抵押 计算器

您每月的抵押贷款实际还款额是多少？您能负担得起吗？对于任何新加坡购房者来说，这是两个最重要的问题，大多数人依赖粗略的猜测或银行引用的数字。该计算器为您提供准确的答案，并显示您在贷款期限内将支付的总利息，这通常是一个令人瞠目结舌的数字。

输入您的房产价格、首付百分比、利率和贷款期限，计算器会立即计算出您的每月分期付款、您将在全额贷款中支付的总利息，以及（如果您加上预期租金数字）该房产的每月现金流量是正数还是负数。当您调整任何输入时，结果会实时更新，因此您可以在几秒钟内运行数十个假设场景，而无需重新加载页面。

在幕后，它使用标准的新加坡银行摊销公式：本金和利息之间固定每月还款额，在贷款期限内，利息份额缩小，本金份额增加。结果下方的摊销时间表向您显示您的余额逐年下降的情况，图表直观地显示了任期内每一年本金和利息之间的分配情况。

无论您是购买第一套住房、权衡第二套投资房产，还是对现有抵押贷款与潜在的再融资进行压力测试，了解您的每月债务（按美元计算）是没有商量的余地。这是 ShiokNest 上所有其他计算的起点 - 一旦您知道了付款情况，您就可以将其插入TDSR计算器、现金流预测和ROI计算器，以计算查看完整图片。

您的抵押贷款付款是您 20-30 年中每个月的生活费用。即使是几百美元的失误，也可能导致财务舒适与持续压力之间的差异，以及良好投资与储蓄耗尽之间的差异。在新加坡的高价市场，典型的公寓贷款很容易超过 100 万美元，数字复合得很快。

这个计算器揭示的最重要的事情是真正的利息成本。一笔 112.5 万美元的贷款，利率为 3.5%，期限 25 年，总利息超过 564,000 美元——大约又是贷款金额的一半，以零资产的形式支付。大多数买家在签字之前从未看到过这个数字，因为银行只引用每月的数字。任期较短，即使是五年，也会使总额减少六位数。

利率敏感性是这一问题的第二个原因。新加坡抵押贷款利率从 2020 年后流动性时代的 1.5% 以下到 2023 年的 4% 以上。112.5 万美元的 25 年期贷款利率上涨 1%，每月还款额增加约 580 美元（每年约 7,000 美元），大多数借款人只有在锁定期结束且贷款重置为 SORA-挂钩浮动利率。在您提交贷款之前，在此计算器中运行一个利率冲击情景，可以告诉您您是否仍然可以负担 5% 的贷款。

对于投资性房地产，现金流量比较就是成败的数字。如果你的月租金只覆盖抵押贷款的 60-70%，那么你每个月都会从你的工资中开一张支票来持有房产——如果你期望资本收益，那很好，但如果利率上升或租户违约，那就危险了。计算器的现金流量字段会在一行中显示缺口，以便您可以调整存款规模、选择期限或在锁定之前退出交易。