净值约为 7.2 万美元。与买方的净资产头寸相比，在这些假设下，购买在 10 年内仍可获得约 34.1 万美元的收益，但一旦计入机会成本，利润率就会显着缩小。计算器在单一视图中明确了这种权衡。

短期持有（5 年）：当租赁价格超过 150 万美元购买时

输入
购买价格
$1,500,000
买家简介
Singapore Citizen — 1st property
贷款
$1,125,000 at 3.5%, 25yr
替代租金
$3,500/month
持有期限
5 years
年度升值
3% | Rent growth: 3% p.a.
结果
总购买成本（5 年）
~$791,000 (mortgage + BSD + upkeep + selling costs)
总租金成本（5 年）
~$225,000
第 5 年的房产价值
~$1,739,000 (+16%)
净结果
Rent wins by ~$47,000 when opportunity cost included

如何阅读此内容: 5 年内，以 3.5% 的利率购买价值 150 万美元的房产在纸面上看起来很有吸引力——该房产升值至 174 万美元。但整体情况包括预付 BSD（SC 第一房产约 44,600 美元）、5 年抵押贷款利息（约 187,000 美元）、公寓费、财产税、保险以及退出时 2% 的销售成本（约 34,800 美元）。所有权现金流出总额达到约 79.1 万美元。相对于 22.5 万美元的累计租金，买家似乎花费了更多，但拥有价值 174 万美元的房产和约 93 万美元的资产。关键比较：租户的首付投资额为 4%，增长至约 45.6 万美元。支付的租金总额为 22.5 万美元，使承租人的流动资产领先约 23.1 万美元。相对于买方约 178,000 美元的现金收益（偿还贷款余额后），第 5 年租赁收益约 47,000 美元。收支平衡出现在第 7-8 年左右 — 计算器可以准确识别这种交叉，以便您可以将其与您的实际生活计划相匹配。

提示和陷阱

专家提示

  • 使用现实的假设 - 新加坡公寓的升值历史上平均每年为 2-4%。避免过度乐观的预测。如有疑问，请使用 3% 作为基线。
  • 一次保留一个变量 - 仅更改房产类型/位置，同时保持价格、保有权和费率不变。这隔离了您选择的影响。
  • 不要忘记生活方式因素 - 这些数字可能有利于 OCR，但如果您的办公室位于 CBD，那么通勤成本和时间应该成为您做出决定的因素。

常见陷阱

  • 将苹果与橙子进行比较 - 价值 150 万美元的 CCR 单元和价值 150 万美元的 OCR 单元是非常不同的属性。确保比较反映了您真正想要居住或投资的地方。

常见问题解答

我的数据保存了吗？
不会。所有计算完全在您的浏览器中运行。我们的服务器上不会存储任何内容或与第三方共享任何内容。
“可用现金”对计算有何影响？
可用现金代表承租人将投资而不是作为首付的资本。计算器对按照您指定的投资回报率增长的资本进行建模，从而生成机会成本比较。如果您有 600,000 美元可用并购买房产，您将损失 600,000 美元在投资组合中本应获得的回报。这是租金与购买比较的核心——房产回报必须超过资本的替代用途才能证明购买的合理性。
我可以保存我的结果吗？
登录以将场景保存到仪表板，或使用共享按钮复制对您的输入进行编码的 URL。
为什么前 5 年的租金往往看起来更便宜？
购买需要大量的前期成本——BSD（购买价格的 1-6%）、法律费用和代理佣金——必须在持有期内摊销。在前 5 年，这些成本严重拖累买方的净头寸。从第 6-8 年开始，资本增值和 SSD 风险的消除通常会将优势转向购买。确切的交叉取决于您的购买价格、升值率和替代房产的租金收益率——计算器会明确绘制交叉年份。
计算器可以计算ABSD吗？
是的。买家资料选择器确定哪些 BSD 和 ABSD 费率适用于购买价格。新加坡公民购买第一套房子只需支付 BSD（最高 6% 的累进）。第二个属性增加了 20% ABSD；第三个增加 30%。永久居民为其第一处房产支付 5% 的 ABSD。外国人付60%。这些印花税包含在买方总成本中，使比较能够针对您的具体情况准确无误。 ABSD 显着增加了第二套房买家的购买成本——计算器清楚地表明了这一点。

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