组屋收益率 计算器

HDB 租金收益计算器

计算您的 HDB 公寓的总租金收益率和净租金收益率。

总产量 -
净收益 -
年收入 -
现金支付 -

按城镇和公寓类型划分的组屋租金收益率

要点

  • Always calculate HDB rental yield on current market value, not purchase price — using the original price inflates yield misleadingly and obscures the true opportunity cost of holding.
  • HDB gross yield in mature estates (Queenstown, Toa Payoh, Bishan) typically ranges 3.5–5.0%; in non-mature estates (Tengah, Punggol, Sembawang) ranges 4.0–5.5% — non-mature estates yield higher because prices are lower relative to rents.
  • Net yield deductions for HDB flats: property tax (assessed on AV), maintenance/conservancy fee ($60–$110/month), agent commission (0.5–1 month rent), and typical 2–4% vacancy allowance.
  • HDB rental income is taxable — you must declare rental income in your annual income tax return. The net taxable rental income (gross rent less deductible expenses) is added to your assessable income.
  • If you rent out your entire HDB flat after MOP, you must be able to demonstrate alternative accommodation — either a second property, or renting elsewhere. HDB can conduct spot checks.

它的作用

使用按城镇和公寓类型划分的实际中位租金数据计算 HDB 公寓的总租金收益率和净租金收益率。比较各个城镇的收益率，考虑 HDB 特定成本，并找到新加坡最适合出租的 HDB 位置。

您可以在 ShiokNest 的计算器选项卡中找到此计算器。当您调整输入时，它会立即更新结果 - 无需等待，无需重新加载页面。

为什么它很重要

Investors who own HDB flats after MOP often consider renting out the whole flat (or selected rooms) for income. But HDB flat yields vary significantly by town, flat type, and floor, and are rarely calculated correctly due to the CPF accrued interest trap. A 4-room flat in Clementi generating $2,800/month gross rent on a $600,000 flat shows a 5.6% gross yield — but once property tax, maintenance, vacancy, and agent fees are deducted, net yield is typically 4.2–4.5%. Understanding the net yield is essential for HDB investment decisions.

The single most important number this calculator reveals is net rental yield — the actual return as a percentage of market value after all deductions. Net yield determines whether holding and renting the HDB flat is more or less attractive than selling and reinvesting the proceeds. A 4.2% net yield on a $600,000 HDB flat = $25,200/year income. The same $600,000 in a diversified portfolio at 5% = $30,000/year, with no management hassle. The calculator forces this honest comparison by showing net yield, not the misleading gross figure.

The most common mistake HDB flat owners make when calculating yield is using the original purchase price instead of current market value. If you bought a Clementi flat for $280,000 in 2010 and it is now worth $600,000, calculating yield on $280,000 gives a meaningless 12% gross — the relevant metric is yield on current market value ($600,000) since that is what you are choosing NOT to sell. A proper yield calculation uses current valuation as the denominator.

Use this calculator alongside the Cash Proceeds Calculator and the HDB Town Rental Data to benchmark your flat's rental potential against comparable units before deciding whether to rent or sell.

它是如何运作的

  • 导航至计算器 — 单击 ShiokNest 导航栏中的“计算器”选项卡。所有 47 个计算器均按用途分组，以便于访问。
  • 选择计算器 — 从计算器列表中选择“如何计算 HDB 租金收益”。您将看到已加载的默认值，以便您可以立即探索。
  • ️ 输入您的值 — 将默认值替换为您自己的数字。关键字段是：
  • 查看结果 - 当您更改任何输入时，计算器会立即更新。关键结果显示在 KPI 卡和图表中，这些卡和图表会随着您调整输入而更新。
  • 运行假设场景——这才是真正的力量所在。一次更改一个变量以查看其影响。例如，尝试将利率提高 1% 或将持有期限延长 5 年。注意结果如何变化。
  • 比较并决定 - 运行 2-3 个不同的场景并记下结果。这为您提供了一系列结果作为您决策的基础，而不是依赖于单一预测。

示例

Clementi 4 房 HDB：当前市场价值的总收益率与净收益率

输入
当前市场价值
$620,000 (2026 Clementi 4-room estimate)
每月租金总额
$2,900
年度费用
Property tax $1,800 + maintenance $1,080 + agent fee (0.5mo) $1,450
空缺假设
4% (approx. 2 weeks/year)
结果
年租金总额
$34,800
毛产量
5.61%
年净收入（扣除成本+空缺）
$28,518
净收益
4.60%

如何阅读此内容: Clementi 4 房公寓的当前市场价值净收益率为 4.60%，明显高于 2.5% 的 CPF OA 利率，与中等风险的 REIT 相当。对于以 280,000 美元购买并看到“成本毛收益率”为 12.4% 的业主来说，4.60% 的净市值数字是一个发人深省但准确的指标。如果这位业主转而出售，净现金收益（未偿还抵押贷款和公积金偿还后）可能为 320,000 美元——按 4.60% 的租金收入计算，每年将产生 14,720 美元。将 320,000 美元投资于新加坡 REIT 投资组合，收益率为 5.5%，无需任何管理工作，每年即可产生 17,600 美元的收益。计算器可以直接进行这种比较。

非成熟屋苑：MOP期间出租卧室

输入
平板型
5-room BTO, Tampines (still in MOP)
租赁方式
Renting 2 spare bedrooms (owners occupy master)
卧室出租
$900/room/month × 2 = $1,800/month
市场价值持平
$580,000
结果
房间毛租金收益率
3.72% ($21,600/year ÷ $580K)
房间净租金（扣除费用后）
~3.10% (after tax, maintenance, vacancy)
每月抵押贷款抵消
$1,800/month vs typical ~$2,000/month mortgage
每月有效住房成本
$200/month net (mortgage − rental income)

如何阅读此内容: 在 MOP 期间出租 2 间闲置卧室每月可赚取 1,800 美元，几乎可以支付全部抵押贷款。业主实际上几乎免费生活，同时建立了股权。从投资角度来看，市场价值 3.10% 的净部分收益率低于整套公寓的租金，但这种安排在 MOP 期间是允许的，并能提供即时收入。对于在 BTO 公寓中拥有闲置卧室的年轻夫妇来说，这是最常见的 HDB 收益率情景。该计算器可让您通过输入仅房间收入来对部分公寓租金进行建模，并提供部分收益指标，帮助业主决定是出租卧室还是保留空间。

提示和陷阱

专家提示

  • 使用现实的假设 - 新加坡公寓的升值历史上平均每年为 2-4%。避免过度乐观的预测。如有疑问，请使用 3% 作为基线。

常见陷阱

  • 使用购买价格而不是当前价值 - 正确的收益率分母是当前市场价值。以 25 万美元购买的公寓现在价值 55 万美元，其收益率应按 55 万美元计算，而不是 25 万美元。后者将收益率夸大了 120%，并给人一种错误的回报感。
  • 忽略出售时的公积金机会成本 - 如果您出售而不是租赁，您将收到净现金收益（在还清公积金后），您可以将其再投资。租金收益率必须超过这些净收益的再投资回报——而不仅仅是孤立地看起来有吸引力。
  • 忘记租金所得税——组屋的租金收入是应税收入。对于收入在 8 万至 12 万美元范围内的人来说，如果边际税率为 20%，则 4% 的总收益率将变为 3.2% 的税后收益率——这极大地改变了投资计算。

常见问题解答

我的数据保存了吗？
不会。所有计算完全在您的浏览器中运行。我们的服务器上不会存储任何内容或与第三方共享任何内容。
新加坡典型的组屋租金收益率是多少？
HDB 租金收益率因城镇和公寓类型而异。截至 2025 年至 2026 年，整套公寓租金的总收益率通常在以下范围内： 成熟庄园（皇后镇、大巴窑、宏茂桥）：总收益率 3.5-4.5%。非成熟产业（淡滨尼、裕廊、兀兰）：总量的 4.0–5.5%。扣除空置费、财产税、维护费和代理费后，净收益率通常比总收益率低 0.8-1.2%。使用 ShiokNest 上的 HDB 城镇数据来检查您的特定城镇和公寓类型的租金中位数。
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登录以将场景保存到仪表板，或使用共享按钮复制对您的输入进行编码的 URL。
HDB 单位的租金收入需要纳税吗？
是的。 HDB 公寓（整套公寓或房间租金）的租金收入属于应税收入。您必须在 IRAS 所得税申报表中申报总租金收入。允许的扣除包括已付的财产税、抵押贷款利息（仅适用于银行贷款，不适用于建屋发展局贷款）、维护费和代理佣金。应税租金净收入将添加到您的就业收入中，并按您的边际个人所得税税率征税。
我在国外居住时可以出租我的组屋吗？
仅在 MOP 完成后。在 MOP 期间，至少一名业主必须实际占用该公寓。 MOP 之后，SC/PR 业主如果有其他住宿，可以出租整个公寓。然而，如果两位业主都居住在国外并且没有新加坡地址，建屋发展局可能会认为该公寓无人居住，并可能撤销租赁批准。在海外居住期间出租公寓之前，请先咨询建屋发展局（HDB）。

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